Avec l'introduction du système de retraite unifié, il est essentiel de comprendre comment il se compare au régime national de retraite (NPS) existant et à l'ancien système de retraite traditionnel (OPS).
Le NPS consiste à investir une partie des fonds sur le marché des actions, ce qui en fait un régime de retraite relativement lié au marché. En revanche, UPS, abréviation de Unified Pension Scheme, est conçu comme un régime à revenu fixe offrant des rendements garantis. L'OPS, quant à lui, offre aux employés du gouvernement un régime de retraite sécurisé une fois qu'ils ont accompli au moins une décennie de service. Cette pension est calculée sur la base de leur salaire de base final et du nombre total d'années de service au sein du gouvernement.
Retraite nette sous UPS
Commençons par comparer le montant de votre pension de retraite dans des tranches de salaire allant de 25 000 à 1 lakh de roupies.
Considérez le montant de la pension que vous recevriez d’UPS avec une croissance annuelle du salaire de 5 %.
Salaire à 25 ans : 25 000 roupies
Versement unique : Rs 4,83 lakh
Pension annuelle garantie : Rs 4,14 lakh
Salaire à 25 ans : 50 000 roupies
Versement unique : Rs 9,65 lakh
Pension annuelle garantie : Rs 8,27 lakh
Salaire à 25 ans : 75 000 roupies
Versement unique : Rs 14,48 lakh
Pension annuelle garantie : Rs 12,41 lakh
Salaire à 25 ans : 1 lakh roupies
Versement unique : Rs 19,31 lakh
Pension annuelle garantie : Rs 16,55 lakh
Source : Value Research
Pension selon le NPS
Calcul du revenu de retraite qui pourrait être obtenu grâce au NPS en supposant une augmentation annuelle des salaires de 5 %, une croissance du fonds de retraite de 10 % et un taux de retrait de 6 % pendant la retraite.
Pour atteindre un corpus de Rs 1,08 crore à l'âge de 60 ans, les individus commençant avec un salaire de Rs 25 000 à 25 ans devront épargner et investir avec diligence au fil des ans.
De même, ceux qui commencent avec un salaire de Rs 50 000 à 25 ans viseront un corpus de Rs 2,17 crore à 60 ans, tandis que les individus commençant avec un salaire de Rs 75 000 à 25 ans viseront un corpus de Rs 3,25 crore.
Ceux qui commencent avec un salaire de Rs 1 lakh à 25 ans s'efforceront de constituer un corpus de Rs 4,33 crore à l'âge de 60 ans.
UPS et NPS
UPS propose un régime de retraite unique qui combine les caractéristiques des régimes à cotisations définies et à prestations définies. Les employés sont tenus de cotiser à hauteur de 10 % de leur salaire de base et de leur allocation de vie chère (AD), tandis que le gouvernement contribue à hauteur de 18,5 % du salaire de base et de l'AD des employés. En comparaison, la contribution du gouvernement à UPS dépasse celle du régime national de retraite (NPS), où le gouvernement contribue à hauteur de 14 %.
Pour être admissibles à UPS, les employés du gouvernement doivent avoir servi pendant au moins 10 ans. L’une des caractéristiques remarquables d’UPS est la pension garantie de 50 % du dernier salaire perçu, déterminée en faisant la moyenne des 12 derniers mois. Cette assurance fiable assure la stabilité financière des retraités, qui ne sont pas affectés par les fluctuations du marché. UPS offre un régime de retraite sûr qui atténue les incertitudes généralement associées à la volatilité du marché.
En vertu d'UPS, les employés ayant travaillé pendant 25 ans ou plus ont droit à une pension égale à 50 % de leur salaire de base moyen au cours des 12 derniers mois avant la retraite. Ceux qui ont au moins 10 ans de service recevront une pension proportionnelle. En outre, des dispositions sont en place pour tenir compte de l'inflation, ce qui garantit la valeur à long terme de la pension.
Pour commencer, le versement forfaitaire d'UPS n'est disponible qu'au moment de la retraite. Ainsi, si vous quittez votre emploi au gouvernement avant de prendre votre retraite, vous risquez de ne pas bénéficier de cet avantage. De plus, UPS verse au conjoint 60 % de la dernière pension, mais arrête le versement à son décès. Le NPS permet toutefois le transfert de fonds aux héritiers.
Les salariés du NPS doivent verser 10 % de leur salaire, plus 14 % de contribution du gouvernement. Ces fonds sont affectés à des investissements en actions, en titres d'État et en obligations d'entreprises. À l'âge de la retraite, 40 % du capital de retraite accumulé doit être transformé en rente. Le NPS vous permet également de retirer jusqu'à 20 % de votre épargne avant l'âge de 60 ans.