La planification financière consiste à fixer des objectifs, à évaluer votre situation financière, à gérer la dette, à créer un budget et à économiser et à investir de l'argent pour atteindre des objectifs de vie importants. Il comprend également la planification fiscale, la planification des assurances et la planification successorale, aidant les individus à prendre des décisions éclairées pour atteindre les objectifs à court et à long terme.
Un plan financier complet peut aider à contrôler les dépenses inutiles, à gérer efficacement les dettes et à sélectionner les opportunités d'investissement appropriées. Il s'agit d'un processus holistique qui englobe diverses stratégies pour améliorer votre situation financière et atteindre vos objectifs et objectifs financiers en temps opportun.
Selon le planificateur financier AK Mandhan, un plan financier solide pour les investisseurs devrait inclure les éléments clés suivants:
Assurance maladie avec une couverture minimale de Rs 5 lakh
Assurance à terme pur avec une couverture minimale de Rs 1 crore
Fonds d'urgence équivalent à au moins 6 mois de dépenses dans les dépôts fixes
Investir régulièrement dans des FNB Gold
Terminant un minimum de 3 fonds communs de placement dans le portefeuille
Contribution aux NP pour la planification de la retraite.
« Voici un plan financier simple qui fonctionne! 1. Assurance maladie (min 5 lakh); 2. Assurance à terme pur (min 1 crore); 3. Min 6 mois Fonds d'urgence en FD; 4. Acheter un ETF d'or régulièrement; 5. 3 Fonds communs de placement minimum; 6. NPS for Retirement », a noté Mandhan.
Examinons les outils d'investissement suggérés:
Choisir une assurance maladie
Compte tenu du taux d'inflation médicale annuel d'environ 15%, les clients peuvent aider à gérer l'augmentation des coûts en sélectionnant des politiques avec des fonctionnalités de bonus attrayantes. Un bonus signifie un montant supplémentaire assuré que les assureurs fournissent aux assurés. Le choix d'un régime d'assurance maladie n'est pas seulement une décision financière sage, mais aussi une nécessité pour atteindre la tranquillité d'esprit, en particulier lors des défis liés à la santé.
Pour commencer, évaluez vos antécédents de santé et médicaux actuels pour déterminer les besoins de couverture immédiate. Tenez compte des problèmes de santé futurs potentiels en fonction des antécédents médicaux et des choix de vie de votre famille. Par exemple, si le diabète ou les maladies cardiaques se déroule dans votre famille, un plan de couverture complet pour ces conditions peut être préférable. Gardez à l'esprit que vos exigences d'assurance maladie évoluent avec différentes étapes de vie.
En 2024, le gouvernement a approuvé la couverture d'assurance maladie pour tous les personnes âgées âgées de 70 ans et plus, quels que soient leurs revenus, dans le cadre de l'initiative phare Ayushman Bharat Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana (AB PM-Jay). Les personnes âgées âgées de 70 ans et plus de familles déjà couvertes par AB PM-Jay recevront une couverture de recharge supplémentaire jusqu'à 5 lakh de Rs par an, qu'ils n'ont pas besoin de partager avec des membres de la famille de moins de 70 ans.
Régimes d'assurance à terme
En 2025, diverses compagnies d'assurance en Inde proposent des régimes d'assurance à terme avancés avec des avantages supplémentaires pour répondre aux besoins financiers changeants des particuliers. Ces polices d'assurance à terme offrent une couverture de Rs. 1 crore, servant d'outil financier crucial pour protéger le bien-être financier de votre famille en votre absence. La somme substantielle assurée garantit que vos proches ne sont pas confrontés à des contraintes financières en raison de la hausse des coûts de vie, de l'inflation ou des dépenses inattendues. Un régime d'assurance à terme agit comme une politique de couverture de la vie pure, offrant une tranquillité d'esprit en assurant la sécurité financière pour le candidat en cas de disparition du preneur d'assurance pendant la durée de la police.
Une couverture de Rs 1 crore garantit que vos proches recevront un filet de sécurité financière substantiel, pour s'adapter aux dépenses clés telles que:
Coûts quotidiens de la vie
Dettes et prêts en cours
Éducation et dépenses de mariage pour vos enfants
Urgences médicales et passifs inattendus
L'assurance des termes, contrairement aux polices d'assurance-vie conventionnelles, ne fournit pas de prestations d'échéance. Cependant, il offre un moyen rentable d'obtenir une couverture approfondie à des primes raisonnables.
Fonds d'urgence
Le fait d'avoir un fonds d'urgence fournit un coussin financier pour les dépenses imprévues, minimisant la dépendance à des prêts coûteux. Une approche recommandée pour établir un fonds d'urgence consiste à économiser un montant égal à six mois de salaire. Ce fonds joue un rôle vital en tant que mesure de sécurité dans des situations telles que la perte d'emploi, l'incapacité de travailler en raison de blessures ou des coûts essentiels imprévus.
Investir dans des FNB Gold
Investir dans l'or est souvent considéré comme une option sûre en période de volatilité du marché. L'or numérique et les FNB sont considérés comme des formes d'investissement supérieures par rapport à l'or physique, que certains peuvent même considérer comme une forme de consommation. Récemment, les prix de l'or ont atteint un sommet historique de 91 250 roupies pour 10 grammes dans la capitale nationale. Au 21 mars 2025, le prix du spot MCX pour 10 grammes d'or était de Rs 87 821. Au cours de l'année civile en cours 2025, les prix de l'or ont augmenté de 17%, dépassant les rendements des investissements en capitaux propres et en dette. Il n'est pas déraisonnable d'anticiper les prix de l'or dépassant Rs 1 lakh dans un avenir proche.
Un ETF Gold est un fonds qui permet aux investisseurs d'échanger de l'or sur une bourse. La valeur d'un ETF Gold est directement liée au prix de l'or, offrant plusieurs avantages aux investisseurs sur le marché de l'or.
Les FNB Gold offrent une transformation facile, permettant aux investisseurs de les acheter ou de les vendre sur les marchés boursiers avec facilité. Cela permet aux individus de maximiser les gains en vendant leurs FNB sur le marché libre chaque fois qu'ils souhaitent liquider leur investissement. À l'inverse, si les prix des ETF se négocient, les investisseurs peuvent rapidement acheter des unités via leur compte Demat.
Fonds communs de placement
L'investissement des fonds communs de placement est un outil populaire parmi les Indiens. Selon l'enquête économique de 2024, le marché des capitaux indiens comptait environ 17 crore d'investisseurs uniques d'ici décembre 2024, englobant à la fois des fonds communs de placement et des investisseurs directs. De ce chiffre, environ 5,20 investisseurs crore étaient engagés dans des fonds communs de placement, ce qui indique que 30,6% du total des investisseurs du marché du capital avaient opté pour des investissements de fonds communs de placement. Au milieu de la correction du marché au cours des derniers mois, les experts du marché ont recommandé d'adopter une approche diversifiée de l'investissement de fonds communs de placement. Alors que les fonds à milieu et à petit capital affichent actuellement une baisse des rendements, les experts affirment que la sélection des catégories de fonds devrait être consultée à la fois dans une perspective à long terme et à court terme.
Régime de retraite national
Le régime national de retraite (NPS) en Inde est très populaire en tant que produit orienté vers la pension qui offre une gamme d'options d'investissement. Les citoyens indiens et les NRI peuvent investir dans des fonds de capitaux propres à faible risque, des fonds de sécurité ou des investissements alternatifs via le régime NPS, fournissant de bons rendements.
En investissant dans les NP, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux jusqu'à Rs. 1,5 lakh en vertu de l'article 80C et de l'article 80cd de la loi de 1961 pour l'impôt sur le revenu, selon que vous avez un compte de niveau I ou de niveau II. Bien que les fonds en NPS aient une période de verrouillage jusqu'à la retraite, il existe des dispositions pour les retraits prématurés dans des circonstances spécifiques pour les besoins financiers imprévus.
Dans l'ensemble, le choix du NPS plutôt que les régimes à revenu fixe peut vous offrir des avantages et vous aider à planifier votre future retraite tout en maximisant vos avantages fiscaux. Bien que la période de verrouillage des régimes NPS dure généralement jusqu'à la retraite, il est possible de faire des retraits précoces dans certaines circonstances pour répondre aux besoins financiers inattendus.