Qu'est-ce qu'Uniform KYC et en quoi consistera simplement le processus de vérification ? Vérifiez les principaux points ici

Le processus de connaissance du client (KYC) mis en œuvre par les entités financières consiste à authentifier l'identité et l'adresse d'un client avant de lui permettre d'accéder à des offres telles que la banque, l'assurance, les fonds communs de placement et les actions. Certaines de ces institutions peuvent appliquer ce processus de manière récurrente afin de conserver des dossiers précis – une activité que les clients trouvent souvent fastidieuse en raison de la lourde paperasse et du temps qu'elle implique. Pour simplifier le processus, le Conseil de stabilité et de développement financiers (FSDC) a suggéré la mise en œuvre standardisée d'une procédure KYC unique applicable à tous les services financiers.

En adoptant cette approche uniforme pour le protocole KYC, cela éliminerait la condition préalable à la soumission et à la validation continue des documents requis par les investisseurs chaque fois qu'ils ouvrent des comptes auprès de différentes banques ou autres institutions financières, comme les compagnies d'assurance, les sociétés de gestion d'actifs, les courtiers en valeurs mobilières ou les dépositaires. . Cette consolidation signifie non seulement des mesures de réduction considérables des coûts pour les institutions en éliminant les efforts d'enregistrement en double, mais elle optimise également les tâches de gestion des données. L'amélioration simultanée des procédures d'intégration des clients en simplifiant le processus confère également une valeur ajoutée à cette méthode proposée.

Le système actuel

L'obligation pour les clients de fournir des documents Know Your Customer (KYC) chaque fois qu'ils établissent une relation bancaire, lancent des investissements dans des fonds communs de placement ou des actions, ou souscrivent une assurance peut être répétitive.

Dans certains cas, les institutions financières peuvent également demander aux clients de mettre périodiquement à jour ces informations. Pour atténuer les répétitions et rationaliser ce processus, le registre central des enregistrements KYC (CKYCR) a été créé en 2016. Ce référentiel central est destiné uniquement à être utilisé sur les marchés des capitaux ; les clients sont tenus de fournir des documents KYC chaque fois qu'ils créent un nouveau compte bancaire, commencent à participer. dans des fonds communs de placement ou des placements en actions, ou souscrire une police d’assurance.

Parfois, les institutions financières peuvent également demander à leurs clients d'actualiser leurs informations KYC. CKYCR a été conçu comme une solution permettant d'atténuer le besoin de soumission continue de documents KYC lors de la participation à divers investissements en actifs financiers. Il convient de noter que CKYCR est exclusif aux marchés des capitaux.

Dans le secteur du marché des valeurs mobilières, une fois que les clients auront finalisé leur procédure KYC via un intermédiaire enregistré – tel qu’un courtier, un dépositaire ou une entité de fonds commun de placement – ​​il ne sera plus nécessaire de réitérer ce processus pour des investissements ultérieurs.

KYC uniforme

Conformément à la proposition d'un gouvernement, il est obligatoire pour les particuliers de soumettre des documents KYC comme condition préalable à l'ouverture d'un compte. Après avoir réussi l'acquisition des documents et l'enregistrement dans le système, chaque individu obtiendra un KYC central exclusif (CKYC), représenté par un numéro à 14 chiffres directement lié à ses preuves d'identification personnelles.

En cas d'exigences futures où les institutions financières doivent extraire les données des clients pour ouvrir de nouveaux comptes ou d'autres services, elles peuvent facilement récupérer les détails pertinents du registre central des enregistrements KYC via cet identifiant numérique unique.

CKYCR est un référentiel centralisé d'enregistrements KYC des clients du secteur financier qui permet des normes KYC uniformes et l'inter-utilisabilité des enregistrements KYC. Il s'adressera aux entités déclarantes (ER) des quatre principaux régulateurs du secteur financier : Reserve Bank of India (RBI), Securities and Exchange Board of India (SEBI), Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) et Autorité de régulation et de développement des fonds de pension (PFRDA).

Des points

La mise en œuvre d'une procédure KYC uniforme permettra aux institutions financières de valider les informations client en utilisant une méthode plus rationalisée. Ce processus permet d’accéder à des enregistrements KYC numérisés et universellement applicables dans l’ensemble du secteur financier.

Par conséquent, cela élimine l’obligation pour les clients comme nous de se soumettre à des processus KYC itératifs, améliorant ainsi l’efficacité et l’expérience utilisateur.

« Uniform KYC apporte l'uniformité dans le processus KYC et élimine la nécessité pour les investisseurs de subir le même processus KYC plusieurs fois lors de l'ouverture de comptes auprès de différents intermédiaires financiers », Keshav Reddy, fondateur d'Equal, une plateforme numérique permettant aux Indiens de partager des identifiants en un seul clic. , a déclaré à l’Economic Times.

Le maintien de l’intégrité de la confidentialité et de la sécurité des données constituera en effet un défi considérable pour le système Uniform KYC, en grande partie parce que toute violation pourrait potentiellement conduire à l’exploitation de millions d’individus.

Cela aurait invariablement un impact sur les processus de vérification employés par toutes les institutions financières. La Reserve Bank of India a exprimé ses appréhensions concernant l'intégration d'une clientèle à haut risque dans des systèmes via des canaux électroniques KYC.

Les professionnels de la cybersécurité ont en outre souligné que CKYC nécessite des détails tels que le PAN d'un individu, qui est utilisé à des fins fiscales, et sa date de naissance. Ces informations fondamentales pourraient alimenter la fraude financière si elles étaient compromises de quelque manière que ce soit.