Le ministère des Transports routiers et des Highways devrait envisager une proposition visant à augmenter les primes d'assurance automobile tierces de 18% à 25% pour l'exercice 26, à la suite d'une recommandation de la Réglementation d'assurance et du développement de l'Inde (IRDAI), CNBC TV-18 a déclaré vendredi.
Le régulateur a proposé une augmentation moyenne de 18% des primes tierces (TP), recommandant une augmentation plus élevée de 20 à 25% pour une catégorie de véhicule spécifique. Le rapport a indiqué que la décision finale sur cette affaire est prévue du ministère dans les 2 à 3 semaines suivantes.
L'IRDAI a demandé une hausse moyenne de 18% des primes tierces (TP), qui sont obligatoires pour tous les propriétaires de véhicules en Inde. Notamment, les primes TP sont restées inchangées au cours des quatre dernières années, malgré la hausse des coûts des réclamations et les pressions inflationnistes.
Au cours de l'exercice 25, l'assurance automobile tierce a représenté 60% de la prime d'assurance automobile totale perçue et près de 19% de la prime générale d'assurance générale. Les experts de l'industrie affirment que la hausse proposée est nécessaire pour maintenir la viabilité actuarielle et soutenir les paiements croissants d'indemnisation dans les réclamations d'accident. S'il est approuvé, la hausse premium pourrait avoir un impact sur les propriétaires de véhicules entre les catégories – des voitures privées et des deux-roues aux véhicules commerciaux – qui sont tenus par la loi de détenir une couverture d'assurance tiers valide.
Au cours des exercices 2013 à 2018, les taux d'assurance tiers ont connu des augmentations importantes. Cependant, les régulateurs ont placé un plafond sur les hausses de taux à 2-3% entre les exercices 2019 et 2025. Malgré les ratios nets des réclamations pour les assurances tierces moteur restant stables à 82% au cours des exercices 2024 et 2023, les ratios ultimes ont augmenté à 88% et 91%, respectivement. En conséquence, l'industrie préconise des ajustements à faire.
Dans un appel d'investisseur tenu en mars 2025, ICICI Lombard MD et PDG Sanjeev Mantri ont indiqué qu'une hausse des primes dans le secteur de l'assurance automobile pourrait être à l'horizon au cours du prochain exercice.
Les assureurs voient une augmentation des pressions des revendications. New India Assurance a signalé un pic dans son ratio de réclamation encouru à 102% au cours du trimestre FY5, contre 93% l'année précédente. Le rapport de perte de GO Digit est également passé à 65%, contre 61% plus tôt. Cependant, les politiques de propriété propre (OD) pour les nouvelles voitures privées continuent de mieux fonctionner, avec des ratios de perte relativement inférieurs.
Obligatoire En vertu de la Loi sur les véhicules à moteur, Motor Third Party Insurance offre une protection pour les passifs tiers résultant d'accidents avec des véhicules assurés. Actuellement, la prime de renouvellement pour les petites voitures (jusqu'à 1 000 cc) est de 2 100 roupies, mais cela pourrait passer à Rs 2 500. Pour les véhicules de taille moyenne (1 000 à 1 500 cc), la prime peut passer de Rs 3 400 à Rs 4 000.
Le régulateur a ordonné aux assureurs d'assurer une couverture minimale de véhicules tels que des voitures privées, des tracteurs et des transporteurs de marchandises pour améliorer la pénétration de l'assurance, en particulier dans les régions rurales et sous-assurées. L'assurance tierce permet une indemnisation des passifs résultant de blessures, d'invalidité ou de décès causés aux autres par le véhicule assuré.