La Reserve Bank of India (RBI) a dévoilé une nouvelle suite puissante d'innovations en matière de paiement numérique, combinant l'IA, l'IoT et des outils liés au crédit pour conduire la prochaine phase de la révolution fintech en Inde. Lancées lors du Global Fintech Festival (GFF) 2025), les quatre initiatives comprennent UPI HELP basé sur l'IA, les paiements IoT avec UPI, Banking Connect et UPI Reserve Pay, chacune conçue pour rendre les transactions plus intelligentes, plus rapides et plus transparentes.
Développées en partenariat avec la National Payments Corporation of India (NPCI), ces initiatives visent à remodeler la façon dont les Indiens paient, en résolvant les problèmes grâce à l'IA, en permettant les paiements via des appareils connectés, en simplifiant les services bancaires en ligne et en intégrant les lignes de crédit dans l'UPI. Le gouverneur de la RBI, Sanjay Malhotra, a déclaré que les innovations marquent « une nouvelle ère d'intelligence, d'interopérabilité et d'inclusivité » dans l'écosystème des paiements numériques.
AIDE UPI
À la tête des innovations se trouve UPI HELP, basé sur l'IA, un système de support intelligent alimenté par le Small Language Model (SLM) interne de NPCI, formé sur de vastes ensembles de données de paiement. Le système aide les utilisateurs à vérifier l'état des transactions, à gérer les mandats et à résoudre les litiges. Initialement disponible en anglais, il prendra bientôt en charge plusieurs langues indiennes.
L'outil rationalise également le traitement des plaintes pour les banques en automatisant les réponses, en réduisant les requêtes redondantes et en protégeant la confidentialité des utilisateurs. Le gouverneur Malhotra a déclaré que cette fonctionnalité « exploite l'expertise de l'Inde en matière d'IA pour améliorer la confiance des utilisateurs, la commodité et la rapidité des transactions numériques ».
Paiements IoT avec UPI
La RBI a également annoncé les paiements IoT avec UPI, étendant le réseau de paiement en temps réel de l'Inde aux appareils intelligents – des voitures et appareils portables connectés aux téléviseurs intelligents. La fonctionnalité permet des paiements contextuels autorisés par l'utilisateur via des déclencheurs vocaux, textuels ou de capteurs pour des services tels que la recharge des véhicules électriques, l'épicerie et les divertissements.
Cette étape s'aligne sur la vision de l'Inde Digital India, plaçant le pays à l'avant-garde de la technologie financière intégrée à l'IoT, NPCI fournissant une infrastructure sécurisée et évolutive pour les transactions basées sur des appareils.
Connexion bancaire
Banking Connect, développé par NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL), introduit l'interopérabilité des services bancaires en ligne, simplifiant ainsi l'intégration et les règlements des commerçants. Les clients peuvent désormais effectuer des paiements directement via leurs applications bancaires sans connexions multiples ni navigation complexe.
Offrant des options basées sur QR et Intent, Banking Connect garantit une expérience mobile, permettant aux banques et aux agrégateurs de paiement d'effectuer des transactions via une seule plate-forme unifiée. Il répond également à la vision des paiements 2025 de RBI, à savoir « Paiements électroniques pour tout le monde, partout et à tout moment ».
Salaire de réserve UPI
Le quatrième lancement, UPI Reserve Pay, permet aux utilisateurs de bloquer une partie de leur carte de crédit ou de leur ligne de crédit pré-approuvée pour des dépenses récurrentes ou ponctuelles spécifiques. Cela garantit un meilleur contrôle du crédit et une meilleure transparence dans les applications UPI et marchandes, rationalisant ainsi les achats répétés sur les plateformes de commerce électronique, de voyage et de livraison de nourriture.
La prochaine ère des paiements numériques
Ensemble, ces quatre lancements représentent la prochaine génération de l'évolution de la technologie financière en Inde, alliant intelligence basée sur l'IA, connectivité IoT et cadres bancaires interopérables. Le gouverneur Malhotra a déclaré que ces initiatives démontrent le leadership de l'Inde dans « l'utilisation de la technologie pour construire un écosystème de paiements sécurisé, inclusif et référencé à l'échelle mondiale », réaffirmant la vision de la RBI d'une économie numériquement habilitée.