Vendredi 6 juin, la Reserve Bank of India (RBI) a annoncé des modifications clés des règles de prêt d'or, soulageant les petits emprunteurs. La banque centrale a augmenté le ratio de prêt / valeur (LTV) de 75% à 85% pour les prêts en or pouce pouvant atteindre 2,5 lakh par emprunteur, y compris les intérêts.
En termes simples, si l'or promis vaut Rs 1 lakh, les emprunteurs peuvent désormais atteindre 85 000 roupies au lieu des Rs 75 000 antérieurs.
Cette décision vise à améliorer l'accès au crédit pour les ménages et les petites entreprises en assoupant les contraintes de liquidité.
Le gouverneur de RBI, Sanjay Malhotra, a également déclaré que les normes d'évaluation du crédit ne s'appliqueront pas à ces petits prêts en or, réduisant les charges de documentation sur les emprunteurs.
De plus, des chèques d'utilisation finale ne seront nécessaires que si le prêt relève du cadre de prêt du secteur prioritaire (PSL).
« Il n'y avait rien de nouveau dans les normes de projet sur les prêts en or. Nous avons consolidé toutes les autres normes. Nous avons vu que certaines entités réglementées ne suivaient pas les normes car il n'y avait pas de clarté, nous l'avons consolidé. Nous allons publier aujourd'hui ou lundi matin les directives finales », a déclaré le gouverneur.
Les directives mises à jour font suite au projet d'avril de RBI sur les prêts en or, publiées après qu'un examen conjoint de supervision a souligné de sérieuses préoccupations concernant les pratiques de NBFC.
Ceux-ci comprenaient des violations de LTV fréquentes, l'utilisation d'agents tiers non réglementés, des processus d'enchères opaques et des garanties de risque inadéquates.
En réponse, RBI a proposé des limites plus strictes comme le plafonnement du LTV à 75%, un mandat de 12 mois pour les paiements de balles et des normes de risque de portefeuille plus serrées.
Après le recul, le RBI a désormais adouci sa position, offrant un soulagement aux petits emprunteurs à travers ces normes révisées.
Des préoccupations ont été soulevées concernant les effets possibles de ces réglementations sur les petits emprunteurs. La semaine dernière, le ministère des Finances a suggéré des modifications des instructions du projet de RBI concernant les prêts contre les garanties d'or, avec un accent particulier sur le report de la mise en œuvre. Le ministère des Services financiers (DFS) a recommandé que les prêts d'or sous Rs 2 lakh soient exemptés des exigences réglementaires proposées pour assurer un décaissement rapide et efficace des prêts pour les petits emprunteurs.
Il semble que la RBI ait pris des mesures pour répondre à ces préoccupations dans sa récente annonce vendredi.
Les actions de prêt d'or ont connu une augmentation significative de la valeur, allant de 2% à 7%, à la suite de la décision de la Banque de réserve de l'Inde d'augmenter la limite de rapport de prêt / valeur (LTV) pour les prêts en or inférieur à Rs 2,5 lakh. La nouvelle limite, qui est passée de 75% à 85% dans le cadre des dernières normes, a eu un impact positif sur les actions de Muthoot Finance, de Manappuram Finance et de l'IIFL Finance, qui a connu des augmentations allant jusqu'à 7%, 5% et 5%, respectivement.