La Reserve Bank of India (RBI) a annoncé mercredi qu’elle avait reporté le déploiement de la phase 2 du système de compensation des chèques jusqu’à nouvel ordre, donnant ainsi aux banques plus de temps pour rationaliser leurs opérations. La date de déploiement antérieure était le 3 janvier 2026.
Auparavant, les prêteurs avaient été invités à passer à un système de compensation continue des chèques à partir du 4 octobre 2025, remplaçant le format de lot fixe traditionnel pour améliorer le confort du client.
Dans une circulaire publiée le 24 décembre, la RBI a déclaré que la deuxième phase du cadre de compensation et de règlement continus (CCS) avait été reportée, tandis que la phase 1 continuerait de fonctionner comme elle est actuellement mise en œuvre. La RBI n’a pas précisé les raisons du retard et a déclaré qu’un calendrier révisé serait communiqué séparément.
Expliquant les changements, la RBI a déclaré : « La mise en œuvre de la phase 2 est reportée, jusqu’à nouvel ordre, pour donner plus de temps aux banques pour rationaliser leurs opérations. En outre, l’horaire de la séance de présentation est modifié de 9h00 à 15h00 et l’horaire de la session de confirmation est modifié de 09h00 à 19h00. »
Parallèlement au report, la RBI a également révisé les délais de traitement des chèques. La fenêtre de présentation des chèques restera désormais ouverte de 9h à 15h, tandis que les banques pourront approuver ou rejeter les chèques entre 9h et 19h. Ces changements visent à apporter une clarté opérationnelle pendant que la phase 1 reste en vigueur.
Ce qui a changé pendant la phase 1
Le cadre CCS a été introduit dans le cadre du système de troncature des chèques (CTS) pour éloigner la compensation des chèques du modèle traditionnel basé sur des lots. Dans le cadre du CTS, le mouvement physique des chèques est éliminé, les banques échangeant à la place des images numériques et des données électroniques.
Mise en œuvre à partir du 4 octobre 2025, la phase 1 a introduit une fenêtre de présentation unique et continue pendant la journée. Les banques scannent désormais les chèques et transmettent leurs images et données MICR à la chambre de compensation dès leur réception, plutôt que d’attendre des cycles de compensation fixes.
Une fois que la banque tirée reçoit l’image du chèque, elle vérifie les détails et envoie une approbation ou un rejet électronique. Si aucune réponse n’est envoyée à la fin de la fenêtre de confirmation, le chèque est réputé approuvé et réglé automatiquement.
Ce que la phase 2 était censée changer
La phase 2 a été conçue pour rendre la compensation des chèques encore plus rapide et plus limitée dans le temps. Selon la proposition, les banques auraient été tenues d’approuver ou de rejeter les chèques dans les trois heures suivant la réception de l’image du chèque.
L’absence de réponse dans ce délai aurait entraîné une approbation et un règlement automatiques, obligeant les banques à resserrer les délais de traitement interne. Pour les clients, cela aurait signifié un accès plus rapide aux fonds et une plus grande certitude quant à la réalisation des chèques.
La phase 2 étant reportée, l’élément le plus strict du nouveau système de compensation des chèques ne sera pas encore mis en œuvre. Le traitement des chèques se poursuivra dans le cadre actuel de la phase 1, sans le délai de trois heures. La RBI a déclaré qu’elle annoncerait une nouvelle date de déploiement pour la phase 2 en temps voulu, gardant les banques et les clients sur le système actuel jusqu’à nouvel ordre.