L’Association indienne des courtiers d’assurance (IBAI) a fait part de ses inquiétudes concernant les réformes proposées par l’Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) en matière de distribution d’assurance, avertissant que des plafonds de commission plus stricts et des plafonds de dépenses plus bas pourraient affecter les assurés, l’emploi et la croissance de l’assurance.
Le régulateur a publié son document de consultation, « Réformes pour recalibrer l’économie de la distribution d’assurance », le 23 septembre 2026. L’IBAI, qui représente les 798 courtiers d’assurance agréés en Inde, a déclaré qu’elle soutenait les objectifs de l’IRDAI visant à améliorer la protection des assurés, à accroître la transparence et à lutter contre les ventes abusives. Cependant, il s’est opposé à l’approche du cadre proposé pour réglementer l’économie de la distribution.
Plafonds de commissions
Au centre des préoccupations de l’association se trouvent plus de 30 plafonds de commissions proposés pour l’ensemble des produits d’assurance et des canaux de distribution, ainsi qu’une proposition de réduction d’un tiers du plafond de dépenses global des assureurs.
L’IBAI a déclaré que les propositions pourraient désavantager les clients qui nomment volontairement des courtiers pour comparer les produits d’assurance, négocier la couverture et les aider à régler leurs réclamations. Selon l’association, les courtiers d’assurance sont légalement tenus d’agir dans l’intérêt des clients plutôt que dans celui des assureurs.
L’association a également cité les données de l’IRDAI montrant que 69 % des plaintes contre les assureurs généralistes concernent des sinistres, tandis que 63 % des plaintes sur le portail du régulateur sont tranchées en faveur des clients. IBAI a fait valoir que la réduction du rôle et de la rémunération des courtiers désignés par les clients pourrait affaiblir le soutien des assurés lors des sinistres.
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Emploi et assurance
L’IBAI a également averti que les changements proposés pourraient affecter l’emploi dans l’ensemble de l’écosystème de distribution d’assurance, en particulier dans les petites villes et villages.
Au 31 mars 2025, les courtiers d’assurance ont parrainé 14,81 lakh des 27,18 lakh de personnes dans les points de vente en Inde, selon l’association. Il a indiqué que bon nombre de ces travailleurs sont des travailleurs indépendants et opèrent dans des sites de niveau 2 et 3.
L’association a fait valoir que des plafonds de commission inférieurs au coût du service aux clients pourraient rendre commercialement difficile pour les intermédiaires le maintien de réseaux de distribution sur ces marchés.
Il a également exprimé des inquiétudes concernant les assureurs, affirmant qu’une réduction significative des dépenses autorisées pourrait éventuellement entraîner des réductions de personnel dans les ventes, le service après-vente et les sinistres.
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L’IBAI remet en question les données des commissions
L’association a déclaré que les propres données du document de consultation montraient que les dépenses totales de gestion des assureurs généraux ont diminué, passant de 28,2 % des primes au cours de l’exercice 2022-23 à 26,5 % au cours de l’exercice 2024-25, tandis que les primes ont augmenté d’environ 13 % par an.
L’IBAI a déclaré que l’augmentation apparente des commissions déclarées était en partie due à la reclassification des paiements précédemment déclarés dans d’autres catégories de dépenses, un changement reconnu dans le document de consultation.
Appels à des réformes ciblées
L’IBAI a exhorté l’IRDAI à conserver le cadre de dépenses de gestion pour 2023, tout en renforçant les règles de calcul si nécessaire. Il a également proposé de limiter les plafonds de commission aux situations liées au crédit et à d’autres situations dans lesquelles les clients ont un choix limité, tout en exemptant les risques commerciaux et les risques importants.
L’association a en outre demandé une évaluation de l’impact de la réglementation avant que de nouvelles réglementations ne soient rédigées. L’IBAI a déclaré qu’elle soumettrait sa réponse détaillée à l’IRDAI d’ici le 25 octobre 2026.
L’association a déclaré que sa position n’est pas contre la réforme mais recherche des mesures qui, à son avis, profitent directement aux assurés tout en préservant la distribution de l’assurance et l’accès au marché.
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