La Reserve Bank of India (RBI) a introduit une série de nouvelles réglementations bancaires qui prendront effet le 1er avril 2025, visant à améliorer l'inclusivité et la sécurité financières. Une mise à jour importante concerne les directives de prêt du secteur prioritaire (PSL), qui comprennent désormais des limites accrues pour l'éducation, les énergies renouvelables et les prêts de logement abordables.
Cette décision est destinée à stimuler le flux de crédit vers des secteurs critiques, favorisant la croissance inclusive. De plus, les poids des risques sur les prêts bancaires aux sociétés financières non bancaires (NBFC) ont été ajustées de 125% à 100%, offrant un soulagement indispensable au secteur, qui a été confronté à des coûts d'emprunt élevés.
Dans le but d'améliorer la sécurité des transactions et de réduire les activités frauduleuses, la National Payments Corporation of India (NPCI) a obligé de nouvelles directives pour l'interface de paiement unifiée (UPI). À compter du 1er avril 2025, toutes les applications de banques et de services de paiement (PSP) doivent mettre à jour les enregistrements des numéros mobiles chaque semaine. En outre, les utilisateurs d'UPI sont désormais tenus de donner un consentement explicite à l'ensemencement de leurs chiffres, garantissant que les utilisateurs sont plus conscients et contrôlent les détails de leurs transactions.
Les banques coopératives urbaines connaîtront un changement de surveillance réglementaire car elles sont désormais soumises au cadre d'action corrective rapide (ACP), en remplacement du cadre actuel d'action de supervision. Ce changement, à compter du 1er avril, vise à résoudre le stress financier au sein de ces banques grâce à une approche basée sur des principes avec moins de paramètres. Les critères pour invoquer l'APC comprennent les pertes annuelles consécutives, les actifs nets non performants (APB) supérieurs à 6% mais en dessous de 9%, et un ratio d'adéquation du capital qui tombe à 250 points de base inférieurs aux niveaux requis.
La RBI a également annoncé des modifications affectant les institutions de microfinance (IMF). Selon les directives révisées de l'organisation d'autorégulation (SRO) reconnue par les RBI (SRO) pour les sociétés de microfinance, MFIN, les emprunteurs ne peuvent plus avoir de prêts de plus de quatre prêteurs en même temps. Ces lignes directrices, à compter du 1er avril, sont conçues pour prévenir la surexploitation et assurer des pratiques de prêt plus responsables.
Pendant ce temps, un changement distinct affectant les utilisateurs ATM entrera en vigueur le 1er mai 2025, lorsque les banques seront autorisées à augmenter les frais maximaux pour les retraits en espèces ATM à 23 roupies, contre Rs 21 précédents, reflétant l'augmentation des coûts opérationnels.
Bien que ces changements soient sur le point d'améliorer la résilience globale et la transparence du secteur bancaire indien, elles s'alignent également sur des objectifs économiques plus larges tels que la stimulation de l'inclusion financière et la sauvegarde des intérêts des consommateurs. Les parties prenantes du secteur des services bancaires et financières sont invitées à adopter ces directives rapidement à rester conformes et à continuer à favoriser la confiance et la fiabilité au sein de l'écosystème financier.