Les plans d'investissement systématiques (SIP) restent une méthode constante pour maintenir la discipline d'investissement, cruciale pendant les ralentissements du marché. Des données récentes révèlent une baisse de 14,6% de l'indice NIFTY50 de son apogée en septembre 2024 à mars 2025, mais les fermetures de SiP ont augmenté.
Malgré cela, les SIP encouragent l'investissement discipliné, empêchant les dépenses inutiles tout en favorisant les avantages financiers à long terme. En investissant régulièrement, les particuliers peuvent profiter de la moyenne des coûts de roupies, achetant plus d'unités lorsque les prix sont bas, réduisant ainsi le coût global d'acquisition. Cette stratégie s'avère bénéfique car les marchés sont cycliques et susceptibles de récupérer au fil du temps.
«Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts de roupies. Lorsque les marchés baissent, votre SIP achète plus d'unités à des prix plus bas. Performance – en particulier dans un marché volatil.
Les corrections du marché, telles que le récent ralentissement, incitent souvent les investisseurs à reconsidérer leurs stratégies. Cependant, l'avantage inhérent de SIPS réside dans la moyenne des coûts. Lorsque le marché baisse, les investisseurs acquièrent plus d'unités, se positionnant ainsi pour des gains potentiels dans les futures reprises. Les Nifty 500 et d'autres indices ont connu des baisses similaires, soulignant la nature cyclique du marché.
Pourquoi est-il préjudiciable à arrêter vos SIP pendant les ralentissements du marché
Nifty 50 – Analyse Tri SIP Xirr
| Première année SIP Xirr | % de fois | Avg. Première année SIP XIRR (%) | 4 ans suivants – 5 ans AVG. SIP XIRR (%) |
|---|---|---|---|
| Moins de 0% | 22% | -18,27% | 12,47% |
« Comme nous pouvons le voir d'après l'observation ci-dessus, dans 22% des cas où quelqu'un avait investi dans un SIP dans l'indice Nifty 50 pendant un an et a fait un rendement négatif de moins de -10% et aurait réservé une perte. Cependant, la tenue de cet investissement pendant cinq ans aurait transformé le plus souvent de la perte de la pansie. Les investisseurs doivent éviter de paniquer et de sortir de leurs SIP lorsque les marchés sont en baisse.
Tendances contrastées
Malgré les avantages, les fermetures de compte SIP ont augmenté. Les entrées mensuelles dans les SIP du fonds commun de placement ont légèrement diminué d'environ 0,28% en mars, totalisant Rs 25 926 crore, contre 25 999 crores de roupies en février. Le nombre de nouvelles inscriptions SIP en mars 2025 était de 40,18 lakh, contre 44,56 lakh en février.
En mars, le nombre total de comptes SIP contributifs était de 8,11 crore, légèrement inférieur aux 8,26 crores enregistrés en février. L'actif SIP sous gestion (AUM) pour mars 2025 est de Rs 13,35 lakh crore, une augmentation par rapport à Rs 12,37 lakh crore en février.
L'augmentation des fermetures pourrait également signaler une réponse émotionnelle à la volatilité du marché plutôt qu'une décision stratégique basée sur les principes financiers. Le maintien d'une SIP pendant les ralentissements peut finalement conduire à acquérir plus d'unités à des prix inférieurs, en positionnant le portefeuille de croissance une fois que le marché a rebondi.
Sur les marchés haussiers, alors que moins d'unités sont achetées, la valeur du portefeuille a tendance à augmenter en raison des prix élevés, démontrant la valeur de la maintenance pendant les périodes volatiles. En maintenant les SIP, les investisseurs capitalisent à la fois sur les bas de marché et les hauts, le lissage des rendements au fil du temps. La correction du marché est attribuée aux problèmes cycliques plutôt qu'aux problèmes économiques fondamentaux, suggérant l'optimisme pour la croissance future.
Par conséquent, l'arrêt des SIP en réponse aux baisses du marché contredit leur objectif. Les SIP sont conçus pour la création de richesse à long terme, offrant une stratégie d'investissement fiable qui atténue les montagnes russes émotionnelles des fluctuations du marché.