Je suis un professionnel de travail de 32 ans de Mumbai, marié et j'ai récemment accueilli notre premier enfant. Ma femme et moi avons tous deux des emplois stables de 9 à 5, et notre revenu mensuel combiné mensuel est de Rs 1,9 lakhs.
Nous avons acheté un 1-BHK en 2019 pour Rs 70 lakh (Rs 25 lakh acompte + Rs 40 lakh prêt). Le prêt impayé est seulement de Rs 6 lakh maintenant et devrait être entièrement remboursé d'ici octobre 2025.
Avec le fardeau EMI presque disparu, je planifie maintenant la meilleure façon d'obtenir l'avenir financier de notre famille, en particulier pour les besoins à long terme de notre nouveau-né.
J'envisage deux options:
Achetez un deuxième appartement pour générer des revenus de location et construire des capitaux propres à long terme
Allouer Rs 50 000 mensuels: 25 000 roupies en fonds communs de placement (SIP), Rs 25 000 en hybride / ELSS / grande capitalisation, et 50 000 roupies dans un dépôt récurrent à court terme
Compte tenu de notre revenu modéré et de nos objectifs à long terme (éducation des enfants, revenu passif, retraite anticipée, etc.), j'aimerais entendre ceux qui ont parcouru ce chemin. Que donneriez-vous la priorité après la fermeture de votre première grande responsabilité?
Appréciez tout conseil de la communauté, en particulier sur l'équilibre entre les risques et les rendements à ce stade de la vie.
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
Premièrement, félicitations pour être devenu un parent! C'est formidable de voir que vous pensez déjà à la planification financière à long terme de votre famille. Avec votre prêt immobilier presque remboursé et à seulement 6 roupies lakh, il n'est peut-être pas nécessaire de le fermer tôt, la plupart des intérêts ont déjà été payés et les EMI restants sont largement principaux. Au lieu de cela, ce montant peut être mieux utilisé dans les investissements basés sur des objectifs tels que les besoins futurs de votre enfant, les fonds d'urgence ou la création de richesse.
Considérer investir dans un deuxième plat pour les revenus de location est une idée courante, mais il est important de l'évaluer attentivement. Dans une ville comme Mumbai, les rendements locatifs sont généralement faibles, en moyenne d'environ 1 à 3% par an. Lors de la prise en compte des dépenses telles que les frais de société, l'entretien, la taxe foncière et les périodes de vacance, le rendement réel de l'investissement peut ne pas en valoir la peine. Si votre objectif est de gagner un revenu régulier de l'immobilier, vous voudrez peut-être envisager d'explorer les FPI (fiducies de placement immobilier) comme alternative. Les FPI sont réglementés, offrent une meilleure liquidité et fournissent une exposition aux marchés immobiliers sans les complications de la propriété directe.
Votre plan d'investissement mensuel de Rs 1 lakh est un pas en avant solide. Au lieu d'une scission fixe, essayez de lier les investissements à des objectifs spécifiques. Par exemple, les SIP dans les fonds communs de placement en actions sont idéaux pour des objectifs à long terme comme l'éducation de votre enfant ou l'accumulation de richesse. Les NP offrent des avantages fiscaux et conviennent à la retraite. Pour les besoins à court terme, au lieu de dépôts récurrents, considérez les fonds de créance liquide ou à court terme, ils offrent une meilleure flexibilité et des rendements légèrement plus élevés tout en gardant votre capital relativement en sécurité.
Enfin, bien que la retraite anticipée soit souvent discutée comme un objectif attrayant, il est important de le planifier de manière réaliste. Par exemple, si vous visez à prendre votre retraite à 45
inflation, sans salaire constant. Plutôt que de fixer un âge de retraite en ce moment, il est préférable de se concentrer sur l'accumulation de richesse. De cette façon, vous aurez la flexibilité de faire des choix de vie sans stress financier.