L’investissement par le biais de plans d’investissement systématiques (SIP) dans des fonds communs de placement continue de croître rapidement en Inde, alors que de plus en plus d’investisseurs se tournent vers des gestionnaires de fonds professionnels pour créer de la richesse. Mais pour la plupart des gens, l’idée d’accumuler Rs 10 crore – voire Rs 1 crore – peut sembler intimidante. Selon Sharan Hegde, experte en finances personnelles et fondatrice du 1% Club, pour atteindre une telle étape, il faut non seulement bien gagner, mais aussi épargner et investir avec une discipline inébranlable.
Dans une récente vidéo YouTube, Hegde a expliqué comment les Indiens peuvent de manière réaliste viser à devenir des « crorepatis » (ceux ayant une valeur nette de Rs 1 crore ou plus) en moins d’une décennie. « Construire Rs 1 crore n’est pas une question de luxe, c’est votre ticket pour une véritable indépendance financière », a-t-il déclaré. « Une fois que vous franchissez cette barre, vos investissements commencent à générer plus d’argent que le salaire mensuel de la plupart des gens. »
Selon Hegde, moins de 0,2 % de la population indienne est actuellement considérée comme crorepatis. Mais il prédit que ce nombre atteindra plus d’un million de personnes d’ici 2030, à mesure que de plus en plus de jeunes professionnels adopteront un investissement discipliné.
Le mythe du salaire élevé
Hegde a rejeté la croyance populaire selon laquelle un salaire plus élevé garantit automatiquement la richesse. « Le problème n’est pas le revenu, c’est l’inflation du style de vie », a-t-il expliqué. «J’ai vu des ingénieurs gagner Rs 30 lakh par an tout en économisant moins que des employés du gouvernement gagnant Rs 12 lakh.»
Il a souligné à quel point les professionnels tombent souvent dans le piège d’améliorer leur style de vie trop rapidement – en passant d’un appartement à Rs 20 000 à Whitefield à un appartement à Rs 70 000 à Indiranagar ou en échangeant un scooter contre une BMW. « Votre salaire augmente, mais vos dépenses aussi. C’est ainsi que la richesse s’échappe », prévient Hegde.
Le plan crorepati sur 10 ans
Pour devenir crorepati dans 10 ans, Hegde suggère de gagner au moins Rs 12 lakh par an après impôt, d’économiser 30 % de ses revenus et d’augmenter ce taux d’épargne de 10 % par an. En supposant un rendement annuel moyen de 12 à 15 %, cet objectif est réalisable grâce à des investissements systématiques et diversifiés.
Pour les investisseurs passifs, il recommande la composition de portefeuille suivante :
60% en actions et fonds communs de placement indiens
10% en actions américaines ou ETF
15 % en or ou ETF en or
10% en dépôts à terme ou en obligations
5% en cryptomonnaies
Par exemple, si vous investissez 30 000 Rs par mois, vous allouerez 18 000 Rs à des fonds communs de placement d’actions indiennes, 3 000 Rs sur les marchés américains, 4 500 Rs en or, 3 000 Rs en titres à revenu fixe et 1 500 Rs en crypto. « Investissez et oubliez », a-t-il conseillé, en mettant l’accent sur la cohérence du timing.
Hegde a également noté que dans le cadre du budget 2025, les investisseurs gagnant Rs 12 lakh par an ne paient aucun impôt sur le revenu sur les gains post-investissement jusqu’à ce qu’ils vendent. « Nous ne créons pas 1 crore de roupies pour le dépenser, nous le créons pour la liberté financière », a-t-il déclaré.
Évitez ces pièges de la richesse
Il a identifié trois pièges clés qui font dérailler la plupart des investisseurs :
Assurance maladie inadéquate : « Une seule facture d’hôpital peut anéantir des années de gains du SIP. Assurez-vous toujours d’une couverture adéquate au-delà des polices d’entreprise », a-t-il prévenu.
Pression familiale et prêts liés au style de vie : Les mariages et les prêts immobiliers coûteux peuvent détruire le potentiel d’épargne. « Si vous contractez un prêt immobilier de 1 crore ₹ dans la trentaine, devenir karorpathi avant 45 ans devient presque impossible. »
Dépenses incontrôlées : une augmentation des dépenses plus rapide que la croissance des revenus peut annuler des années de planification. « Apprendre à budgétiser est une compétence sous-estimée », a ajouté Hegde.
Le changement de mentalité
En fin de compte, a déclaré Hegde, devenir karorpathi n’est pas une question de chance, de privilège ou d’un diplôme IIT. « Vous avez juste besoin d’un système éprouvé et de la discipline pour vous y tenir. Les rêveurs ne font que regarder des vidéos et se sentent inspirés, les plus performants passent à l’action », a-t-il déclaré.
Pour les jeunes salariés indiens confrontés à la hausse des coûts et aux tentations financières, son message est clair : la cohérence l’emporte sur les aubaines. Le voyage vers Rs 1 crore ne commence pas par une augmentation, mais par le prochain SIP.
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