Revue des Titans 2023

Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
Rééquilibrage automatique	Comme requis; déclenché par la dérive du portefeuille
Fonctionnalités de création de rapports	Relevés, informations fiscales
Récolte des pertes fiscales	Non
Synchronisation/Consolidation de comptes externes	Oui

Expérience utilisateur

Bureau

La plate-forme de bureau fonctionne correctement. Il s’agit d’un site Web de base qui couvre efficacement toutes les informations clés. Vous pouvez également voir les différentes options d’investissement disponibles sans vous connecter. Si vous avez un compte, vous pouvez facilement choisir les produits à ajouter. Les calculateurs de retraite sont relativement basiques et faciles à utiliser sur la plateforme de bureau. Le site Web ne dispose pas d’une barre de recherche traditionnelle, mais un chatbot et une fonction de réponses répondent à ce besoin, en fournissant un contenu basé sur votre requête.

Mobile

La plate-forme mobile reflète en grande partie l’expérience de bureau et est facile à naviguer. La plate-forme est clairement conçue avec une inclinaison axée sur le mobile, de sorte que l’expérience de l’application et du site mobile est intuitive et rapide. L’application a des notes de 4,4 et 4,6 respectivement sur Google Play et sur l’App Store d’Apple.

Service client

• Chat en direct de 9h à 18h
• Chatbot virtuel
• Assistance par e-mail

Le service client de Titan est limité, mais les clients potentiels et existants peuvent parler avec le service client via le chat en ligne entre 9 h et 18 h. Il n’y a pas d’assistance téléphonique disponible pour le moment ; cependant, l’équipe des relations avec les investisseurs de Titan est composée de professionnels agréés des séries 7 et 63 qui sont disponibles pour discuter avec les clients de la construction de portefeuille, des stratégies d’investissement, et plus encore. L’accès est disponible via l’application Titan, par e-mail ou par chat textuel.

Titan ne donne pas accès à des planificateurs financiers qui peuvent aider à élaborer des stratégies à long terme et des objectifs de retraite détaillés, mais il s’intègre à certaines applications tierces. Cela inclut la connexion à Empower (anciennement appelé Personal Capital), qui offre des services gratuits de planification financière et de gestion de patrimoine personnel qui incluent la possibilité de lier plusieurs comptes externes, y compris les comptes Titan, pour montrer la situation financière complète d’un investisseur. Titan ne propose pas d’intégration avec Mint.com, mais un compte chez Apex, la société de compensation de Titan, peut être lié directement depuis Mint.com. Titan ne s’intègre actuellement pas à Quicken ni à aucune application liée aux positions cryptographiques.

Sécurité

Titan fournit une sécurité standard, qui inclut des sites Web cryptés qui utilisent une authentification en deux étapes et/ou des données biométriques pour des connexions sécurisées. Titan fournit également une couverture SIPC et FDIC pour les comptes. En ce qui concerne les équivalents de trésorerie, Titan est en mesure d’utiliser plusieurs banques, ce qui offre une couverture allant jusqu’à 5 millions de dollars, permettant ainsi à davantage de liquidités des investisseurs de tomber sous l’égide de l’assurance FDIC.

Éducation

Titan propose du contenu éducatif et de recherche sur son site Web. Il contient des articles de recherche et d’actualité, ainsi qu’une suite de vidéos sur divers sujets éducatifs. Les vidéos durent généralement moins de deux minutes et proposent des introductions à des sujets tels que « qu’est-ce que le capital-risque », « qu’est-ce que le marché boursier », « qu’est-ce que le robot-investissement », etc. Il existe un logiciel de planification de retraite distinct sur Titan Invest, ainsi que des calculatrices pour voir les projections futures.

Bien qu’il soit agréable de voir des informations éducatives et autres informations complémentaires, les grandes sociétés de courtage ont généralement beaucoup plus à offrir en matière de formation en investissement et d’études de marché et elles sont souvent disponibles gratuitement sans même ouvrir de compte. Ainsi, même si Titan propose un contenu décent, il n’est pas particulièrement unique. De plus, bien qu’il existe une section FAQ sur le site Web de Titan, il était difficile de trouver la page et de nombreux sujets n’ont pas de FAQ correspondante.

Commissions et frais

Les frais de Titan varient en fonction des investissements choisis. En général, les frais de Titan sont élevés par rapport à ceux d’autres robots-conseillers plus traditionnels. Cela est dû en grande partie à son approche de gestion active des comptes et également au fait qu’il donne accès à des classes d’actifs, telles que le capital-risque et les stratégies de crédit, qui ne sont généralement pas proposées par les robots-conseillers.

Les frais et minimums pour les différents comptes sont les suivants :

• Smart Cash n’a aucun frais de gestion et seulement un minimum de 5 $ pour le démarrage et les ajouts ultérieurs.
• Les comptes de stratégie automatisés, qui agissent comme des comptes de robot-investissement plus traditionnels qui fournissent un portefeuille modèle et se rééquilibrent périodiquement par rapport au portefeuille, n’ont pas de frais de gestion, mais les ratios de frais du fonds sont répercutés sur l’investisseur. Il s’agit d’une option peu coûteuse, car les frais du fonds ne sont que de 0,039 % pour l’offre « Actions automatiques » et de 0,10 % à 0,12 % pour les « Obligations automatisées ». Bien que ces frais soient faibles, d’autres robots-conseillers traditionnels disposent souvent de plus de portefeuilles disponibles et ont des frais et des minimums inférieurs.
• Les comptes d’actions gérés activement nécessitent un minimum de 500 $ et comportent des frais de gestion qui commencent à 0,90 % des actifs sous gestion par an jusqu’à 25 000 $ de valeur du compte, puis 0,80 % des actifs sous gestion par an jusqu’à 100 000 $ et des frais de 0,70 % sur tous les comptes. actifs restants supérieurs à 100 000 $. Ces taux et minimums s’appliquent aux fonds Flagship, Opportunities et Off-Shore gérés activement. Ces tarifs s’appliquent également aux offres de cryptographie et de stratégie de Titan. Ces frais de gestion sont élevés par rapport à ceux des robots-conseillers plus traditionnels, mais si la performance dépasse celle du S&P, les frais plus élevés peuvent valoir la peine d’être payés.

Titan propose des fonds supplémentaires non exclusifs, gérés activement. Ceux-ci ont des structures de frais différentes. Par exemple, le fonds stratégique Tactical Private Credit a un investissement minimum de 2 000 $ et les mêmes frais de gestion Titan de 0,90 %, 0,80 % ou 0,70 %, mais il y a également des frais de gestion de 1 % pour les gestionnaires externes, qui passent à 15 %. une fois qu’un taux de rendement minimum de 6 % est atteint. Le Fonds d’innovation ARK n’a qu’un montant d’investissement minimum de 500 $, bien que les frais de gestion soient de 2,75 %.

Verdict final

Titan fonctionne bien et est facile à utiliser, mais est-il fait pour vous ? Cela dépend de ce que vous recherchez. Si vous recherchez un robot-conseiller sans fioritures et avec des frais peu élevés, Titan n’est peut-être pas le meilleur robot-conseiller pour vous. Cependant, si vous souhaitez que votre portefeuille soit géré et couvert activement, ou si vous souhaitez accéder à des stratégies de capital-investissement, d’immobilier et de crédit, Titan peut être un bon choix car il offre l’accès à ces marchés aux investisseurs non accrédités. inférieur à ce que facturent réellement les hedge funds.

Concernant les stratégies gérées activement de Titan, la performance des investissements doit être suffisamment élevée pour compenser les frais de gestion plus élevés. Les rendements des fonds Titan comparés à ceux du S&P ont été solides au cours des six premiers mois de 2023, mais le fonds phare de Titan a généré un rendement de 10,62 % par rapport au rendement de 11,33 % du S&P 500 depuis sa création le 20 février 2018.

Est-il sécuritaire d’utiliser Titan pour investir ?

Oui, Titan peut être utilisé en toute sécurité. La société est enregistrée auprès de la SEC et est réputée. La sécurité de l’entreprise et des actifs investis dans l’entreprise n’est cependant pas la même que la sécurité des investissements choisis. Les différentes options d’investissement proposées par Titan vont d’un portefeuille traditionnel d’ETF à une exposition à d’autres marchés, notamment le capital-investissement et l’immobilier, de sorte qu’il existe une gamme de résultats d’investissement potentiels.

Titan FDIC est-il assuré ?

Le produit Titan Cash, qui est un véhicule d’épargne à rendement plus élevé, offre jusqu’à 250 000 $ d’assurance FDIC. Les clients qui s’inscrivent au programme Cash Sweep de Titan reçoivent jusqu’à 5 millions de dollars d’assurance FDIC ; cette couverture plus élevée est obtenue grâce au gestionnaire de programme qui utilise les banques partenaires pour investir des liquidités.

Les comptes d’investissement bénéficient d’une protection SIPC standard contre la faillite de la société de courtage, jusqu’à 500 000 $, avec un maximum de 250 000 $ en espèces.

Quel est le minimum que vous pouvez investir avec Titan ?

Le montant minimum d’investissement chez Titan Invest change en fonction du véhicule d’investissement. Le produit Smart Cash ne nécessite que 5 $. Les comptes automatisés et gérés activement nécessitent un investissement minimum de 500 $, et certains fonds spécialisés nécessitent un investissement minimum de 2 000 $.

Qui est le PDG de Titan ?

Clayton « Clay » Gardner est co-PDG et fondateur de la société. Joe Percoco est l’autre co-PDG. Clay et Joe étaient amis à Wharton. Leur autre partenaire, Max Bernardy, est diplômé de Stanford. Alors qu’ils travaillaient dans des hedge funds et de grandes banques, ils ont pensé qu’il serait logique de fournir aux petits investisseurs un accès aux mêmes stratégies de trading, y compris l’accès aux stratégies alternatives, proposées par les hedge funds. Leur rêve de plateforme, qui comprenait également des fonds gérés activement utilisant des stratégies utilisées par d’autres fonds spéculatifs, a évolué pour devenir Titan. Gardner est responsable de la création de portefeuilles et des stratégies de gestion active des portefeuilles.

Méthodologie

Fournir aux lecteurs des critiques impartiales et complètes sur les sociétés de gestion de patrimoine numérique, plus communément appelées robots-conseillers, est une priorité absolue d’Investopedia. Sur une période de deux mois, notre équipe de chercheurs, de collecteurs de données et d’experts du secteur a mené un processus d’examen exhaustif qui comprenait des recherches approfondies sur le secteur, la collecte de données d’enquête auprès des entreprises, ainsi que des démonstrations et évaluations pratiques de 19 plateformes de robots-conseillers.

Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif qui a noté chaque entreprise pour évaluer ses performances dans neuf grandes catégories et 57 critères afin de trouver les meilleurs robots-conseillers. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères.

De nombreuses entreprises que nous avons examinées ont également effectué des démonstrations en direct de leurs plateformes et services lors d’appels vidéo avec nos équipes de recherche et de rédaction. Notre équipe de rédacteurs et de rédacteurs experts a également eu accès à des comptes réels afin de pouvoir effectuer des tests pratiques. Grâce à ce processus global de collecte et d’examen de données, Investopedia vous a fourni un examen impartial et approfondi des meilleurs robots-conseillers.

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