Si vous vous demandez où investir dans des SIP de fonds communs de placement ou dans un fonds de prévoyance publique (PPF), vous n'êtes pas seul. Les deux sont des choix populaires en Inde: PPF offre des rendements garantis soutenus par le gouvernement, tandis que les SIP offrent un potentiel de croissance lié au marché. PPF offre actuellement un taux d'intérêt de 7,1% par an, composé annuel, avec un verrouillage de 15 ans et un plafond de contribution annuel de Rs 1,5 lakh. En revanche, les SIP du fonds commun de placement, en particulier les fonds d'actions, comportent des risques plus élevés mais offrent également des rendements considérablement plus élevés à long terme.
Gajendra Kothari, MD et PDG d'Etica Wealth, a expliqué dans un récent podcast YouTube, «PPF est un investissement garanti, et beaucoup le jurent. Mais au cours de la dernière décennie, j'ai gagné environ 18% par SIPS, même avec les usines et les baisses de marché, y compris le crash Covid-19.
Kothari a partagé un exemple simple: à commencer par une SIP mensuelle de 5 000 roupies en 2010 dans un fonds à petite capitalisation, chaque épisode a aujourd'hui multiplié 11 à 12 fois. « Le premier tour versement de Rs 5 000 vaut désormais près de Rs 60 000. Si nous continuons pendant 15 ans supplémentaires au même rythme, il pourrait passer à Rs 7,2 lakh par versement. C'est la magie de la composition à long terme », a-t-il déclaré.
Contrairement au PPF, où les rendements sont stables mais modérés, les SIP permettent aux investisseurs d'automatiser les contributions et de rester investies par le biais de cycles de marché. « L'automatisation est la clé », a noté Kothari. «Cela supprime l'aspect émotionnel de l'investissement. Je n'ai jamais eu à chronométrer le marché, et cette discipline a été au cœur de mon accumulation de richesse.»
En vertu du PPF, les déclarations sont garanties et modestes, relevant de la tranche exonérée d'impôt car les montants des intérêts et de l'échéance sont entièrement exonérés d'impôt dans le cadre du régime exonéré d'exonération exonérée (EEE).
Idées d'investissement
Pour les jeunes investisseurs, Kothari souligne en commençant par le revenu actif lors de la sécurisation de l'assurance. «Un homme de 26 à 27 ans devrait d'abord obtenir une assurance-descendance et une assurance maladie, puis investir environ 50 000 roupies par mois. Je recommande 10 000 roupies dans des fonds liquides pour les urgences et le reste dans SIPS pour une croissance à long terme.»
Il a ajouté que la diversification est critique. «Bien que la concentration puisse créer de la richesse, la préserver nécessite de répandre des investissements sur plusieurs fonds communs de placement. Pour moi, toute ma richesse aujourd'hui est dans des fonds communs de placement; j'ai évité les FD, le PPF, la crypto et même les actions directes.»
Le point à retenir est clair: PPF offre des rendements de sécurité et garantis, mais les gorgées, lorsqu'elles sont approchées avec discipline et patience, ont le potentiel de fournir une richesse à long terme bien supérieure. Pour les jeunes investisseurs, commencer tôt et laisser fonctionner sa magie peut transformer des investissements mensuels modestes en liberté financière substantielle.
Comme le dit Kothari, «les SIP sont l'une des meilleures inventions financières de notre siècle. Commencez tôt, automatiser, diversifier et se concentrer sur des objectifs à long terme – c'est ainsi que vous pouvez vraiment faire fonctionner l'argent pour vous.»