Planification de la retraite: J'envisage d'investir Rs 50 000 via SIPS au cours des 15 prochaines années pour construire mes économies de retraite. Actuellement, mes dépenses sont inférieures à 30 000 roupies car les enfants sont installés dans leur emploi respectif et ne souhaitent pas se marier si tôt. Compte tenu des dépenses d'inflation et de post-retraite, je suis curieux de savoir à quel point je peux m'attendre à ce que mon corpus passe dans 15 ans. Ce montant sera-t-il suffisant pour me soutenir à la retraite?

Conseils d'Anand K. Rathi, co-fondateur de Mira Money

En investissant dans un plan d'investissement systématique (SIP) de Rs 50,000 chaque mois pour les 15 prochaines années, vous pourriez potentiellement faire passer votre corpus de retraite entre Rs 3,2 et 3,5 crores, selon le profil de risque que vous avez choisi. Ce montant pourrait fournir un coussin confortable pour vos années de retraite, vous permettant de vous soutenir pendant les 30 prochaines années en se retirant à un taux de croissance de 5 à 6%. Cependant, il est important de noter que cette stratégie peut ne pas vous laisser avec un corpus restant substantiel.

Commencer par Rs 50,000 est certainement une base solide. Si vous pouvez augmenter votre investissement chaque fois que vous recevez une randonnée salariale ou un bonus, cela améliorerait considérablement vos économies de retraite. Si vous maintenez la gorgée mensuelle de 50 000 pendant environ 15 ans et assumez un taux de croissance moyen de 14 à 15%, votre portefeuille pourrait atteindre environ Rs 3,2 à Rs 3,5 crore. Ceci est principalement réalisable si vous investissez dans des fonds communs de placement multi-capital ou bien diversifiés.

Bien que cette approche soit plus risquée, le risque est généralement réduit lorsque vous tiendez des investissements pour une période plus longue. Par conséquent, l'investissement cohérent et l'adhésion à votre allocation d'actifs en se concentrant sur les actions et en sélectionnant une maison de fonds réputée sont cruciaux.

Si tous ces éléments s'alignent, vous pourriez potentiellement avoir près de Rs 3,2 à Rs 3,5 crore d'ici la fin de la période d'investissement. La clé est d'investir de manière cohérente dans un fonds FlexICAP, anticipant un rendement d'environ 14 à 15%.

Top 5 des fonds communs de placement Flexicap jusqu'au 31 mars 2025

Top Flexi Cap Fonds communs de placement par SIP Renvoiements

Top 5 Flexi Cap Fonds de 1 As, 3 ans et 5 ans

Nom de fonds	1 an Retour (%)	Retour de 3 ans (%)	Retour de 5 ans (%)	Retour de 3 ans SIP (%)	Retour de 5 ans (%)	Ratio de dépenses (%)	Actifs nets (CR)
Fonds Motilal Oswal Flexi Cap – Plan direct	19.47	21.95	25.04	25.13	21.14	0,89	11 172
HDFC Focus 30 Fonds – Plan direct	16.86	24.31	33,76	23.52	27.08	0,71	15 516
Fonds HDFC Flexi Cap – Plan direct	15.74	23h00	32.99	22.83	25.93	0,81	64 124
Fonds d'équité focalisé ICICI Prudential – Plan direct	13.31	20.99	31.38	22.55	23.70	0,65	9 533
ICICI Prudential Retirement Fund – Pure d'équité pure	8.78	20h00	32,56	21.41	24.89	0,83	982