Je me lance juste à investir et à me sentir dépassé. Dois-je commencer par l'investissement basé sur les objectifs en premier, ou tout simplement commencer à investir de petits montants à apprendre? Comment puis-je comprendre la bonne allocation d'actifs pour moi et à quelle fréquence dois-je revoir mon portefeuille? Je ne veux pas simplement suivre le battage médiatique; Comment puis-je investir avec un véritable objectif?
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
Le démarrage de votre parcours d'investissement peut sembler écrasant, mais il ne doit pas l'être. Au lieu de suivre le battage médiatique ou de chasser les rendements aléatoires, le chemin plus intelligent est d'investir avec clarté et objectif. Les experts conseillent que l'investissement basé sur les objectifs est le fondement idéal: en alignant votre argent avec vos objectifs réels – que ce soit à court terme, à moyen terme ou à long terme – vous donnez votre orientation sur les investissements. En même temps, n'hésitez pas à commencer petit. Les SIP réguliers peuvent vous aider à apprendre en faisant. Avec la bonne allocation d'actifs, guidée par votre âge, votre revenu et votre confort de risque, et les critiques périodiques du portefeuille, vous pouvez développer la richesse régulièrement et de manière significative.
Il est tout à fait normal de se sentir dépassé lorsque vous commencez simplement votre parcours d'investissement. Ce qui compte, c'est que vous ayez fait le premier pas et cela explique pourquoi vous voulez investir. L'investissement ne devrait pas être de chasser les rendements; Il devrait s'agir de construire la richesse pour atteindre vos objectifs de vie. C'est là que l'investissement basé sur les objectifs se présente, en identifiant vos besoins à court terme (comme acheter un véhicule), des objectifs à moyen terme (comme le financement d'un mariage) et des objectifs à long terme (comme la retraite), vous pouvez donner une direction et un but à chaque roupie que vous investissez.
En même temps, il est normal de commencer petit et d'apprendre en faisant. Commencer par de petites gorgées mensuelles dans les fonds communs de placement est un excellent moyen de comprendre le fonctionnement des marchés, de développer une discipline financière et de renforcer la confiance. Au fur et à mesure que vous en apprenez davantage et que vous vous endurez, vous pouvez progressivement augmenter vos investissements. La clé est la cohérence, pas la perfection. N'attendez pas de tout savoir, l'expérience est le meilleur professeur.
Votre allocation d'actifs, combien vous investissez dans les actions, la dette ou d'autres instruments, devrait être basée sur votre âge, votre revenu, votre comportement financier et vos responsabilités, votre horizon temporel et votre confort de risque. Une personne plus jeune avec moins d'engagements peut avoir plus d'exposition aux capitaux propres, tandis qu'une personne ayant des besoins à court terme peut préférer plus d'instruments de dette. L'allocation devrait soutenir vos objectifs tout en gardant les risques à un niveau avec lequel vous êtes à l'aise. Il n'y a pas de formule fixe, mais un conseiller financier peut vous guider.
Alors que vous continuez votre parcours d'investissement, n'oubliez pas que Clarity bat la complexité. Il est tentant de se faire prendre dans les actions tendance, les conseils sur les réseaux sociaux ou les régimes de retour rapide, mais la richesse réelle est construite par la patience, la cohérence et l'alignement de vos investissements sur vos objectifs personnels. Votre allocation d'actifs devrait croître avec vous. À mesure que vos revenus augmentent, vos objectifs deviennent plus clairs et votre tolérance au risque évolue, vous devez également votre portefeuille. N'ayez pas peur de faire des ajustements, mais faites-les de façon réfléchie et pas impulsivement. Utilisez votre examen annuel de portefeuille comme point de contrôle, pas une réaction au bruit du marché.
Plus important encore, évitez de comparer votre voyage avec les autres. Tout le monde a des priorités, des responsabilités et des points de départ différents. Ce qui fonctionne pour un investisseur peut ne pas convenir à un autre. Investir dans un but signifie être honnête sur vos besoins et prendre des décisions d'argent qui vous servent, pas les tendances sociales.
Enfin, ne vous souciez pas quotidiennement de votre portefeuille. Passez en revue une fois par an, ou si quelque chose de majeur change dans votre vie, comme un nouvel emploi, un mariage ou un grand objectif financier. Évitez de réagir à chaque swing ou battage médiatique dans les nouvelles. L'investissement utile consiste à rester concentré, à être patient et à s'adapter lorsqu'il est vraiment nécessaire. Restez curieux, restez investi et laissez votre argent travailler sur ce qui compte vraiment pour vous.