Dans un article récent sur X (anciennement Twitter), le comptable agréé Nitin Kaushik a averti des épargnants indiens sur ce qu'il appelle le «piège à richesse silencieux» – la tendance à garer la majeure partie de leur argent dans les dépôts fixes (FD) sans considérer l'impact de l'inflation et des opportunités manquées de croissance.
«Les taux de FD sont aujourd'hui d'environ 6,3 à 7% par an, tandis que l'inflation est d'environ 2,1%. Votre rendement réel est d'environ 4,2 à 4,9% par an», a expliqué Kaushik, soulignant comment 10 lakh gardés dans un FD ne atteindrait effectivement que 10,42 lakh de pouvoir d'achat réel après un an.
Malgré ce gain limité, environ 70% des ménages indiens préfèrent toujours le FDS comme principal véhicule d'épargne. Kaushik attribue cela au confort de la «sécurité garantie», un manque de littératie financière et une aversion généralisée pour commercialiser la volatilité.
Cependant, il a averti que la notion de sécurité n'est valable que tant que l'inflation reste faible. « Si l'inflation dépasse vos rendements FD, la richesse réelle s'érode », a-t-il écrit, soulignant que la sécurité financière provient de la diversification, pas de la complaisance.
Kaushik a suggéré un mélange d'investissement équilibré – combinant des dépôts fixes avec des actions (qui ont historiquement livré 12 à 15% de TCAC), des fonds de dette (6,5 à 8%) et des couvertures d'inflation telles que l'or ou les FPI. « Diversifier – ne stagnez pas dans une classe d'actifs », a-t-il conseillé.
Les experts font écho à sa préoccupation que laisser de l'argent inactif ou confiné à une seule option «sûre» peut entraîner une perte de potentiel de composition et une réduction du pouvoir d'achat au fil du temps. La construction de la richesse réelle, disent-ils, nécessite une diversification stratégique, des revues de portefeuille périodiques et une volonté de s'adapter aux conditions du marché changeantes.
Alors que Kaushik se résume, «ne laissez pas votre argent rester inactif – se diversifiez pour protéger et développer une vraie richesse.»