De nombreuses personnes dans la vingtaine ont commencé à investir dans le SIP (Systematic Investment Plan) sans une compréhension approfondie des concepts financiers, souvent influencées par le contenu des réseaux sociaux ou les conseils d'amis. Grâce à des conversations avec des amis et des connaissances, j'ai observé une tendance des individus de différentes tranches de revenus, de ceux gagnant Rs 20 000/mois à Rs 1 lakh/mois, à consacrer une partie importante de leurs revenus aux investissements SIP. Si une grande partie de la population devait accumuler une richesse significative grâce à la capitalisation du SIP au cours des 10 à 20 prochaines années, on s’inquiète de l’impact potentiel sur l’inflation et la stabilité économique globale. Les SIP connaîtront-ils une tendance à la baisse cette année ?
Conseils d'Arjun Guha Thakurta, directeur exécutif, Anand Rathi Wealth Limited
Les SIP se sont développés au cours de la dernière décennie, à mesure que de plus en plus de personnes prennent conscience du pouvoir d'un investissement discipliné et que cette tendance se manifeste dans les segments urbains et ruraux, principalement en raison des programmes de sensibilisation du SEBI et des médias en général. Les gens se rendent compte que les SIP et les MF sont un moyen pratique d’accroître sa richesse. Entre 2014 et 2024, alors que les marchés actions affichaient un TCAC de 12 %, la part des actions et des fonds communs de placement en actions dans les actifs financiers des ménages indiens est passée de 5,3 % à 16,4 %. Cela montre que de plus en plus de personnes s’éloignent progressivement des options d’épargne traditionnelles pour explorer des investissements à plus forte croissance.
Cela dit, 60 % des actifs financiers des ménages sont toujours investis dans des options à faible risque comme les dépôts, les petites épargnes et les fonds de pension. Les fonds communs de placement, y compris les SIP, représentent encore une part relativement faible du portefeuille financier global. On estime qu'il faudra encore 10 à 15 ans pour que les fonds communs de placement deviennent une part importante des investissements des ménages indiens.
Quant à l’inflation, elle est influencée par de nombreux facteurs tels que les taux d’intérêt, les politiques gouvernementales, les événements mondiaux, la géopolitique et les mouvements de prix, et pas seulement les tendances d’investissement. Les SIP, bien qu’en croissance constante, ont encore un long chemin à parcourir avant que leur impact sur l’économie ne devienne plus visible.
Pour l’instant, les SIP devraient rester un choix solide et fiable pour la création de richesse, sans qu’une tendance baissière majeure ne soit attendue de sitôt.
Investissement SIP
Ces dernières années, les plans d'investissement systématiques (SIP) proposés par les fonds communs de placement (MF) ont connu une croissance et un succès significatifs. Le SIP consiste à investir un montant fixe dans un MF à intervalles réguliers, généralement mensuellement, en mettant l'accent sur les MF d'actions qui investissent principalement dans des actions.
En avril 2016, le total des investissements du SIP dans les MF s'élevait à Rs 3 122 crore. En décembre 2024, ce chiffre avait atteint un niveau record de Rs 26 459 crore, démontrant une tendance à la hausse constante. Notamment, en octobre et novembre 2024, les investissements du SIP ont dépassé Rs 25 000 crore. On estime qu'environ 90% de ces investissements sont orientés vers des FCP actions, contribuant ainsi de manière significative à la bourse.
Dans l’ensemble, l’augmentation des investissements SIP reflète la popularité et l’efficacité de cette stratégie d’investissement pour créer de la richesse au fil du temps.
Le 26 septembre 2024, l'indice BSE Sensex, le principal indice boursier indien, a atteint son plus haut à 85 836 points. Au 14 janvier 2025, il avait chuté de près de 11 %. Malgré cette baisse, l’afflux de fonds dans les plans d’investissement systématique (SIP) a continué d’augmenter. En septembre 2024, le montant s'élevait à Rs 24 509 crore, passant à Rs 26 459 crore en décembre 2024, soit une croissance de 8 % par rapport à septembre.
Les SIP permettent aux investisseurs de bénéficier de la moyenne des coûts en achetant systématiquement des parts de fonds communs de placement (MF) en actions, quelles que soient les fluctuations du marché. Cette stratégie permet aux investisseurs d'acquérir davantage de parts de FCP à des prix inférieurs en période de ralentissement des marchés, ce qui pourrait générer des rendements avantageux lorsque les cours boursiers rebondissent. Investir via des SIP aide les investisseurs à surmonter la barrière psychologique liée à l’achat d’actions en période de déclin.
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