Assurer le bien-être financier de vos enfants est un aspect crucial de la parentalité. Que ce soit pour leur éducation, leur mariage ou d'autres événements de vie importants, il est important de leur fournir une aide financière à mesure qu'ils grandissent. Pour garantir qu'ils ont les fonds dont ils ont besoin le moment venu, il est impératif de répartir vos investissements sur divers régimes.
Dans un récent article sur les réseaux sociaux, B Padmanaban, un planificateur financier certifié, a souligné que le fonds commun de placement des enfants avait surpassé le SSY par un facteur de deux. Ce fonds offre une flexibilité inégalée sans aucune contrainte et ne se limite pas aux enfants uniquement. Malgré ses nombreux avantages, quelques-uns ne profitent vraiment de cette opportunité.
« Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) par rapport au Fonds pour enfants en fonds communs de place De nombreux avantages, mais seule une poignée explore vraiment cela « , a écrit Padmanaban sur X.
Il a en outre écrit que les investisseurs devraient noter que les investissements de fonds communs de placement comportent un risque de marché. Il est crucial d'examiner soigneusement toutes les documents liés au régime avant de faire des choix d'investissement. Les rapports fournis sont à des fins d'information uniquement et doivent être utilisés par le destinataire.
Sukanya samriddhi yojana
Le Sukanya Samriddhi Yojana est un programme d'épargne soutenu par le gouvernement conçu pour assurer la sécurité financière aux jeunes filles. Les tuteurs légaux ou les parents ont la possibilité d'établir un compte pour une petite fille de moins de 10 ans. Le compte atteindra l'échéance 21 ans après sa création ou sur le mariage de la jeune fille après avoir eu 18 ans. En 2025, le régime offre un taux d'intérêt annuel de 8,2%, composé chaque année. Les dépôts peuvent varier d'un minimum de Rs 250 à un maximum de Rs 1,5 lakh par exercice. De plus, le régime offre des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la loi sur l'impôt sur le revenu.
SSY autorise les retraits partiels à des fins éducatives une fois que l'enfant atteint 18 ans, et le montant total peut être retiré après avoir 21 ans.
Le compte a une période de verrouillage de 21 ans, ce qui signifie que les dépôts mûriront après cette période. Dans le cas où le titulaire du compte SSY (Girl Buth) se marie avant la période d'échéance de 21 ans, le compte sera fermé et cessera d'être opérationnel après son mariage.
Investissement dans les fonds communs de placement
Investir régulièrement dans des fonds communs de placement grâce à des plans d'investissement systématiques (SIPS) est un excellent moyen d'intégrer la discipline financière et de profiter de la composition au fil du temps. Les fonds communs de placement en actions ont le potentiel d'offrir des rendements plus élevés à long terme, ce qui les rend adaptés à des objectifs tels que le financement de l'enseignement supérieur. Bien que les SIP n'offrent pas de déductions fiscales en vertu de l'article 80C, certains fonds communs de placement comme les régimes d'épargne liés aux actions (ELSS) offrent des avantages fiscaux. Les SIP sont considérés comme l'une des stratégies d'investissement les plus efficaces pour la croissance de la richesse, mais il est important d'être conscient des risques et de la volatilité associés.
Investir dans des fonds communs de placement peut être une stratégie sage pour assurer l'avenir financier de votre enfant, d'autant plus que les coûts d'éducation continuent d'augmenter considérablement. Avec des taux d'inflation en moyenne de 9 à 11% et des dépenses d'éducation doubler tous les six à sept ans, il est crucial de planifier à l'avance pour rester financièrement préparé. En commençant tôt et en diversifiant votre portefeuille avec un mélange de fonds de capitaux propres et de dettes, vous pouvez assurer une croissance régulière de vos investissements. Pour des résultats optimaux, envisagez une distribution de 80% de capitaux propres et de 20% de fonds de dette pour cibler un rendement de 12% à long terme, construisant finalement un œuf de nid substantiel sur une période de 15 à 20 ans.
Envisagez de diversifier votre portefeuille d'investissement à travers des fonds de grande plafond, de plafond moyen et de petit cap, ainsi que d'explorer les fonds communs de placement basés sur la stratégie tels que les catégories focalisées et Contra pour générer potentiellement l'alpha. Au fur et à mesure que votre horizon d'investissement se raccourcit, la transition progressive des fonds vers des fonds de dette ou de liquide plus sûrs peut aider à préserver les gains et à assurer la stabilité. Une autre option à considérer est de combiner les investissements avec l'obtention d'un prêt éducatif, permettant aux rendements de votre corpus accumulé de continuer à croître tout en générant des rendements sur le corpus total.
Économie dans les fonds hybrides
Les fonds hybrides combinent les investissements en capitaux propres et en dette pour atteindre les objectifs d'investissement du régime, offrant le potentiel de rendements plus élevés avec des risques plus bas. Ces fonds visent à aider les investisseurs à atteindre les objectifs financiers à court et à long terme, la partie des actions axée sur la génération de richesse à long terme et la composante de la dette offrant une stabilité au milieu des fluctuations du marché.
La règle 7-3-1 peut conduire à un investissement sur les actions réussie. En investissant dans un délai minimum de 7 ans, vous pouvez réduire la probabilité de rendements négatifs (qui ne se sont pas produits au cours des 25 dernières années) et augmenter les chances d'atteindre les rendements supérieurs à 10% du taux de croissance annuel composé (TCAC). Les délais plus longs offrent un temps suffisant pour la reprise après des ralentissements du marché importants.