Aditya Birla Sun Life Insurance (ABSLI) a introduit un nouveau plan de protection du revenu dans son portefeuille d'assurance-vie temporaire, connu sous le nom de Income Suraksha. Contrairement aux polices d'assurance-vie temporaire traditionnelles qui prévoient un versement unique, Income Suraksha d'ABSLI se distingue par sa caractéristique unique de versements mensuels de revenus qui ont le potentiel de s'accumuler de manière composée.
Cette nouvelle perspective sur l’assurance temporaire pourrait potentiellement redéfinir le paysage actuel en offrant des avantages substantiels aux assurés et à leurs bénéficiaires. De plus, le plan est proposé à un prix compétitif et comprend des options supplémentaires pour une couverture améliorée.
Caractéristiques principales
Contrairement aux plans d'assurance-vie conventionnels qui offrent un versement forfaitaire, Income Suraksha d'ABSLI se distingue par sa fonction innovante de paiements de revenus mensuels qui ont le potentiel de croître de manière composée.
Aditya Birla Sun Life Insurance (ABSLI) offre la flexibilité de personnaliser sa protection avec deux options de plan.
Vous pouvez protéger votre famille contre l’inflation en choisissant l’option de protection du revenu croissant, qui offre un revenu croissant au fil du temps.
Avec ABSLI, on peut avoir la liberté de choisir une durée de paiement de prime limitée ou régulière.
De plus, vous pouvez améliorer votre couverture d’assurance en ajoutant des options de complément appropriées moyennant une prime supplémentaire.
Structure de paiement
Par exemple, une police d'assurance-vie standard offrira une somme assurée de 1 crore de roupies en cas de décès du souscripteur pendant la durée de la police. Le montant reçu est à la discrétion du bénéficiaire. En comparant le plan Income Suraksha à une police d'assurance-vie standard, le versement dans le cadre du plan Income Suraksha varie de 90 lakhs à 1,5 crore de roupies, proposé à un niveau de prix comparable à celui d'une assurance-vie traditionnelle.
Dans le cas du plan Income Suraksha, en supposant un revenu mensuel fixe de Rs 1 lakh pour une durée de police de 30 ans, la structure de paiement varie en fonction du moment de l'événement malheureux.
Si l'accident survient au cours de la première année, la police versera 12 lakhs de roupies par an pendant les 29 années restantes, soit un total de 3,5 crores de roupies ou 1,5 crore de roupies après actualisation au premier mois de paiement à un taux d'actualisation de 7 %.
En revanche, si l'événement malheureux se produit le dernier jour de la durée de la police, le bénéficiaire est assuré de recevoir 10 ans de Rs 12 lakh par an, soit un total de Rs 1,2 crore ou Rs 90 lakh lorsqu'il est réduit au premier mois.
Le plan Income Suraksha offre une fonctionnalité où le revenu peut augmenter chaque année de 5 % pendant la durée de la police, jusqu'à 1,5 fois le montant initial.
Le revenu mensuel fixé au début de la police est composé annuellement à 5 %, que le versement soit activé ou non. Cet ajustement étend la fourchette de versement potentielle à 1,2 à 2 crores de roupies en tenant compte des valeurs actualisées.
Structure du plan
Dans le cadre du plan Income Suraksha, pour un homme de 35 ans gagnant un revenu mensuel de 1 lakh et optant pour une durée de police de 30 ans, la prime annuelle s'élève à Rs 20 760.
Si le même plan implique une capitalisation annuelle de 5 pour cent du revenu, la prime annuelle s'élève à 30 000 roupies. Notamment, le plan Income Suraksha offre une remise de première année de 7 pour cent pour les clients salariés et une remise supplémentaire de 2 pour cent pour les clientes.
De plus, le plan prévoit divers avenants complémentaires à l'achat, comme l'exonération de prime, les soins hospitaliers, les maladies graves et les soins chirurgicaux. Avec l'avenant décès accidentel et invalidité, les bénéficiaires reçoivent un paiement forfaitaire de 100 % de la somme assurée.
À titre de comparaison, un plan d’assurance-vie standard avec une somme assurée de Rs 1 crore pour la même tranche d’âge se situe généralement entre Rs 17 000 et Rs 21 000 par an auprès d’autres assureurs.
Investisseurs appropriés
Le plan Income Suraksha est conçu pour répondre aux besoins des assurés qui apportent un soutien à des parents âgés ou à des bénéficiaires qui n'ont peut-être pas la capacité financière de gérer un paiement forfaitaire important. Les versements d'assurance temporaire ne sont pas soumis à l'impôt et constituent donc une bouée de sauvetage financière directe pour les bénéficiaires.
De plus, le plan met l'accent sur l'aspect fondamental de l'assurance temporaire. Au cours des premières années, les assurés ont souvent des responsabilités financières plus importantes, comme les prêts immobiliers, l'apport d'un soutien financier régulier aux membres de la famille et la prise en charge des frais d'éducation de leurs enfants. C'est au cours de cette période cruciale que le versement de l'assurance est à son apogée dans le cadre du plan Income Suraksha, offrant une option supplémentaire pour composer le versement pour une sécurité financière accrue.