Le Système national de retraite (NPS), réglementé par la Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), se distingue comme un régime d'accession à l'épargne-retraite pour les citoyens indiens âgés de 18 à 70 ans, y compris les INRS. Cette initiative, initialement limitée aux employés du gouvernement central, a élargi l'après-maire 2009 pour adopter le secteur privé, offrant divers modèles tels que le gouvernement central de NPS, le gouvernement de l'État du NPS et les entreprises NPS.
Le modèle All Citizen permet en outre la participation volontaire. Particulièrement bénéfique pour les travailleurs du secteur privé dépourvus de régimes de retraite parrainés par l'employeur, NPS a récemment ouvert ses portes aux jeunes investisseurs par le biais de NPS Vatsalya.
Investir dans les NP
Comme le début de l'exercice 2025-26, les experts suggèrent que la première semaine d'avril est un moment avantageux pour se lancer dans votre parcours d'investissement du NPS. L'investissement précoce facilite l'effet de composition, améliorant considérablement la croissance financière à long terme. Par exemple, un investissement de Rs 1 000 aujourd'hui peut augmenter plus de six fois en deux décennies et plus de 17 fois en trois. À partir d'avril, vous assurez que vous capturez les retours tout au long de l'année. Sans limite de contribution supérieure et options de paiement flexibles, les investisseurs peuvent choisir entre des sommes forfaitaires ou des versements réguliers.
Les conditions actuelles du marché présentent maintenant une autre raison impérieuse de considérer les investissements du NPS. La récente correction sur les marchés boursiers offre une opportunité unique pour des rendements plus élevés dans le cadre d'une stratégie à long terme. Les gestionnaires de fonds NPS répartissent une partie fixe des investissements dans les actions, ce qui rend le moment mûr pour maximiser les gains potentiels. Au fil du temps, le Corpus NPS est sur le point de naviguer dans divers cycles de marché, promettant des rendements pour ceux qui sont engagés dans les horizons d'investissement à long terme.
Économies d'impôt
Les investissements NPS débloquent également des avantages fiscaux importants. En vertu de l'ancien régime fiscal, les investisseurs peuvent demander une déduction supplémentaire jusqu'à Rs 50 000 en vertu de l'article 80CCD (1B) en plus de Rs 1,5 lakh en vertu de l'article 80CCD (1). En outre, à l'échéance, 60% du corpus NPS est retrouvé en franchise d'impôt en un montant forfaitaire, le reste utilisé pour acheter une rente en franchise d'impôt. Bien que la date limite soit le 31 mars 2026, l'action précoce peut vous aider à éviter les complications.
Pour ceux qui optent pour le nouveau régime fiscal, les contributions des employeurs jusqu'à 14% sont exonérées d'impôt. L'investissement précoce simplifie non seulement la planification fiscale, mais évite également les manœuvres financières de dernière minute.
Cadre NPS
Le cadre NPS simplifie les décisions complexes d'allocation d'actifs, fournissant un mélange transparent de dettes et d'investissements en actions adaptés aux appétits des risques individuels. Les investisseurs peuvent choisir des stratégies d'allocation «actives» ou «automobiles», ce dernier offrant des fonds de cycle de vie qui ajustent automatiquement l'exposition aux actions avec l'âge.
Pour les personnes qui ont du mal à choisir comment allouer leurs actifs, il existe une option automatique disponible avec la possibilité de sélectionner parmi l'un des quatre fonds de cycle de vie:
LC25: Ce fonds alloue 25% aux capitaux propres et 75% à la dette.
LC50: Ce fonds alloue 50% aux capitaux propres et 50% à la dette.
LC75: Ce fonds alloue 75% aux capitaux propres et 25% à la dette.
Fonds de cycle de vie équilibré: Ce fonds maintient une allocation en actions de 50% jusqu'à l'âge de 45 ans, après quoi la partie des actions est progressivement réduite pour atténuer les risques à mesure que l'âge de la retraite approche.
De plus, la flexibilité de réviser l'allocation d'actifs quatre fois par an permet aux investisseurs d'aligner des portefeuilles sur l'évolution des conditions économiques. De plus, l'approche «Invest and Forget» convient aux objectifs à long terme, les NP offrant un soutien gouvernemental, améliorant son appel sur les produits financiers non réglementés. Le régime permet des rentes différées et des retraits forfaitaires jusqu'à l'âge de 75 ans, offrant une flexibilité pour les parcours d'investissement tardifs ou prolongés.