L'assureur-vie privé Tata AIA Life Insurance (Tata AIA) a lancé un service de prêt instantané pour ses assurés. Dans le cadre de ce service, les assurés peuvent accéder à des fonds d’urgence grâce au mécanisme de prêt instantané. Le service permettra aux clients d’emprunter jusqu’à Rs 1 lakh sur leur police d’assurance sans perdre aucune couverture.
Le montant du prêt est crédité sur le compte du consommateur en 1 minute via le portail ultramoderne MyDigiAccount de l'assureur. Ce service est conçu pour fournir un soulagement financier immédiat avec un minimum de paperasse et des taux d'intérêt compétitifs.
Depuis son lancement, cette initiative axée sur le numérique a déjà traité plus de 500 demandes et déboursé environ Rs. 4 000 000. 5,5 crore, rationalisant les solutions de liquidité pour les assurés.
Les assurés peuvent bénéficier de prêts contre la valeur de rachat de certaines polices d’assurance-vie. Ils peuvent emprunter un montant allant jusqu'à Rs.1 lakh sans fournir de garantie ni passer par une vérification de crédit à un taux d'intérêt de 10,80 % par an, bien inférieur au taux en vigueur pour les prêts personnels. Le processus rationalisé permet aux consommateurs de recevoir leurs fonds dans la minute suivant la demande, évitant ainsi les délais d'approbation des prêts traditionnels.
Selon le rapport annuel de l'IRDAI, au cours de l'exercice 23, les prestations versées pour les rachats/retraits ont augmenté de 26,52 % pour atteindre Rs 1,98 lakh crore. Ces données représentent le nombre de polices d'assurance-vie rachetées au cours de la période bien avant leur échéance. Parmi les raisons possibles figurent le besoin d'argent en cas d'urgence ou un manque de ressources financières.
Dans de tels cas, les assurés peuvent contracter un prêt sur leurs polices d'assurance Tata AIA. Les prêts sont accordés contre la valeur de rachat des polices traditionnelles ; La valeur de rachat fait référence au montant que les assurés recevront lors de la résiliation d’un contrat avant l’échéance.
Le service Loan Against Policy évite le long processus d’obtention de prêt et propose des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’un prêt personnel. Les clients ont la possibilité de rembourser le prêt à leur convenance, tout montant impayé étant ajusté au moment du règlement de la réclamation. Le service offre un soulagement à ceux qui rencontrent des difficultés à obtenir des prêts en raison de perturbations des flux de trésorerie. Contrairement aux banques et aux NBFC, Tata AIA ne vérifie pas les cotes de crédit de leurs assurés et n’exige pas de garanties.
« Bien que le besoin de fonds d'urgence puisse survenir pour n'importe qui et à tout moment, aucun d'entre nous ne voudrait compromettre la sécurité financière de nos proches. La facilité de prêt instantané souligne notre engagement envers nos consommateurs pour leur permettre d'être sans fikar dans toute situation, y compris les exigences, sans avoir à renoncer à leur politique. Nous sommes fiers d'être les premiers du secteur à proposer un système de traitement numérique de bout en bout pour les remboursements de prêts. Cela démontre notre engagement à tirer parti de la technologie pour offrir des expériences client exceptionnelles. et établir de nouvelles références dans le secteur de l'assurance », a déclaré Sanjay Arora, vice-président exécutif et chef des opérations de Tata AIA.
En avril 2024, Tata AIA Life Insurance a déclaré avoir dépassé Rs 1 lakh crore d'actifs sous gestion (AUM). La société a doublé ses actifs sous gestion, passant de Rs 50 000 crore (août 2021) à Rs 1 lakh crore en moins de trois ans. Cette augmentation a été favorisée par la forte croissance des revenus des primes des affaires nouvelles individuelles (IWNBP) et par la performance supérieure des investissements.