La Reserve Bank of India (RBI) a maintenu le taux des pensions à 5,25 pour cent et a maintenu sa position neutre, comme l’a déclaré le gouverneur Sanjay Malhotra lors des annonces du MPC. Cela constituera un soulagement pour les emprunteurs immobiliers.
Cette décision signifie que les prêts liés au taux repo ne seront pas modifiés.
Comment le taux de pension affecte le prêt immobilier, le FD et l’épargne
Le taux des pensions est le taux d’intérêt auquel la RBI prête de l’argent aux banques commerciales. Il constitue un outil clé permettant à la RBI de gérer l’inflation et la liquidité de l’économie. Lorsque l’économie est en croissance et qu’il y a un excès de monnaie en circulation, l’inflation a tendance à augmenter. Pour contrôler cela, la RBI peut augmenter les taux directeurs tels que le taux des pensions et le ratio de réserve de trésorerie (CRR). Des taux plus élevés découragent les banques d’emprunter auprès de la RBI en raison de l’augmentation des coûts, ce qui entraîne davantage d’épargne.
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La plupart des prêts bancaires en Inde sont liés au taux des pensions. Par conséquent, lorsque le taux des pensions augmente, les taux d’intérêt des prêts augmentent également. Par exemple, si un prêt immobilier de Rs 50 lakh est contracté à un taux d’intérêt de 8 % pendant 20 ans, une augmentation à 9 % augmenterait l’IME mensuel d’environ Rs 3 164, de Rs 41 822 à Rs 44 986.
À l’inverse, une réduction du taux des pensions par la RBI entraîne une baisse des taux d’intérêt des prêts et une réduction des paiements de l’EMI. Ce mécanisme impacte directement les emprunteurs en rendant les prêts plus ou moins chers en fonction de l’évolution des taux repo.
Une augmentation du taux des pensions augmentera vos taux d’intérêt FD, ce qui signifie que vous économiserez davantage au fil du temps. Les FD antérieurs au changement continueraient aux taux antérieurs.
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Les comptes d’épargne sont également affectés par un changement du taux des pensions. Si la RBI augmente le taux des pensions, les banques offriront des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, et si le taux des pensions baisse, les taux d’intérêt des comptes d’épargne diminueront également.
Ce lien entre le taux de pension de la RBI et les prêts des EMI est crucial à comprendre pour les particuliers et les entreprises, car il affecte les engagements financiers mensuels.