Les dépôts récurrents (RD) restent une option d’épargne populaire pour les investisseurs qui souhaitent constituer un corpus grâce à des cotisations mensuelles fixes tout en obtenant des rendements assurés. Contrairement aux investissements liés au marché, un RD permet aux investisseurs de déposer un montant prédéterminé chaque mois pour une durée déterminée, le taux d’intérêt applicable étant bloqué lors de l’ouverture du compte.
Les banques et la poste proposent des RD pour différentes durées, avec des taux d’intérêt variant en fonction de la durée et, dans certains cas, de l’âge du déposant. La State Bank of India (SBI), la ICICI Bank, la Punjab National Bank (PNB) et la Poste font partie des options offertes aux épargnants.
Taux d’intérêt SBI RD
SBI propose des dépôts récurrents pour des durées allant d’un an à 10 ans. Le versement mensuel minimum est de Rs 100, les cotisations ultérieures étant autorisées par multiples de Rs 10.
Pour les dépôts inférieurs à Rs 3 crore, les taux de SBI varient selon les durées, le taux le plus élevé de la structure tarifaire citée atteignant 7,10 % pour une durée de 400 jours. Le taux sur un an est de 6,80 %, tandis que les dépôts sur deux ans rapportent 7,00 %. Le taux est de 6,75 % pour trois et quatre ans et de 6,50 % pour cinq ans.
| Mandat SBI RD |
Taux d’intérêt |
SBI permet également aux clients de bénéficier d’un découvert sur leur compte RD et de transférer le compte entre les succursales SBI. Cependant, les retards de paiement entraînent des pénalités. Si six versements consécutifs ne sont pas payés, le compte peut être fermé prématurément.
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Taux ICICI Bank RD
ICICI Bank propose des RD pour des durées allant de six mois à 10 ans. Pour les clients généraux, les taux varient de 4,50 % pour les dépôts d’une durée maximale de six mois à 6,50 % pour les durées supérieures à trois ans. Les personnes âgées bénéficient d’un tarif supplémentaire pour la plupart des catégories d’occupation.
| Mandat du RD de la Banque ICICI |
Citoyens généraux |
Personnes agées |
| Jusqu’à 6 mois |
4,50% |
5,00% |
| Au dessus de 6 à 9 mois |
5,50% |
6,00% |
| Au dessus de 9 à 15 mois |
6,25% |
6,75% |
| Au dessus de 15 mois à 2 ans |
6,30% |
6,80% |
| Au dessus de 2 à 3 ans |
6,45% |
6,95% |
| Au dessus de 3 à 5 ans |
6,50% |
7,10% |
| Au dessus de 5 à 10 ans |
6,50% |
7,00% |
Tarifs PNB et Poste RD
PNB permet aux clients d’ouvrir un RD avec un versement mensuel minimum de Rs 100, tandis que le versement mensuel maximum peut être de Rs 25 lakh par client. Les mandats peuvent varier de six mois à 120 mois. La banque offre également des facilités de prêt sur les soldes RD et autorise les retraits prématurés soumis à un intérêt pénal de 1 %.
Les personnes âgées reçoivent des intérêts supplémentaires de 50 points de base pour les dépôts jusqu’à cinq ans et de 80 points de base pour les dépôts au-delà de cinq ans. Les super seniors âgés de 80 ans et plus reçoivent 80 points de base supplémentaires sur toutes les tranches de maturité.
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Pendant ce temps, le gouvernement a maintenu le taux d’intérêt de la Poste RD inchangé à 6,7 % pour le trimestre juillet-septembre 2026. Le Post Office RD, également connu sous le nom de compte de dépôt récurrent d’épargne nationale, peut être ouvert avec aussi peu que Rs 100, sans limite d’investissement maximale.
Combien faut-il investir mensuellement ?
Le montant mensuel requis dépend de la valeur cible à l’échéance, de la durée d’occupation et du taux d’intérêt applicable. Les chiffres illustratifs fournis montrent à quel point les cotisations mensuelles peuvent varier considérablement en fonction du corpus cible.
| Mandat |
Investissement mensuel pour Rs 5 Lakh |
Investissement mensuel pour Rs 10 Lakh |
| 2 ans |
Rs 19 490 |
Rs 38 974 |
| 3 ans |
Rs 12 575 |
Rs 25 150 |
Le tableau montre l’impact de l’allongement de la période d’investissement. Pour cibler Rs 10 lakh, la contribution mensuelle passe de Rs 80 503 sur un an à Rs 6 082 sur 10 ans selon l’illustration indiquée.
Les RD peuvent donc convenir aux investisseurs recherchant une épargne disciplinée et des rendements relativement prévisibles. Cependant, les investisseurs devraient comparer le taux applicable, la durée d’occupation, les règles de retrait prématuré, la fiscalité et les prestations pour personnes âgées avant de choisir un DR. L’assurance des dépôts bancaires s’applique également sous réserve des règles et limites applicables.
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