Les dépôts à terme (FD) restent l’une des options d’investissement préférées des investisseurs conservateurs, grâce aux rendements garantis et à la protection du capital. Les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC) proposant actuellement des taux d’intérêt allant jusqu’à 8,10 % par an, choisir le bon type de FD peut être tout aussi important que de sélectionner le taux d’intérêt le plus élevé.
Un FD permet aux investisseurs de déposer une somme forfaitaire pour une durée fixe allant de 7 jours à 10 ans. Le taux d’intérêt est bloqué au moment de l’investissement et peut être payé périodiquement ou avec le capital à l’échéance. Étant donné que les rendements sont fixes et non liés aux mouvements du marché, les FD restent un choix populaire pour les fonds d’urgence, l’épargne-retraite et les objectifs financiers à court terme.
Où sont les taux FD les plus élevés ?
Les petites banques financières continuent d’offrir des taux d’intérêt FD parmi les plus élevés du marché. Parmi les grandes banques privées, quelques prêteurs proposent des taux supérieurs à 7 %, tandis que les banques du secteur public offrent généralement des rendements inférieurs.
| Institution | Tarif FD régulier | Tarif senior |
|---|---|---|
| Suryoday Petite banque financière | 8,10% | 8,25% |
| Petite banque financière Shivalik | 7,80% | 8,30% |
| IDFC PREMIÈRE Banque | 7,25% | 7,50% |
| OUI Banque | 7,00% | 7,75% |
| Banque RBL | 7,20% | 7,70% |
| SBI | 6,45% | 7,05% |
| Banque HDFC | 6,50% | 7,00% |
| Banque ICICI | 6,50% | 7,10% |
Tarifs au 23 juillet 2026.
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Différents types de dépôts à terme
Les banques et les institutions financières proposent plusieurs variantes de FD pour répondre à différents besoins d’investissement.
| Type de DF | À qui convient-il ? | Principales fonctionnalités |
|---|---|---|
| Norme FD | La plupart des investisseurs | Taux d’intérêt fixe pour une durée choisie |
| FD à économie d’impôt | Particuliers et HUF | Éligible à une déduction fiscale jusqu’à Rs 1,5 lakh en vertu de l’article 80C ; Blocage de 5 ans |
| Personne âgée FD | Investisseurs âgés de 60 ans et plus | Offre généralement des intérêts 50 points de base plus élevés que les FD ordinaires |
| FD à taux variable | Les investisseurs s’attendent à des changements de taux d’intérêt | Des rendements liés à des taux de référence tels que le taux repo RBI |
| FlexiFD | Ceux qui recherchent des liquidités | Lié au compte d’épargne ; permet un retrait partiel tandis que le montant restant continue de rapporter des intérêts FD |
| FD d’entreprise | Investisseurs à la recherche de rendements plus élevés | Offert par les NBFC et les HFC ; propose généralement des taux plus élevés que les FD bancaires |
| FD cumulatif | Investisseurs à long terme | Les intérêts sont composés et payés à l’échéance |
| FD non cumulatif | Chercheurs de revenus réguliers | Intérêts payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement |
| FD appelable | Les investisseurs ont besoin de flexibilité | Retrait prématuré autorisé, généralement avec une pénalité |
| FD non appelable | Des investisseurs qui peuvent rester investis jusqu’à l’échéance | Des taux d’intérêt plus élevés mais pas de retrait prématuré |
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Que doivent considérer les investisseurs ?
Même si le taux d’intérêt global est important, les investisseurs doivent également tenir compte de la durée de l’investissement, des besoins de liquidité, des implications fiscales et de la solidité financière de l’institution. Par exemple, ceux qui cherchent à économiser de l’impôt peuvent préférer un FD à économie d’impôt malgré le blocage de cinq ans, tandis que les retraités à la recherche d’un revenu régulier peuvent trouver les FD non cumulatifs ou pour personnes âgées plus adaptés.
Les investisseurs qui peuvent avoir besoin d’accéder à des fonds avant l’échéance pourraient envisager des FD callables ou flexi, tandis que ceux qui peuvent rester investis tout au long de la durée peuvent bénéficier des rendements relativement plus élevés offerts par les FD non callables. De même, les FD cumulatifs sont généralement préférés par les investisseurs qui cherchent à maximiser les rendements grâce à la capitalisation, tandis que les dépôts non cumulatifs sont conçus pour ceux qui souhaitent un revenu périodique.
Bien que les petites banques financières et les NBFC proposent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les grandes banques commerciales, les investisseurs doivent comparer soigneusement les produits et s’assurer qu’ils sont à l’aise avec l’institution avant d’investir. Choisir un FD qui correspond à votre objectif financier, plutôt que simplement opter pour le taux annoncé le plus élevé, peut aider à équilibrer les rendements, la liquidité et la sécurité.