Le taux d’intérêt médian des cartes de crédit pour mars 2024 est de 24,37 %. Investopedia suit plus de 300 taux d'intérêt de cartes de crédit chaque mois, et le taux de mars est resté inchangé pour le troisième mois consécutif après avoir augmenté de 25 points de base en octobre et novembre 2023.
Les taux d'intérêt des cartes de crédit suivis par Investopedia sont basés sur les taux médians annoncés sur plusieurs centaines d'offres de cartes les plus populaires. Les taux moyens d'Investopedia diffèrent des taux suivis par la Réserve fédérale (la Fed), dont les prévisions les plus récentes étaient de 21,47 % pour le quatrième trimestre 2023, car la Fed suit moyenne indiquée taux d’intérêt sur tous les comptes de chaque banque déclarante.
Points clés à retenir
- Le taux d’intérêt médian des cartes de crédit pour mars 2024 est de 24,37 %.
- Le taux d’intérêt de votre carte de crédit sera largement déterminé par votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit.
- Si vous avez une excellente cote de crédit, vous obtiendrez probablement un taux d’intérêt de carte de crédit inférieur.
- Les meilleures cartes de crédit du marché sont accompagnées de récompenses, d'offres de transfert de solde et bien plus encore, et la carte qui vous convient dépendra de votre situation.
Comment les taux d’intérêt des cartes de crédit sont-ils déterminés ?
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont restés inchangés au cours des premiers mois de 2024. Une grande variété de prêts à la consommation, y compris les cartes de crédit, sont liés aux mouvements du taux des fonds fédéraux, qui est le mécanisme utilisé par la Fed pour stimuler ou ralentir l’ampleur des prêts, en fonction des conditions économiques. La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux stables après avoir augmenté les taux en 2022 et 2023 pour lutter contre l'inflation élevée qui a commencé en 2021. La Fed a maintenu les taux stables au cours des cinq derniers mois de 2023 alors que l'inflation commençait à diminuer et cette tendance s'est poursuivie au cours du premier mois. deux mois de 2024.
La Fed a annoncé qu'elle maintiendrait ses taux stables lors de sa dernière réunion du 31 janvier 2024 et qu'elle restait disposée à maintenir les taux inchangés ou potentiellement à les réduire lors de sa prochaine réunion de mars et lors des réunions futures de cette année, en fonction des conditions économiques. Actuellement, 97 % des traders en taux d’intérêt parient que la Fed maintiendra ses taux stables lors de sa prochaine réunion du 20 mars.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit emploient des taux d'intérêt variables qui sont indexés sur le taux préférentiel de la Réserve fédérale, de sorte que la politique des taux de la Fed a un impact direct et en grande partie sur les taux d'intérêt des cartes. Cependant, les limites inférieures et supérieures des tarifs des cartes disponibles peuvent changer d'un mois à l'autre en fonction des pressions concurrentielles et des politiques de risque de chaque banque.
Plusieurs facteurs influencent la façon dont les taux des cartes de crédit individuelles sont fixés, le plus important étant la qualité du crédit, ceux qui ont un excellent crédit reçoivent les taux les plus bas et ceux qui n'ont pas de crédit ou un mauvais crédit reçoivent les taux les plus élevés. D'autres facteurs incluent le type de carte de crédit et les politiques de tarification basées sur le risque de l'émetteur de la carte de crédit spécifique.
Investopedia suit les tarifs moyens annoncés pour les nouveaux candidats, qui sont généralement indiqués sous forme de fourchette pour chaque produit de carte, sur plus de 300 offres de cartes, présentées ci-dessous, ventilées par qualité de crédit, type de carte et émetteur de carte.
Taux d’intérêt des cartes de crédit par rapport aux taux d’intérêt des prêts personnels
Les taux d’intérêt des cartes de crédit ont tendance à se situer dans une fourchette similaire à ceux des taux d’intérêt des prêts personnels. Les cartes de crédit sont un type de crédit renouvelable à taux d'intérêt variables, tandis que les taux des prêts personnels sont généralement fixes pour un montant et une durée de remboursement spécifiques. De nombreux consommateurs utilisent les offres de cartes de crédit avec transfert de solde pour consolider leurs dettes de carte de crédit à intérêt plus élevé. De plus, les meilleurs prêts personnels peuvent également être utilisés pour la consolidation de dettes impliquant des dettes de carte de crédit et d’autres types de dettes à la consommation.
La consolidation de dettes était la raison la plus populaire pour recourir à un prêt personnel, selon une enquête menée par Investopedia en septembre 2023.
Taux d'intérêt par types de qualité de crédit
Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier en fonction du type de score utilisé, mais le score de crédit le plus utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le score FICO.
La qualité du crédit est définie selon les plages de scores FICO pour chaque niveau de qualité de crédit :
| Gammes de cotes de crédit FICO | |
|---|---|
| Très bon à excellent | 740-850 |
| Bien | 670-739 |
| Équitable | 580-669 |
| Crédit médiocre ou inexistant | 350-579 |
Conseil
Pour ceux qui ont besoin de constituer ou de reconstruire leur crédit, il est essentiel de commencer à utiliser activement le crédit de manière responsable, ce qui signifie toujours payer ses factures à temps et maintenir l'utilisation du crédit en dessous de 30 % des lignes de crédit. Une carte de crédit sécurisée peut être un bon point de départ si vous n’avez pas déjà de crédit à votre nom. Cela peut prendre du temps, mais une utilisation responsable du crédit peut produire des résultats positifs après seulement six mois et se développer avec le temps.
Taux d'intérêt par types de cartes de crédit
- Transfert de solde: Cartes de crédit qui proposent un taux promotionnel, souvent 0%, pendant un an ou plus.
- Entreprise: Cartes de crédit conçues pour les propriétaires de petites entreprises, offrant une séparation des dépenses professionnelles, du fonds de roulement et souvent des récompenses et des réductions sur les catégories d'achats liées à l'entreprise.
- Faible coût: Cartes de crédit destinées aux personnes ayant un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit, qui ne comportent souvent pas de frais annuels mais facturent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser un risque de crédit plus élevé.
- Récompenses: Cartes de crédit qui offrent des points, des miles ou des remises en argent sur les achats.
- Sécurisé: Cartes de crédit qui nécessitent un dépôt de garantie qui sert de ligne de crédit initiale.
- Étudiant: Cartes de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit et une formation en matière de crédit limités, souvent destinées aux étudiants.
Taux d'intérêt par émetteur
Les émetteurs de cartes de crédit ont différentes politiques de tarification basées sur le risque qui entraînent des variations dans les fourchettes de taux d'intérêt qu'ils annoncent et qu'ils attribuent éventuellement aux clients en fonction des cotes de crédit des demandeurs approuvés.
Tendance du taux préférentiel
Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont principalement indexés sur le taux préférentiel avec une marge qui varie en fonction du produit de carte et de la qualité du crédit du titulaire du compte individuel. Le taux préférentiel était de 8,50 % en février 2024, après avoir augmenté de 525 points de base depuis le début de 2022 à la suite de plusieurs hausses de taux de la Réserve fédérale, qui se sont terminées par une augmentation de 0,25 % en juillet 2023. La prochaine réunion de fixation des taux de la Fed aura lieu. se terminera le 20 mars 2024 et devrait aboutir à ce que le taux des fonds fédéraux reste inchangé.
Tendance du taux de délinquance
Les taux de défaillance des cartes de crédit, définis comme les comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus, ont été inférieurs à 3 % ces dernières années. Cependant, pendant la pandémie, le taux de délinquance est tombé à 1,48 %, atteignant son plus bas niveau en avril 2021. Depuis lors, le taux de délinquance a plus que doublé en raison de l'augmentation de la dette renouvelable contractée par les consommateurs au cours des deux dernières années, pour atteindre 3,01 %. fin 2023, marquant son plus haut niveau depuis début 2012.
Tendance de la dette de carte de crédit
La dette totale renouvelable des cartes de crédit des consommateurs a dépassé la barre des 1 000 milliards de dollars juste avant la pandémie, puis a fortement chuté pour atteindre un minimum de 970 milliards de dollars en janvier 2021. Depuis lors, la dette renouvelable a remonté au-delà des niveaux d'avant la pandémie pour atteindre plus de 1 310 milliards de dollars pour la dernière fois. mois rapporté par la Réserve fédérale, décembre 2023.
Comment nous trouvons le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit
Investopedia suit les taux individuels des cartes de crédit sur plus de 300 cartes de marque en réseau proposées au public par 43 des plus grandes banques et émetteurs du pays. La plupart des taux des cartes de crédit sont annoncés sous la forme d'une fourchette allant de faible à élevée en fonction de la cote de crédit du demandeur. Pour déterminer les taux moyens par qualité de crédit, type de carte ou émetteur de carte, Investopedia calcule le point médian moyen des fourchettes de taux d'intérêt annoncées et calcule également la moyenne des extrémités inférieures et supérieures des taux exprimés en fourchettes.