Taux de dépôt fixes : en décembre 2024, plusieurs banques, dont la Federal Bank, la Karnataka Bank, l'Equitas Small Finance Bank, la RBL Bank et la Bank of Maharashtra, ont modifié leurs taux d'intérêt sur les dépôts fixes. Ces changements ont des implications sur l'épargne du grand public et des seniors. L’une des options d’investissement les plus largement choisies est le dépôt à terme, dans le cadre duquel un particulier dépose un montant forfaitaire pour une période de temps déterminée auprès d’une banque. Le montant déposé dans le FD porte intérêt à un taux fixe établi lors de l’ouverture du compte.
Lors de sa réunion du MPC de décembre, la Reserve Bank of India (RBI) a choisi de maintenir le taux des pensions à 6,50 %, un taux constant depuis avril 2023. Cette décision continue de présenter des opportunités pour les investisseurs en dépôts à terme (FD), qui peuvent capitaliser sur les taux d’intérêt élevés actuels en bloquant leurs dépôts. Cela permet aux investisseurs d’obtenir des rendements attractifs à long terme.
Il est conseillé aux investisseurs d'envisager des dépôts à terme à court et moyen terme afin d'optimiser leurs rendements dans l'environnement de taux actuel. Cette approche est particulièrement judicieuse s’il existe une possibilité de réduction des taux dans un avenir proche.
Banque RBL
RBL Bank a mis à jour les taux d’intérêt sur les dépôts à terme (FD) pour les montants inférieurs à Rs 3 crore. Les nouveaux taux d'intérêt FD seront en vigueur à partir du 15 décembre 2024, comme indiqué sur le site officiel de la banque. Suite à la révision, la banque propose des taux d'intérêt allant de 3,50 % à 8 % sur les FD pour les citoyens ordinaires et de 8,50 % sur les FD pour les personnes âgées. De plus, la banque propose des taux d'intérêt allant jusqu'à 8,75 % sur les FD pour les personnes très âgées (âgées de 80 ans et plus).
Taux d’intérêt RBL Bank FD (pa)
Tarif de dalle le plus élevé 8,00% (pendant 500 jours)
Pendant 1 an 7,50%
Pendant 2 ans 7,80%
Pendant 3 ans 7,50%
Pendant 4 ans 7,10%
Pendant 5 ans 7,10%
Économie d'impôt FD 7,10%
Banque du Karnataka
Karnataka Bank a récemment mis à jour les taux d'intérêt pour les dépôts à terme (FD) en dessous de Rs 3 crore, selon les informations disponibles sur le site Web de la banque. Les nouveaux taux d'intérêt du FD, entrés en vigueur le 2 décembre 2024, se situent désormais entre 3,50 % et 7,5 % pour les citoyens ordinaires et entre 3,5 % et 8 % pour les personnes âgées.
Taux d’intérêt de la Karnataka Bank FD (pa)
Tarif dalle le plus élevé 7,50% (pendant 375 jours)
Pendant 1 an 7,25%
Pendant 2 ans 7,25%
Pendant 3 ans 6,50%
Pendant 4 ans 6,50%
Pendant 5 ans 6,50%
Réduction d'impôt FD 6,50%
Banque fédérale
Le prêteur privé Federal Bank a récemment annoncé une modification des taux d'intérêt pour les dépôts à terme inférieurs à Rs 3 crore. Les nouveaux tarifs, entrés en vigueur le 16 décembre 2024, sont consultables sur le site Internet de la banque. Suite à la révision, la Banque fédérale propose désormais des taux d'intérêt allant de 3 % à 7,4 % pour les citoyens en général, tandis que les personnes âgées peuvent bénéficier de taux compris entre 3,5 % et 7,9 % sur les dépôts à terme.
Taux d’intérêt de la Banque fédérale FD (pa)
Taux de tranche le plus élevé 7,40 % (pendant 777 jours ; 50 mois)
Pour 1 an 7,00%
Pendant 2 ans 7,15%
Pendant 3 ans 7,10%
Pendant 4 ans 7,10%
Pendant 5 ans 7,10%
Réduction d'impôt FD 6,60%
Equitas Petite Banque de Financement
Equitas Small Finance Bank a récemment mis à jour ses taux d'intérêt sur les dépôts fixes (FD) pour les dépôts inférieurs à Rs 3 crore. Ces taux révisés sont entrés en vigueur le 2 décembre 2024, selon les informations disponibles sur le site officiel de la banque. Suite à la révision, la banque propose désormais des taux d'intérêt allant de 3,50 % à 8,25 % pour les citoyens en général et de 2,75 % à 9 % pour les personnes âgées sur leurs FD.
Taux d'intérêt sur les dépôts fixes d'Equitas Small Finance Bank (pa)
Taux de dalle le plus élevé 8,25 % (pendant 888 jours)
Pendant 1 an 8,10%
Pendant 2 ans 7,75%
Pendant 3 ans 8,00%
Pendant 4 ans 7,50%
Pendant 5 ans 7,25%
Selon le site Internet de la banque, les personnes âgées résidentes ont droit à un taux d'intérêt supplémentaire de 0,5 % par an pour toutes les durées, à l'exception de la durée de 888 jours où un taux de 0,25 % par an au-dessus du taux public général de 0,5 % par an s'appliquera. Cet écart s'applique spécifiquement aux personnes âgées résidentes, conformément à la politique de la banque.
Banque du Maharashtra
La Bank of Maharashtra a mis à jour les taux d’intérêt pour les dépôts à terme (FD) sous Rs 3 crore. Les nouveaux taux d'intérêt FD, entrés en vigueur le 11 décembre 2024, sont disponibles sur le site Internet de la banque. Suite à la révision, la banque propose désormais des taux d'intérêt allant de 2,75 % à 7,35 % sur les FD (y compris les dépôts spéciaux) pour les citoyens ordinaires, et de 2,75 % à 7,85 % pour les personnes âgées.
Taux d'intérêt de la Banque du Maharashtra FD (pa)
Taux de dalle le plus élevé 7,35 % (pendant 333 jours)
Pendant 1 an 6,75%
Pendant 2 ans 6,50%
Pendant 3 ans 6,50%
Pendant 4 ans 6,50%
Pendant 5 ans 6,50%
Réduction d'impôt FD 6,50%
Est-il sûr d’investir dans les petites banques financières ?
Les petites banques financières, ou SFB, proposent des taux d'intérêt attractifs sur leurs systèmes de dépôts à terme (FD) afin d'attirer une clientèle plus large que les grandes banques commerciales. Certains SFB proposent même aux seniors des taux allant jusqu'à 9,5% sur leurs FD, bien au-dessus des taux proposés par les grandes institutions bancaires.
Autorisées par la Reserve Bank, les petites banques financières fonctionnent comme des institutions spécialisées répondant aux besoins financiers des personnes à faible revenu et des communautés mal desservies. Spécialisés dans le microfinancement, les services aux microentreprises et les services bancaires de base, les SFB jouent un rôle crucial en fournissant des services financiers essentiels à ceux qui n'ont pas accès aux systèmes bancaires traditionnels.
En plus de leurs services de base, les petites banques financières proposent également des comptes d'épargne et des services de transfert de fonds pour inclure davantage les personnes marginalisées du secteur bancaire traditionnel. En élargissant l’inclusion financière, les SFB contribuent à intégrer les individus dans le système bancaire, leur permettant ainsi de participer aux opportunités de développement économique.
Taux d’intérêt des petites banques financières (% pa) (au 28 décembre 2024)
| Dalle la plus haute | Mandat d'un an | Mandat de 3 ans | Mandat de 5 ans | |
| Banque de petite finance de l'UA | 8% | 7,25% | 7,5% | 7,25% |
| Capital Small Finance Bank Limited | 7.6 | 7h55 | 7h15 | 7.1 |
| Equitas Petite Banque de Financement | 8h25 | 8.1 | 8 | 7h25 |
| ESAF Petite banque de financement | 8h25 | 6.0 | 6,75 | 6h25 |
| Jana Petite Banque Financière | 8h25 | 8h25 | 8h25 | 8h20 |
| Petite banque financière du Nord-Est | 9 | 7 | 9 | 6h25 |
| Shivalik Small Finance Bank Limitée | 8.3 | 6 | 7.5 | 6.5 |
| Suryoday Petite banque financière | 8.6 | 8.05 | 8.6 | 8h25 |
| Banque de petits financements d'Ujjivan | 8h25 | 8h25 | 7.2 | 7.2 |
| Banque Unity Small Finance | 9 | 7,85 | 8h15 | 8h15 |
| Banque de petite finance d'Utkarsh | 8.5 | 8 | 8.5 | 7h75 |
Source : Paisabazaar.com