Les dépôts à terme (FD) restent l’une des options d’investissement préférées des personnes âgées, les banques se livrant une concurrence agressive pour les dépôts en offrant des taux d’intérêt plus élevés et des avantages supplémentaires aux clients âgés.
En 2026, les taux FD pour les personnes âgées dans les banques varient de 2,50 % à plus de 9 %, selon l’institution et l’ancienneté. Les petites banques financières, en particulier, sont en tête du classement des taux d’intérêt, tandis que les banques du secteur privé offrent également des rendements nettement supérieurs à ceux de nombreux prêteurs du secteur public.
Les experts financiers affirment que l’environnement actuel des taux d’intérêt a créé une opportunité intéressante pour les retraités et les investisseurs conservateurs à la recherche d’un revenu stable et d’une protection du capital dans un contexte de marchés boursiers volatils.
Petites banques financières
Parmi les institutions les mieux rémunérées, Unity Small Finance Bank propose des taux allant jusqu’à 9,5 % pour les personnes âgées dans certains mandats, selon les données de marché disponibles début 2026.
D’autres petites banques financières, notamment Suryoday Small Finance Bank, Utkarsh Small Finance Bank, Jana Small Finance Bank et Shivalik Small Finance Bank, proposent également des taux supérieurs à 7,5 %.
Ces banques sont devenues des mobilisateurs de dépôts agressifs, car elles sont en concurrence avec les grandes banques pour les dépôts de détail.
Les experts du marché notent que les petites banques financières proposent généralement des taux plus élevés parce qu’elles disposent de bases de dépôts relativement plus réduites et ont besoin d’attirer des fonds pour leurs opérations de prêt.
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Banques privées vs banques publiques
Les banques du secteur privé proposent également des taux FD compétitifs pour les personnes âgées. Bandhan Bank et YES Bank proposent actuellement des taux allant jusqu’à 7,75 %, tandis que RBL Bank propose jusqu’à 7,70 %. DCB Bank, SBM Bank, IndusInd Bank et Tamilnad Mercantile Bank proposent également des taux supérieurs à 7,5 % sur certaines durées.
La Banque SBM se démarque parmi les prêteurs privés avec des taux allant jusqu’à 8,35 % pour les seniors dans certaines tranches de dépôt.
En comparaison, les grandes banques privées telles que HDFC Bank et ICICI Bank proposent des taux plus proches de 7 %.
Malgré des taux relativement bas, les banques du secteur public restent populaires auprès des seniors en raison d’une confiance plus forte, du soutien perçu du gouvernement et de l’étendue de leurs réseaux d’agences.
La Punjab & Sind Bank offre jusqu’à 7,25 % aux personnes âgées, tandis que la Bank of Maharashtra, la Canara Bank, la Bank of India et la State Bank of India proposent des taux supérieurs à 7 % pour certaines durées.
De nombreux retraités préfèrent encore les banques PSU car la sécurité et la liquidité ont souvent la priorité sur des rendements légèrement plus élevés.
Les FD populaires parmi les retraités
Les planificateurs financiers affirment que les FD restent attrayants pour les retraités car ils offrent un revenu prévisible, une faible volatilité et des options de paiement flexibles.
La plupart des banques proposent des facilités de paiement d’intérêts mensuels, trimestriels ou annuels, aidant ainsi les personnes âgées à gérer leurs dépenses régulières après la retraite.
Les personnes âgées bénéficient également d’avantages fiscaux supplémentaires en vertu de l’article 80TTB de la loi de l’impôt sur le revenu, qui autorise une exonération d’impôt sur les revenus d’intérêts jusqu’à 1 lakh ₹ par an.
Certaines banques renoncent ou réduisent en outre les pénalités de retrait anticipé pour les dépôts des personnes âgées.
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Les investisseurs doivent noter
Les experts avertissent que les déposants ne devraient pas choisir les FD uniquement sur la base des taux d’intérêt affichés. Des facteurs tels que la stabilité bancaire, la couverture d’assurance des dépôts, les exigences de liquidité et l’adéquation de la durée d’occupation sont tout aussi importants, en particulier lorsque l’on investit auprès de petits prêteurs offrant des taux très élevés.
Les conseillers financiers recommandent également de diversifier les dépôts dans plusieurs banques plutôt que de concentrer de grosses sommes dans une seule institution.
Alors que les taux d’intérêt restent élevés et que la concurrence pour les dépôts s’intensifie, les seniors continueront probablement de bénéficier d’offres de FD attractives en 2026.