Un récent rapport de BankBazaar a révélé qu'en 2024, les fonds communs de placement et les plans d'investissement systématiques (SIP) sont devenus les principaux choix d'investissement pour les Indiens. L’or a connu un regain de popularité, tandis que l’intérêt pour les crypto-monnaies a considérablement diminué. Le rapport annuel MoneyMood sur les tendances du crédit au détail pour 2024, axé sur les professionnels travaillant en Inde âgés de 22 à 45 ans, a interrogé 1 529 personnes interrogées dans les principales métropoles et villes de niveau 2.
Le rapport souligne que les fonds communs de placement et les SIP étaient le choix préféré de 62 % des personnes interrogées, surpassant toutes les autres options. Les dépôts à terme suivent de près avec 57 %, mais l'écart entre les deux atteint un écart historique de 5 %.
La popularité de l'or a connu un regain, avec 30 % des personnes interrogées ayant choisi d'investir dans ce métal, une augmentation notable par rapport aux 27 % de l'année précédente. À l’inverse, l’intérêt pour les crypto-monnaies a chuté à seulement 12 %, signalant des appréhensions concernant la réglementation et les problèmes de sécurité.
Cependant, les tendances de l’assurance ont montré un graphique différent. Le rapport révèle que le nombre d’Indiens bénéficiant d’une assurance maladie a augmenté, mais que le recours à l’assurance vie a diminué. Le pourcentage de personnes bénéficiant à la fois d’une assurance maladie et d’une assurance vie est resté stable à 38 %. Cependant, le nombre de personnes sans assurance a presque doublé.
Voici un résumé des tendances en matière de couverture d’assurance :
> Particuliers disposant à la fois d'une assurance vie et d'une assurance maladie : 38 % des répondants, soit une légère augmentation par rapport à 37 % en 2023.
> Ceux qui disposent uniquement d'une assurance maladie : 19 %, contre 16 % auparavant.
> Individus disposant uniquement d'une assurance vie : 38 %, contre 41 % auparavant.
> Personnes sans assurance : 5%, en légère amélioration par rapport aux 6% de l'année dernière.
Préparation à la retraite
La préparation à la retraite des Indiens s'est améliorée, 58 % d'entre eux disposant désormais d'un fonds de retraite, contre 56 % l'année précédente. La majorité visent à prendre leur retraite entre 51 et 60 ans, avec environ 12 % ayant économisé plus de Rs 2 crore pour leur retraite.
Répartition des tailles de caisses de retraite :
Moins de Rs 25 lakh : 6%
Rs 25-50 lakh : 19 %
Rs 50-75 lakh : 17 %
Rs 75 lakh-1 crore : 14 %
Rs 1-1,5 crore : 12 %
Rs 1,5-2 crore : 11 %
Rs 2 à 5 millions : 10 %
Au-dessus de Rs 5 crore : 11 %
Objectifs de retraite :
Répartition de l'âge de départ à la retraite souhaité :
Vers 40 ans : 7 %
Entre 41-50 ans : 21%
Entre 51-60 ans : 54%
Entre 61-65 ans : 12%
Plus de 65 ans : 6%
Ajustements aux régimes de retraite :
Augmentation de 12 % des investissements pour prendre sa retraite plus tôt
43 % sont restés sur la bonne voie avec leurs projets de retraite initiaux
18 % ont ralenti leurs investissements et reporté leur retraite.
Prêts et prêts
En 2024, les prêts aux particuliers ont connu une croissance de 16 %, atteignant Rs 5 280 milliards. Ce taux de croissance est légèrement inférieur aux 18 % enregistrés en 2023. Les prêts garantis, notamment les prêts immobiliers et les prêts d’or, ont été les principaux moteurs de cette croissance.
Les prêts immobiliers ont connu une augmentation de 18 % sur un an, atteignant Rs 2,52 billions, contre une croissance de 14 % en 2023. Les prêts en or, en revanche, ont bondi de 56 % pour atteindre Rs 154 282 crore, marquant la croissance la plus rapide parmi les prêts immobiliers. toutes catégories. Ensemble, les prêts immobiliers et les prêts à l’or représentaient une part importante du total du crédit aux particuliers.
En revanche, les prêts personnels et les prêts automobiles ont connu des taux de croissance plus lents, de 11 % chacun. Cela était principalement dû aux normes de prêt plus strictes affectant les petits prêts personnels, en particulier ceux inférieurs à Rs 50 000.
Les prêts personnels ont augmenté de 11 % pour atteindre Rs 1,41 billion, soit une baisse par rapport à la croissance de 23 % observée en 2023. Les prêts automobiles ont également augmenté de 11 %, atteignant Rs 616 405 crore, en baisse par rapport à la croissance de 20 % de 2023. Les cotisations sur cartes de crédit ont augmenté de 17 %. %, totalisant Rs 281 392 crore.
En termes de contribution au crédit aux particuliers en 2024, les prêts immobiliers représentaient 47,84%, suivis des prêts personnels à 26,73%, des prêts automobiles à 11,68%, des prêts en or à 2,92%, des cotisations sur cartes de crédit à 5,33%.
Prêts personnels et automobiles
Les petits prêts inférieurs à Rs 50 000, en particulier pour les emprunteurs subprime, ont connu une demande réduite en raison de la mise en œuvre de réglementations plus strictes de la RBI et des pressions inflationnistes.
D’un autre côté, les prêts plus importants accordés aux emprunteurs « prime » et « super-prime » ont continué à se développer, ce qui a donné lieu à une croissance globale de 11 % sur un an des prêts personnels.
De même, les prêts automobiles ont également connu une décélération de leur croissance, augmentant de 11 % pour atteindre Rs 616 405 crore.
Utilisation de la carte de crédit
En 2024, les Indiens ont établi de nouveaux records d’utilisation des cartes de crédit. Le nombre de cartes de crédit actives a atteint 106,8 millions, soit presque le double du montant de 2019. Les dépenses mensuelles par carte de crédit ont grimpé à Rs 2 000 milliards, grâce à des offres de cashback alléchantes, des EMI gratuits et une augmentation des achats pendant les périodes de fêtes.
Il convient de noter que seulement 6 % environ des Indiens possèdent actuellement une carte de crédit, ce qui indique un potentiel de croissance important sur le marché. Malgré les inquiétudes suscitées par l'escalade des impayés, l'utilisation des cartes de crédit continue d'augmenter, en particulier dans les petites villes.
Les statistiques clés incluent un encours de cartes de crédit à 106,8 millions, soit une augmentation de 13 % d'une année sur l'autre et une multiplication par près de deux depuis 2019. Les dépenses mensuelles par carte de crédit ont grimpé à Rs 2 000 milliards, tirées par les EMI gratuits, les offres de cashback et les festivités. dépenses de saison.