Un accord de règlement de prêt ruine-t-il votre pointage de crédit CIBIL ? Vérifier les détails

Vous avez peut-être contracté un prêt et, après la période de blocage, vous souhaiterez peut-être le rembourser en une seule fois. Un emprunteur est responsable du remboursement non seulement du montant principal, mais également des intérêts courus et des frais supplémentaires imposés par le prêteur. La plupart des banques ont une période de blocage allant de 1 à 3 ans, pendant laquelle vous n'êtes pas autorisé à rembourser le prêt par anticipation.

Le remboursement ponctuel des cotisations constitue la principale obligation de l'emprunteur et le prêteur a le droit de récupérer le montant total dû. Néanmoins, dans des circonstances exceptionnelles, un emprunteur peut demander au prêteur un règlement unique du prêt.

Cet arrangement permet de rembourser un montant inférieur à celui initialement dû. Il convient toutefois de noter que de tels règlements peuvent avoir un impact significatif sur la solvabilité future de l'emprunteur.

Lors du règlement de prêts (personnels, automobiles, immobiliers, éducatifs, professionnels, dettes de carte de crédit), il convient d'être prudent, car ces décisions peuvent avoir un impact sur la cote de crédit et l'avenir financier. Tenez compte des conditions, de l’impact sur le crédit, des frais potentiels et demandez conseil à un professionnel si nécessaire. Planifiez judicieusement pour préserver votre bien-être financier.

Accord de règlement du prêt

Après avoir identifié et vérifié les raisons légitimes de l'incapacité de l'emprunteur à rembourser le prêt, un accord mutuel est conclu entre le prêteur et l'emprunteur. Cet accord stipule un montant de paiement unique – inférieur au total des cotisations impayées – qui règle intégralement le compte du prêt.

Par la suite, les détails de ce compte de prêt réglé sont communiqués aux agences d'évaluation du crédit, comme l'exige la loi de 2005 sur les sociétés d'information sur le crédit (réglementation). Les agences d'évaluation du crédit mettent ensuite à jour leurs dossiers en conséquence et ajustent la cote de crédit de l'emprunteur.

Il est important de noter qu’il n’existe pas de lignes directrices ou de politiques universelles régissant les critères ou les calculs de règlement des prêts. Chaque prêteur fonctionne selon ses propres processus internes et peut proposer des conditions de règlement différentes.

Un règlement de prêt a-t-il également un impact sur votre pointage de crédit CIBIL

« Un règlement de prêt peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit CIBIL. Lorsque vous réglez un prêt, cela indique que vous n'avez pas été en mesure de rembourser le montant total et que le prêteur a accepté un montant inférieur comme paiement intégral. Ce statut est signalé aux agences d'évaluation du crédit et reste sur votre rapport de crédit pendant plusieurs années. En conséquence, cela peut réduire votre pointage de crédit et signaler aux futurs prêteurs que vous pourriez être un emprunteur à haut risque, ce qui rend plus difficile l'obtention de crédit ou de prêts à l'avenir. C'est donc souvent mieux. rembourser intégralement les prêts si possible », Anand Agrawal, co-fondateur et CPTO, Credgenics.

Comment supprimer le statut de règlement du prêt du rapport de crédit CIBIL ?

Pour supprimer un statut de règlement de prêt de votre rapport de crédit CIBIL, vous pouvez commencer par négocier avec le prêteur un statut de « paiement intégral ». Proposez de payer le montant restant en échange de la mise à jour de votre rapport de crédit. Une fois qu'un accord est conclu, assurez-vous d'obtenir un certificat « sans cotisation » du prêteur.

Agrawal a déclaré que l'on peut contester le statut du règlement avec la CIBIL en soumettant les documents nécessaires, y compris le certificat « d'absence de cotisations » et la preuve de paiement. CIBIL vérifiera les informations auprès du prêteur et le statut sera mis à jour (si tout est en ordre), améliorant ainsi votre rapport de crédit.

Augmentation du pointage de crédit CIBIL après le règlement du prêt

« Pour augmenter votre pointage de crédit CIBIL après le règlement d'un prêt, commencez par payer toutes vos factures et EMI à temps pour établir un historique de paiement positif. Maintenez votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 % en gérant soigneusement les soldes de vos cartes de crédit. Évitez de demander plusieurs prêts. ou des cartes de crédit sur une courte période, car cela peut signaler un risque de crédit », a déclaré Agrawal.

Il a ajouté que l'on peut régulièrement vérifier son rapport de crédit pour détecter les erreurs et contester toute inexactitude auprès de la CIBIL.

De plus, envisagez de contracter un petit prêt ou une carte de crédit garantie pour reconstruire progressivement votre historique de crédit. Une discipline financière constante et des remboursements en temps opportun contribueront à améliorer votre cote de crédit au fil du temps.