Lorsqu'on envisage des plans d'investissement pour les personnes âgées, de nombreux facteurs doivent être pris en compte en raison des défis associés à la génération d'un revenu constant à partir de leur épargne accumulée. Étant donné que ces fonds constituent souvent la totalité de leurs ressources financières, les seniors se tournent généralement vers des stratégies d’investissement plus conservatrices.
Avant de prendre toute décision d’investissement, il est essentiel de bien calculer ses besoins financiers réels. Il s’agit d’estimer le montant dont vous auriez besoin sur une base mensuelle pour couvrir toutes vos dépenses.
Il est également important de prendre en compte toutes les sources de revenus supplémentaires dont vous pourriez disposer, telles que les revenus de location, les versements de pension ou les cotisations des membres de la famille. De plus, vous devez calculer le pourcentage de votre corpus total d’investissement que vous prévoyez d’utiliser chaque année pour vous assurer que vous n’épuisez pas vos fonds trop rapidement. En évaluant soigneusement votre situation financière et vos besoins, vous pouvez faire des choix de placement plus éclairés qui correspondent à vos buts et objectifs à long terme.
« Alors que nos parents ou beaux-parents entrent officiellement dans les années dorées de leur vie, la sécurité/stabilité financière devient un défi majeur pour eux. En l'absence d'une source de revenus secondaire, la gestion du foyer et des engagements sociaux devient difficile. besoin de canaux d'investissement alternatifs offrant une stabilité financière. En plus des options traditionnelles habituelles telles que les FD, les obligations, etc., les outils d'investissement alternatifs offrent des rendements stables et peuvent constituer une grande valeur ajoutée à leurs portefeuilles financiers », a déclaré Bhuvan Rustagi, Co-fondateur et COO, par an.
Parlant d'investissement alternatif, Rustagi a déclaré que les prêts P2P sont l'une des options d'investissement alternatives viables disponibles aujourd'hui pour les personnes à la recherche de rendements stables, en particulier pour les personnes proches de l'âge de la retraite.
Les prêts peer-to-peer (P2P) constituent une avancée majeure dans le domaine de la finance alternative, en fournissant des plateformes en ligne qui connectent directement les prêteurs aux emprunteurs. Ces marchés numériques facilitent l’acquisition de prêts sans avoir recours aux intermédiaires financiers traditionnels comme les banques.
Ce modèle innovant confère des avantages considérables, en particulier aux emprunteurs qui rencontrent des difficultés à obtenir des prêts par les canaux conventionnels, comme les personnes ayant des cotes de crédit médiocres ou des antécédents de crédit limités. En tirant parti des plateformes de prêt P2P, ces emprunteurs ont accès au financement nécessaire auprès de prêteurs individuels prêts à accepter les risques associés en prévision de rendements plus élevés.
« Lorsque nos parents ou nos beaux-parents entrent dans le club des années 60, le paysage financier peut être mouvementé. Dans un tel scénario, les options d'investissement alternatives apportent l'avantage d'offrir un avenir stable et sûr pour eux et leurs familles. Instruments d'investissement alternatifs sont un excellent moyen de diversifier les portefeuilles d'investissement avec des options telles que les prêts P2P, les MNT, les programmes gouvernementaux, les REIT, etc. De cette façon, les personnes âgées peuvent gérer de manière transparente leurs finances et renforcer leur résilience pour l'avenir. L'un des moyens efficaces de diversifier leur portefeuille d'investissement. « , les investissements alternatifs offrent également des capacités de couverture contre l'inflation contre la volatilité des marchés et réduisent le risque global », a ajouté Rustagi.
Les prêts P2P en Inde sont régis par la Reserve Bank of India (RBI). Dans ce cadre, les investisseurs perçoivent des intérêts sur les montants qu’ils prêtent. À l’instar des intérêts gagnés sur d’autres instruments financiers tels que les dépôts à terme (FD), les revenus générés par les prêts P2P sont imposables.
« Les prêts P2P sont une classe d'actifs réglementée par la RBI qui aide les investisseurs à générer des rendements stables. Les plateformes de prêts P2P offrent aux personnes âgées la possibilité de diversifier leur portefeuille d'investissement et potentiellement d'obtenir des rendements élevés. Le processus consiste à prêter des fonds aux 2 % les plus riches. Il s'agit donc d'une voie d'investissement flexible, offrant le choix entre des paiements d'intérêts mensuels pour un flux de trésorerie immédiat ou des intérêts composés pour maximiser la croissance à long terme », a déclaré Rustagi.
À côté de ceux-ci, plusieurs plans d'investissement à terme fixe sont disponibles pour les investisseurs, allant de 1 mois à 5 ans de blocage. Les options de placement à revenu fixe offrent des rendements à taux fixe sur une période prédéterminée. Il est important que les investisseurs comprennent que l’objectif premier de ces titres de créance n’est pas de maximiser les rendements mais plutôt de préserver le capital tout en offrant des gains garantis.
« Il existe plusieurs plans d'investissement à terme fixe disponibles pour les investisseurs, allant de 1 mois à 5 ans de blocage. Les rendements de revenu stables vont de 11 % par an à des rendements annuels nets (composés) de 14,58 %, offrant aux investisseurs la flexibilité de choisissez la durée qui répond à leurs objectifs financiers. De cette façon, les plateformes de prêt P2P offrent une option fiable et stable pour la génération de richesse », a déclaré Rustagi.