Nous sommes un couple dans la fin de la trentaine sans enfants, gagnant environ 80 roupies lakh par an, principalement à partir de mon revenu de Rs 70 lakh. Nous avons un portefeuille Rs 4 crore divisé sur les actions indiennes, la dette et les capitaux propres étrangères, et une prise mensuelle à domicile d'environ Rs 3 lakh plus des bonus. Nous envisageons d'acheter un crore Rs 3 crore, ce qui pourrait totaliser Rs 3,5 crore après tous les coûts. Compte tenu de nos revenus et de nos investissements, est-ce réaliste sans plonger dans le soutien familial?
Conseils d'Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 finance
En tant que couple à la fin de la trentaine avec un revenu annuel de Rs 80 lakh et un portefeuille de crores Rs 4, étant donné qu'un crore Rs 3,5 est une décision importante. Cela nécessiterait un acompte minimum de Rs 1,2 crore (en plus de Rs 50 lakh en tant que coûts supplémentaires) pour rendre vos EMI abordables.
Lorsque l'on considère un achat aussi substantiel, il est crucial de regarder à la fois dans votre situation financière actuelle et au-delà des chiffres immédiats. Voici les aspects importants que vous devriez considérer:
– Votre objectif principal devrait être de saisir une retraite sans dette. Un prêt immobilier de 20 ans contracté à la fin de la trentaine signifie que vous effectuez des paiements jusque-là dans la fin des années 50. Cela s'aligne parfaitement avec un âge de retraite typique, garantissant que le fardeau de l'EMI ne sera pas porté dans vos années de retraite.
– Une maison est une étape importante, mais ce n'est pas la seule. Sans enfants, vous bénéficiez de pressions financières considérablement réduites liées à leur éducation et à leur mariage. Cela libère des économies pour vos paiements de prêts immobiliers et d'autres aspirations comme les voyages et les loisirs, les mises à niveau de voiture, les gadgets haut de gamme et la retraite.
– Dessin Rs 1,7 crore de votre portefeuille Rs 4 crore actuel (pour l'acompte et autres dépenses) est une somme considérable. Bien que le crore Rs 2,3 restant soit substantiel, vos investissements cohérents supplémentaires au cours des deux prochaines décennies apprécieront votre portefeuille pour financer votre retraite.
Un corpus de retraite pour une ville de niveau 1 au milieu des années 2040 pourrait généralement aller de Rs 8-10 crore avec des personnes à charge. Cependant, pour un couple comme vous sans enfants, surtout si vous envisagez de prendre votre retraite dans une ville de niveau 2, votre corpus requis pourrait passer de manière réaliste à Rs 5-7 crore.
– Un prêt immobilier de Rs 1,8 crore à 8% de taux d'intérêt pendant 20 ans entraînerait un EMI de Rs 1,5 lakh. Avec un Rs 3 lakh à emporter par mois et des primes +, une stratégie de remboursement des prêts immobiliers appropriée rendrait les EMI abordables et réduirait également l'intérêt total à payer.
Pour prendre une décision vraiment éclairée, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier qualifié. Ils peuvent vous aider à évaluer votre situation financière actuelle, à comprendre vos besoins spécifiques et à créer une feuille de route complète pour vos investissements, votre prêt immobilier et votre retraite, en veillant à ce que votre achat de maison soit un objectif réaliste et sans stress. EMI ne doit pas devenir un fardeau financier, provoquant un stress financier et un impact sur votre tranquillité d'esprit.