Ces dernières années, la fraude financière a connu une forte augmentation en Inde. Selon la Reserve Bank of India (RBI), plus de 36 075 cas de fraude financière ont été recensés au cours de l'exercice 2024, dont 29 082 impliquant des méthodes de paiement numériques telles que les transactions par carte ou par Internet.
Cette hausse alarmante, qui ne s'élevait qu'à 2 677 cas au cours de l'exercice 2019, souligne la nécessité de faire preuve de vigilance dans le monde numérique. Alors, que faire si vous êtes victime d'une fraude financière numérique ?
Tout d'abord, bloquez immédiatement votre carte. Vous pouvez le faire en contactant le centre d'appels de votre banque ou en utilisant l'application mobile de la banque. La banque émettra une carte de remplacement avec un nouveau numéro, ce qui contribuera à empêcher d'autres transactions non autorisées. Un signalement rapide est essentiel car il peut minimiser votre responsabilité et augmenter les chances d'annuler les transactions frauduleuses. Selon les directives de la RBI, si vous signalez la fraude dans les trois jours, vous n'encourez aucune responsabilité.
Toutefois, si vous tardez à signaler ou partagez par inadvertance des informations sensibles telles que votre code PIN ou votre mot de passe à usage unique, vous pourriez en être tenu responsable. Il convient de noter que la politique « Responsabilité zéro » ne couvre souvent pas les cartes professionnelles ou prépayées, contrairement aux cartes grand public.
Après avoir bloqué votre carte, déposez une plainte auprès de votre police locale et de la cellule de lutte contre la cybercriminalité. Les grandes villes ont mis en place des cellules de lutte contre la cybercriminalité spécialement chargées de lutter contre ces problèmes. Vous pouvez également signaler la fraude en ligne sur Cybercrime.gov.in.
Selon un rapport de BankBazaar, les documents suivants sont nécessaires en cas de litige relatif à une transaction frauduleuse :
- Formulaire de litige du titulaire de carte (CDF) : fournissez les détails de la transaction et signez le formulaire.
- Lettre d'incident : adressez-la à votre banque avec votre numéro de compte, votre numéro de carte, la date de la perte, les coordonnées de la personne qui possédait la carte au moment de la fraude et la manière dont vous avez découvert la transaction.
- FIR original/FIR en ligne/Lettre d'incident : Doit avoir le cachet d'acceptation de la police si la transaction frauduleuse est égale ou supérieure à 20 000 Rs.
- Transaction internationale frauduleuse : un rapport d'enquête de la police locale étrangère est obligatoire si la fraude implique une transaction internationale et que le client se trouve sur le lieu de la fraude. Il n'est pas nécessaire si la fraude implique une transaction internationale alors que le client se trouve en Inde.
- Copie du passeport : y compris les pages vierges, est obligatoire pour les transactions internationales frauduleuses et les transactions dont la localisation géographique n'est pas claire. Si aucun passeport n'est disponible, une déclaration signée confirmant l'absence de passeport et le fait que le client ne se trouvait pas dans la ville de la fraude doit être obtenue.
Pour réduire le risque de fraude, il est conseillé de fixer des limites de transaction sur votre carte. Utilisez les contrôles de votre carte de crédit pour limiter son utilisation à certains endroits et méthodes : en ligne, aux terminaux de point de vente ou par paiement sans contact. Différentes limites peuvent être fixées pour les transactions nationales et internationales, réduisant ainsi votre exposition si les informations de votre carte sont compromises.
Ne partagez jamais d’informations sensibles telles que les informations de votre carte bancaire, votre code PIN ou votre mot de passe. Soyez particulièrement prudent lorsque vous utilisez un réseau Wi-Fi public ou des réseaux non sécurisés pour effectuer des transactions financières. Activez les alertes de transaction et consultez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter toute activité non autorisée. Lorsque vous effectuez des paiements dans des restaurants ou des stations-service, gardez votre carte à portée de vue et utilisez des cartes à puce EMV pour réduire le risque de fraude. Méfiez-vous des activités inhabituelles avec les terminaux de point de vente et signalez immédiatement toute anomalie.
Enfin, faites attention à ce que vous publiez sur les réseaux sociaux. Les cybercriminels peuvent utiliser vos photos ou vidéos pour créer des arnaques deepfake convaincantes. Gardez vos profils privés, restez informé des derniers types d'arnaques et limitez l'accès aux personnes inconnues.
En suivant ces mesures, vous pourrez mieux vous protéger et agir rapidement si jamais vous êtes victime d’une fraude financière numérique.