L'une des principales préoccupations lors de la souscription d'une police d'assurance est la capacité de l'assureur à régler les sinistres. En Inde, le régulateur des assurances impose la divulgation publique du ratio de règlement des sinistres, offrant ainsi une mesure fiable aux assurés. Ce ratio aide à déterminer si un assureur-vie et ses polices d'assurance correspondent à vos besoins.
En termes simples, le ratio de règlement des sinistres est une mesure de calcul qui évalue la proportion de sinistres réglés par un assureur par rapport au nombre total de sinistres reçus. Ce ratio constitue un indicateur crucial de l'engagement de l'assureur à honorer les réclamations d'assurance. Un ratio plus élevé assure la famille de la personne assurée, ce qui indique une plus grande probabilité que l'entreprise règle efficacement les sinistres en cas de décès malheureux de la personne assurée.
Voici le taux de règlement des sinistres des principales compagnies d'assurance-vie, car il s'agit de l'un des facteurs essentiels qu'un preneur d'assurance prend en compte lors de l'achat d'une police.
Dans une comparaison récente, Max Life a surperformé les autres, en tête du classement avec un ratio de règlement des sinistres de 98,61 % au troisième trimestre de l'exercice 2024. ICICI Prudential Life talonne Max Life, avec un taux de règlement des sinistres compétitif de 98,52 %, contre 98,14 % au deuxième trimestre de l'exercice 2024. Vient ensuite TATA AIA, avec un taux de règlement des sinistres de 95,69 % pour le troisième trimestre de l'exercice 24, contre 90,55 % au deuxième trimestre de l'exercice 24 et 77,28 % au premier trimestre de l'exercice 2024.
La plus grande entreprise du secteur public, Life Insurance Corporation (LIC), détient un taux de règlement des sinistres de 93,91 %, contre 93,7 % aux deuxième et premier trimestres de l'exercice 2024. HDFC Life est un autre acteur clé du secteur privé qui s'est assuré la quatrième place avec un taux de règlement des sinistres de 96,62 %. De même, Bajaj Allianz Life, SBI Life et Kotak Life ont scellé leurs positions avec respectivement 96,29 %, 95,66 % et 92,61 %.
Des processus de règlement des sinistres fluides et efficaces sont primordiaux dans le secteur de l’assurance-vie, renforçant ainsi la fiabilité des assureurs. Lors de la sélection de votre assureur vie, examinez la cohérence de son ratio de règlement des sinistres au fil du temps. Mieux vaut éviter les sociétés dont les fluctuations sont irrégulières, car celles dont les ratios sont stables sont plus fiables pour garantir le règlement rapide de vos sinistres.
Un règlement rapide contribue non seulement à accroître la confiance, mais renforce également la fidélité. Pour acquérir une compréhension globale de la capacité d'une compagnie d'assurance à régler les sinistres, les assurés doivent examiner et comparer minutieusement le ratio de règlement des sinistres avant de décider de souscrire une police d'assurance.