Lorsque vous obtenez un prêt immobilier, votre banque vous fournit généralement une lettre de sanction. De plus, ils peuvent proposer un plan d’assurance habitation conçu pour protéger le montant du décaissement du prêt.
Il est essentiel de comprendre les conditions de cette assurance, car elle peut avoir un impact significatif sur vos obligations financières et augmenter vos dépenses globales de revenus.
L'assurance prêt immobilier permet de se prémunir contre le risque de défaut de paiement d'un prêt immobilier en cas de décès de l'emprunteur. Dans un tel cas, pendant la durée du prêt, la compagnie d’assurance réglera tout montant impayé sur le prêt immobilier avec le prêteur. Toutefois, les produits d’assurance prêt immobilier peuvent être plus onéreux que les prêts à terme. De plus, s’il existe une police d’assurance à prime unique associée à votre prêt immobilier, vous ne pourrez peut-être pas transférer votre assurance si jamais vous changez de prêteur.
De plus, la durée du contrat est généralement la même que celle du prêt immobilier. Toutefois, si la durée du prêt augmente en raison d’une hausse des taux d’intérêt, la couverture d’assurance pourrait ne pas être en mesure de couvrir entièrement le prêt. Ainsi, le prête-nom de l’emprunteur devra peut-être débourser un supplément si l’emprunteur décède.
Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com, précise : « L'achat de plans de protection de prêt immobilier n'est pas une obligation légale. Ni la loi ni les organismes de réglementation comme la Reserve Bank of India ou l'Insurance Regulatory and Development Authority of India n'imposent l'achat de tels plans. avec un prêt immobilier. La décision de souscrire une assurance appartient entièrement à l'emprunteur. Personne ne peut vous obliger à faire cet achat.
« La police d'assurance temporaire, en revanche, pourrait fournir à l'emprunteur une assurance rentable contre toutes les responsabilités, y compris les prêts immobiliers. Ainsi, leur famille serait mieux équipée pour faire face à toutes les éventualités financières grâce à une assurance temporaire », a ajouté Shetty.
Voici comment réduire les mensualités égales (EMI) :
Optez pour une durée plus courte : Une durée plus courte signifie que vous paierez des EMI plus élevés, mais votre prêt sera également remboursé beaucoup plus rapidement, ce qui signifie une sortie d’intérêts plus faible. Par exemple, l’intérêt total sur un prêt de Rs 40 lakh sur 20 ans à 8,5 % est d’env. Rs 43,3 lakh contre env. Rs 31 lakh pour un prêt sur 15 ans. Cela représente une différence de Rs 12,3 lakh. Dans le même temps, l’augmentation de l’EMI est inférieure à Rs 5000 par mois. Le même principe s’applique lorsque vous remboursez par anticipation votre prêt. À mesure que vous remboursez votre capital plus rapidement, les intérêts courus sur votre impayé commencent à diminuer.
Optez pour un spread plus petit : Dans le cas d'un prêt lié à une pension, le taux d'intérêt de votre prêt est directement lié au taux de pension. La banque facture un spread en plus pour calculer le taux débiteur. « Plus le spread sur la pension est petit, plus votre taux d'intérêt sera bas. Dans de nombreux cas, la banque ne modifiera pas le spread sur le prêt pour la durée du prêt. Cela signifie que lorsque les taux de pension changent, votre spread va être le même. Au cours des dernières années, les spreads sur les prêts ont considérablement diminué, passant de 3 à 3,5 % en 2020 à 1,9 % actuellement. Donc, si vous avez un spread énorme, vous voudrez peut-être envisager de refinancer votre prêt pour le réduire. votre diffusion », a déclaré Shetty.