J'ai 23 ans et je prévois d'acheter une maison Rs 50L avec Rs 11 lakh d'économies et un paiement unique de Rs 4 lakh. Mon emporte-maison est de Rs 1L (passant à Rs 1,2-1,5L) et je veux conclure le prêt en 3-4 ans en prépayant fortement. Dois-je aller de l'avant avec ce plan ou attendre, et suis-je sur une base financière solide pour un tel achat?
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
L'achat d'une maison tôt dans la vie est de plus en plus considéré comme un signe de maturité financière chez les jeunes urbains de l'Inde. Avec l'augmentation des revenus, l'accès à des crédits abordables et des aspirations croissantes, davantage de personnes dans la vingtaine explorent l'accession à la propriété comme un investissement à long terme.
Cependant, équilibrer les EMI importants, le maintien de la liquidité et la planification des autres objectifs de vie nécessite une planification financière minutieuse. Bien que le remboursement d'un prêt immobilier puisse sembler être la voie la plus rapide vers la liberté financière, les experts mettent en garde contre le drainage de toutes les économies ou l'ignorent les opportunités d'investissement. Comprendre les nuances de bonne dette, de création d'actifs et de composés de richesse est la clé pour prendre des décisions immobilières éclairées dès le début.
À 23 ans, votre plan d'achat d'une maison de 50 roupies lakh montre une maturité dans la planification financière. Avec Rs 11 lakh déjà économisé et un paiement de Rs 4 lakh attendu, un prêt immobilier Rs 39L est une étape pratique. Votre revenu actuel de Rs 1 lakh, avec une hausse probablement à Rs 1,2–1,5 lakh, vous donne la capacité de gérer confortablement les EMI et de bien gérer vos finances. Prendre un prêt à ce stade, en particulier pour un actif appréciant comme une maison, est un pas dans la bonne direction.
Pour un prêt de Rs 39L sur 10 ans à 8% d'intérêt, votre EMI sera d'environ Rs 47 500. Vous envisagez de conclure le prêt dans 3 à 4 ans, mais je vous suggère de le regarder différemment. Avoir une bonne responsabilité comme un prêt immobilier – bien géré – reflète en fait un comportement financier solide. Il aide non seulement à construire un actif à long terme, mais vous donne également de la place pour développer votre richesse ailleurs. Au lieu de se précipiter pour conclure le prêt tôt, commencez à canaliser vos revenus excédentaires en investissements à long terme qui peuvent aggraver le temps et créer une richesse parallèle.
De plus, je vous recommande de ne pas utiliser votre Rs 15 lakh pour la maison. Gardez le paiement RS 4L pour les urgences et pour des coûts supplémentaires tels que les droits de tampon, l'enregistrement et la mobilier, qui peuvent s'additionner rapidement. Maintenez toujours un tampon d'urgence de Rs 2 à 3 lakh. Il est essentiel de rester liquide tout en prenant un engagement majeur comme un achat à domicile.
Avec un revenu stable, la capacité de gérer les EMI et une approche disciplinée des prépaiements et des investissements, vous vous préparez à une force financière à long terme. Utilisez le prêt intelligemment, gardez vos économies et laissez vos actifs augmenter régulièrement.