À 35 ans, un consultant travaillant pour une entreprise de haut niveau a décidé de prendre sa retraite avec un corpus de fonds commun de placement de 1,2 crore et une maison héritée. Il a annoncé sa décision sur Reddit, révélant un mélange de prudence financière et de problèmes de santé qui ont conduit à sa sortie précoce.
« A fait le saut et a finalement décidé que ma santé était plus importante », a-t-il écrit, citant l'hypertension, le prédiabète, le foie gras et le RGO – les conditions se sont aggravées par de longues heures de travail et de mauvais choix alimentaires.
Ayant travaillé depuis 22 ans, il a économisé de manière agressive, investissant 80% de ses bénéfices depuis 2013. Son salaire en main s'est élevé à 1,6 lakh par mois après les impôts, et il a franchi sa jalon financier en octobre de l'année dernière.
Peu de temps après, il a transféré son corpus dans des fonds de longue durée et dorés, prévoyant de déplacer les investissements dorés à des dépôts fixes une fois que la RBI a terminé ses baisses de taux.
Pour l'instant, il n'a Zero Equity Holdings en dehors des NP, avec 48 ₹ supplémentaires en PPF, EPFO et NPS – pas inclus dans son corpus principal. Ses dépenses mensuelles s'élèvent à 60 000 ₹, dont 35 000 ₹ couvre les nécessités et 25 000 ₹ pour les dépenses de luxe.
Malgré la retraite anticipée, il n'est pas pressé de réinvestir. « À long terme, je mettrai lentement de l'argent dans les petits et les moyennes une fois que je pense que leur évaluation du marché est justifiée », a-t-il déclaré, même si cela signifie attendre 2 à 10 ans et manquer des gains potentiels.
Il prévoit également de démarrer les gorgées dans le Sensex l'année prochaine.
Sa stratégie de retrait est structurée. Avec suffisamment de fonds liquides pour couvrir les dépenses pour l'instant, il lancera un plan de retrait systématique (SWP) en 2026.
Bien que son plan semble solide, les experts financiers ont soulevé des préoccupations. Le conseiller du NRI, Arthgyaan, prévient qu'avec 1,68 crore de ₹ (y compris d'autres actifs), le corpus n'a que 73% de chances de durer jusqu'à 85 si les retraits restent à 35 000 ₹ par mois et l'inflation est à 6%. Un portefeuille de dettes de 100% pourrait réduire les cotes de succès à 33%.
« Votre corpus NPS est inaccessible jusqu'à 60 ans, donc votre corpus efficace est inférieur à 1,68 crore ₹ », a-t-il souligné. Si l'inflation touche 7%, la probabilité de réussite tombe à 49%.
Le conseiller suggère de réévaluer la stratégie de retrait ou de considérer une source de revenus à faible stress pour soutenir la sécurité financière à long terme.
Le consultant, cependant, reste ferme dans sa décision, sans charge et aucun prévoit de se marier. Sa priorité maintenant? Préserver la santé, gérer les investissements judicieusement et ajuster le cours uniquement si nécessaire.