Pour de nombreux professionnels salariés, gagner plus ne signifie pas toujours créer de la richesse. Malgré les augmentations annuelles et l’allongement des heures de travail, l’épargne ne parvient souvent pas à croître de manière significative en raison de la hausse des dépenses et de l’inflation. Les éducateurs financiers soutiennent de plus en plus que la création de richesse durable ne vient pas du fait de travailler plus d’heures, mais du fait de faire fructifier davantage son argent grâce à des investissements et à des flux de revenus passifs.
Selon Gaurav Bhagat, fondateur de la Gaurav Bhagat Academy, la clé réside dans la création de systèmes générant des revenus avec une implication quotidienne limitée. Il présente trois stratégies potentielles de création de richesse et un plan d’action de six mois visant à aider les individus à améliorer leur situation financière.
Vos investissements
Le premier pilier de la création passive de richesse est l’investissement discipliné. Les fonds communs d’actions, les fonds indiciels et les actions versant des dividendes ont historiquement généré des rendements à long terme tout en nécessitant une gestion active minimale.
Les experts suggèrent d’automatiser les investissements via des plans d’investissement systématiques (SIP), permettant aux investisseurs de créer un patrimoine de manière constante au fil du temps. Un SIP mensuel de 10 000 ₹ à 20 000 ₹ dans des fonds d’actions diversifiés peut potentiellement bénéficier de la croissance et de la capitalisation du marché à long terme.
Les investisseurs sont également encouragés à diversifier leurs classes d’actifs, notamment les obligations d’entreprises, les dépôts à terme, l’or et les fiducies de placement immobilier (REIT). Le maintien d’un fonds d’urgence équivalent à six à douze mois de dépenses peut aider à se prémunir contre la volatilité des marchés.
Actifs en revenus
L’immobilier reste l’un des moyens les plus populaires pour générer des revenus passifs. Cependant, l’essor des plateformes de location à court terme telles qu’Airbnb a élargi les opportunités au-delà des modèles de location traditionnels.
Les propriétaires peuvent monétiser des chambres d’amis, des maisons de vacances ou des appartements grâce à des réservations à court terme. Dans les grandes villes et les destinations touristiques, les locations à court terme peuvent souvent générer des rendements plus élevés que les locations classiques à long terme.
Pour ceux qui ne veulent pas ou ne peuvent pas acheter une propriété, les REIT et les plateformes de propriété fractionnée offrent une exposition aux revenus immobiliers sans nécessiter d’importants engagements en capital. Les acteurs du secteur notent que les propriétés gérées par des professionnels peuvent générer des revenus récurrents tout en bénéficiant d’une appréciation à long terme.
Économie des concerts
L’économie des petits boulots en expansion en Inde a créé des opportunités au-delà de la participation directe en tant que chauffeurs ou livreurs. Certains investisseurs choisissent de détenir les actifs qui font fonctionner ces entreprises.
Les exemples incluent l’achat de véhicules électriques ou de deux-roues et leur location à des conducteurs opérant sur des plateformes de covoiturage telles qu’Ola, Uber ou Rapido. De même, les opérations logistiques à petite échelle peuvent bénéficier de la demande croissante de services de livraison sur le dernier kilomètre.
Une autre opportunité émergente concerne les cuisines cloud. En se concentrant sur les opérations de livraison de nourriture uniquement et en externalisant la gestion quotidienne, les investisseurs peuvent potentiellement créer des entreprises évolutives qui opèrent via des agrégateurs de livraison de nourriture.
Feuille de route sur six mois
Bhagat recommande de commencer par un audit financier. Au cours des deux premiers mois, les individus doivent suivre leurs dépenses, réduire les dépenses inutiles et établir un fonds d’urgence tout en commençant ou en augmentant leurs contributions au SIP.
La phase suivante consiste à explorer les actifs générateurs de revenus tels que les locations immobilières, les REIT ou les investissements dans l’économie des petits boulots, tout en diversifiant les investissements en actions, obligations et or.
Au cours des cinquième et sixième mois, l’accent est mis sur l’automatisation et la mise à l’échelle. Les investisseurs doivent automatiser l’épargne, le paiement des factures et les investissements, surveiller régulièrement leur valeur nette et demander conseil à des mentors financiers si nécessaire.
La discipline plutôt que l’agitation
Les planificateurs financiers soulignent souvent que la création de richesse est rarement une question de gains rapides. Cela dépend plutôt d’investissements cohérents, d’une diversification et d’une exécution disciplinée sur de longues périodes.
Le plan de six mois vise à créer une dynamique, mais les bénéfices les plus importants devraient apparaître sur plusieurs années à mesure que les investissements s’accumulent et que les flux de revenus passifs augmentent. Pour de nombreuses personnes, le chemin vers un solde bancaire plus solide dépend peut-être moins du fait de travailler des heures plus longues et davantage de la constitution d’actifs qui génèrent des revenus de manière indépendante.