Points clés à retenir
- La confiance financière des Américains a chuté de 13 % depuis 2020, en raison de l'inflation, de l'instabilité économique et de la hausse du coût de la vie.
- De nombreux Américains ne disposent pas non plus d'un plan financier écrit, mais les conseillers notent que la définition de vos objectifs peut transformer l'incertitude en un élément central.
- Même en période d’incertitude, des changements de comportement, comme une planification fondée sur des valeurs et une concentration sur ce que vous pouvez contrôler, peuvent restaurer l’optimisme et la clarté.
Ce que vous pouvez faire
Malgré des années de perte de confiance, les conseillers financiers affirment qu’il existe des moyens efficaces de reprendre pied, quels que soient votre âge ou vos revenus. Cela commence par un changement de mentalité, mais cela ne s’arrête pas là.
Avoir un plan
Créez un plan écrit, même simple. « L'étape la plus importante consiste à créer un plan financier écrit », explique Shetye. « Lorsque les gens voient leurs objectifs définis avec des chiffres et des scénarios réels, la peur se transforme en concentration et la confusion en clarté. » Près de la moitié des Américains (47 %) n'en ont pas, selon l'étude d'Allianz, mais quelques lignes sur un morceau de papier peuvent être un début.
« Commencez simplement », explique Maldonado. « Écrivez un objectif financier et donnez-lui un montant approximatif et un calendrier. »
Possédez vos investissements
Investissez dans ce que vous pouvez contrôler. Vous ne pouvez pas prédire les marchés ou les changements de politique, mais vous pouvez prendre en charge votre propre plan. « Apprendre à se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler – l’épargne, les dépenses, l’investissement, la répartition et la localisation des actifs, ainsi que la planification fiscale – plutôt que sur des facteurs indépendants de leur volonté, comme la politique, les marchés et le bruit incessant », explique Shetye. « C'est cela qui fait la plus grande différence. »
Même si votre confiance est en baisse, Maldonado souligne que vous devriez continuer à investir dans des véhicules axés sur la croissance, comme les fonds indiciels diversifiés et à faible coût et les fonds négociés en bourse (ETF). Cela implique de maintenir une stratégie à long terme qui s’adapte à la hausse des coûts et évite le piège d’être trop conservateur en période de volatilité.
Continuez à générer des revenus
Ne vous contentez pas d’épargner : trouvez des moyens d’accroître votre capacité financière. « Investissez dans votre potentiel de revenus », explique Maldonado. Cela peut signifier investir dans vos études, lancer une activité parallèle, accepter un travail à temps partiel ou simplement rechercher un nouvel emploi offrant un meilleur salaire et de meilleurs avantages sociaux.
Et même si les gros titres peuvent sembler décourageants, Shetye souligne que l’état d’esprit compte : « Passer d’un état d’esprit de pénurie (« Est-ce que j’en aurai assez ? ») à un état d’esprit fondé sur des valeurs (« Qu’est-ce qui compte vraiment pour moi et comment mon argent peut-il soutenir cela ? ») change tout. »
Revisitez et mettez à jour votre plan
Votre plan ne doit pas vivre dans un tiroir, ce qui signifie prendre le temps de l'ajuster si nécessaire. « Les clients qui revoient régulièrement leur plan, comprennent mieux leurs chiffres et ont un partenaire de réflexion pour les guider se sentent plus ancrés et optimistes, surtout en période d'incertitude », explique Shetye.
N'y allez pas seul
Enfin, avoir un guide de confiance aide. Si vous ne savez pas comment aborder vos finances, rencontrer un conseiller financier peut vous aider à clarifier vos objectifs, surtout si vos finances sont plus complexes, explique Maldonado.
L'essentiel
La confiance financière aux États-Unis n’a cessé de décliner depuis une demi-décennie, mais cela ne signifie pas qu’il faut se sentir impuissant. Élaborer un plan, investir dans votre potentiel de revenus et vous concentrer sur ce qui compte vraiment peut vous aider à reprendre le contrôle. Un peu de clarté – et une vision à long terme – sont très utiles.