Qu’est-ce que les finances personnelles ?
Les finances personnelles traitent de la planification et de la gestion de ses activités financières telles que le revenu, l’épargne et l’investissement.
Malheureusement, les finances personnelles ont rarement été enseignées dans les écoles, ce qui signifie que de nombreux jeunes adultes quittent l’école sans avoir une compréhension de base du fonctionnement de l’argent.
Alors que 21 États exigent désormais que les élèves du secondaire suivent des cours de finances personnelles, des générations ont encore du mal à gérer leur argent.
Cet article couvrira les différents aspects des finances personnelles pour montrer à quoi votre situation financière devrait ressembler. Il expliquera également comment vous pouvez améliorer vos finances personnelles afin de mieux vous préparer pour l’avenir.
Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ?
Les finances personnelles sont importantes car elles vous aident à atteindre vos objectifs financiers, que ce soit à court terme, comme épargner pour des vacances de luxe, ou à plus long terme, comme planifier votre retraite.
Comme votre situation financière dépend de vos revenus, de vos besoins de subsistance, de vos désirs personnels et de vos dépenses, comprendre vos finances personnelles vous aide à élaborer un plan pour combler tous vos besoins sans dépasser vos limites.
Le fait de ne pas élaborer de plan financier peut entraîner :
- Dette
- Ne pas être préparé pour la retraite
- Ne pas pouvoir payer les frais d’hospitalisation
- Ne pas atteindre ses objectifs personnels
Quels sont les principaux domaines des finances personnelles ?
Il existe plusieurs domaines des finances personnelles et ils ont tous la même importance. Selon les publications que vous lisez, les noms peuvent être différents, mais les zones peuvent être appelées comme suit :
- Crédit et dette
- Économie
- Investir
- Planification fiscale
- Planification de la retraite
- Assurance
Crédit et dette
Ce domaine implique de comprendre quelles lignes de crédit sont à votre disposition et les implications d’une perte de contrôle ou d’un endettement.
Le crédit ne concerne pas que les cartes de crédit mais aussi des prêts, des hypothèques et des achats sur financement.
Des économies
L’épargne est essentielle car vous ne savez jamais ce qui se passera demain. La pandémie de 2020 a appris à tous la vraie valeur d’une bonne maîtrise des finances personnelles et d’avoir un compte d’épargne.
Il est recommandé d’avoir un fonds d’urgence avec trois à six mois de frais de subsistances’il devait arriver quoi que ce soit qui vous empêche de travailler.
En dehors du fonds d’urgence, différentes options d’épargne s’offrent à vous en fonction de vos objectifs :
- Comptes d’épargne à intérêt élevé
- Comptes faciles d’accès
- Comptes auxquels vous ne pouvez accéder qu’à partir d’un certain âge
- Des comptes d’épargne conçus pour vous aider à acheter une maison
- Économiser des pots pour de petits objectifs à court terme
Investir
Alors que certains pensent que l’investissement est similaire à l’épargne, il est plus étroitement associé au trading.
L’épargne consiste à détenir une somme d’argent sur un compte spécialisé.
Investir consiste à placer votre argent dans des actifs dans le but de le faire fructifier.
En fonction de votre confiance et de vos objectifs, vous pouvez investir dans l’immobilier, les actions, les fonds communs de placement, les matières premières et les crypto-monnaies, pour n’en citer que quelques-uns.
Bien sûr, il y a toujours un risque à investir. Mais quand c’est fait correctement, les récompenses sont bien plus avantageuses que l’épargne et peut fournir un flux de revenu longtemps après votre retraite.
Planification fiscale
Un élément de la planification fiscale consiste à comprendre le fonctionnement des impôts fédéraux. Mais il y a plus que les impôts – certains comptes de trading et d’épargne sont exonérés d’impôt ; certaines parties de votre assurance maladie sont déductibles des impôts.
Apprendre et connaître toutes ces exceptions vous aidera à maximiser vos revenus, vos économies et vos investissements.
Planification de la retraite
Selon la façon dont vous avez planifié, la retraite peut être une idée effrayante ou joyeuse. Construire le bon fonds de retraite peut être intimidant car vous devez prendre en compte :
- Quand vous envisagez de prendre votre retraite
- Combien de temps comptez-vous vivre retraite passée
- Inflation et le futur coût de la vie
- Comme tu veux bien vivre pendant la retraite
- Si vous aurez flux de revenus passifs – loyer d’une autre propriété, investissements
Assurance
Pour les mêmes raisons que vous avez une assurance automobile, vous avez également besoin de :
- Assurance santé
- Assurance habitation et contenu
- Protection hypothécaire
- Assurance accidents personnels
- Assurance vie et temporaire
Cela peut sembler être un gaspillage d’argent, mais si quelque chose devait arriver, votre argent, vos investissements et votre famille sont protégés.