2,25 crore ₹ ou 84 658 ₹ par mois à vie?
Il s'agit de l'énigme de retraite face aux employés du gouvernement central, qui doivent choisir entre le Système national de retraite (NPS) et le régime de retraite unifié (UPS) d'ici juin 2025. Le conseiller en investissement enregistré par Sebi, Abhishek Kumar, a signalé le dilemme dans un récent post LinkedIn, en demandant: « Lequel choisiriez-vous? »
Les enjeux sont élevés et la décision – une fois prise – est irréversible.
Comme l'explique Kumar, voici ce qui sépare les deux: sous UPS, le gouvernement contribue 10% du salaire et ajoute 8,5% au pool de pensions de l'employé. Le NPS, en revanche, offre une contribution du gouvernement de 14% plus élevée, mais les avantages dépendent des plans de rente liés au marché.
Le mathématiques de paiement? C'est une bataille entre la certitude et le potentiel.
Selon Kumar, rester avec NPS pendant 25 ans pourrait construire un corpus de 2,25 crores de livres sterling. Vous pouvez en utiliser 60% pour dessiner 33 750 ₹ par mois, augmentant le paiement de 3% par an. Les 40% restants pourraient être utilisés pour acheter une rente à la durée de vie à 7%, ce qui donne 52 500 ₹ par mois.
UPS maintient les choses fixes: une pension de 84 658 ₹ par mois (50% de la rémunération de base finale), ajustée pour la dimension de la chère grâce à la retraite. Il propose également un paiement de lèvres de 8,45 lakh à l'âge de 60 ans.
Mais Kumar prévient que UPS est livré avec ses propres risques – une fois choisi, il n'y a pas de passage aux NP. Et si un employé quitte tôt les services gouvernementaux, sa pension UPS pourrait être retardée ou réduite.
Alors, quoi de mieux?
« Si vous voulez de la stabilité et des revenus garantis, UPS est votre chemin. Mais si vous êtes à l'aise avec les risques du marché et préférez la flexibilité à long terme, les NP peuvent vous convenir mieux », a écrit Kumar.