Investir en bourse peut être intimidant au début.
Les investisseurs doivent comprendre comment différencier les différents types de titres, styles d’investissement, stratégies de négociation et analyser les données du marché et les données financières. Les planificateurs financiers et les courtiers sont de bonnes sources de conseils, mais si vous souhaitez en savoir plus sur le marché boursier et sur la façon de prendre le contrôle de votre argent, un club d’investissement peut valoir la peine d’être envisagé.
Des clubs d’investissement existent dans la plupart des municipalités et des régions et existent depuis des décennies pour permettre aux personnes disposant de fonds limités de contribuer et de participer à des investissements plus importants, ainsi que d’acquérir une expérience et une éducation de première main. Les clubs d’investissement sont simplement un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun afin de faire des investissements communs, généralement en actions ou en obligations. Bien que leur principale motivation soit de gagner le plus d’argent possible, les clubs sont également un excellent moyen pour les investisseurs de partager des idées et de se renseigner sur le marché.
Points clés à retenir
- Les clubs d’investissement sont répandus et constituent un moyen pour les particuliers de se renseigner sur le marché boursier, de participer à des investissements plus importants et d’acquérir une expérience de première main.
- Les clubs d’investissement sont le plus souvent constitués en société en nom collectif ou en société à responsabilité limitée (LLC).
- La plupart des clubs d’investissement exigent un paiement forfaitaire initial à des fins d’investissement et des contributions mensuelles à l’avenir.
- Les conseils pour rejoindre un club d’investissement incluent la réflexion sur un investissement à long terme plutôt qu’à court terme, la définition de votre style d’investissement, l’adhésion à une association de club et la valorisation de l’éducation offerte dans un club.
Comment sont créés les clubs d’investissement ?
Un club d’investissement est généralement un partenariat juridique ou une société à responsabilité limitée (LLC) composée de 10 à 20 membres. Une fois qu’il est légalement établi, il est impératif que des registres comptables normalisés soient établis pour lui. Après tout, contrairement aux particuliers qui investissent directement en bourse, un club d’investissement met en commun l’argent de chaque membre.
Après qu’un membre ait initialement versé une somme forfaitaire initiale à des fins d’investissement, le club d’investissement typique exige une contribution mensuelle d’environ 80 $ de la part des membres. Néanmoins, les membres ne peuvent cotiser pour le même montant, ni être participants pour la même durée. Par conséquent, un club d’investissement doit disposer d’un moyen clair de déterminer la part de chaque membre à un moment donné, car les membres sont susceptibles de contribuer des fonds de manière périodique et ont probablement l’intention de retirer des fonds de leur part des actifs du club à un moment donné dans l’avenir.
De plus, lors du démarrage d’un club, assurez-vous d’ouvrir un compte de courtage au nom du club. Rechercher une société de courtage appropriée est une bonne idée, car différents courtiers proposent généralement des offres uniques pour les clubs d’investissement.
Un club d’investissement doit planifier des réunions régulières au moins une fois par mois. De telles réunions peuvent être amusantes et perspicaces, car les membres présentent une action, un fonds ou un fonds négocié en bourse (ETF) qu’ils ont recherché et qu’ils aimeraient que le club envisage d’acheter. Rester en contact numériquement entre les réunions est également crucial.
Les membres du club ont la responsabilité de rechercher des achats d’investissement potentiels pour le club et de se tenir au courant des performances et des perspectives de leurs avoirs à l’avenir.
Conseils pour rejoindre un club d’investissement
1. Pensez à long terme
N’achetez pas d’actions par l’intermédiaire d’un club d’investissement si votre horizon temporel est d’un an ou moins. Essayer de gagner de l’argent sur une période plus courte est une mauvaise approche, non seulement pour les investisseurs débutants mais aussi pour les clubs. Un horizon à court terme rend difficile la gestion de l’argent du club car, pour des perspectives à court terme, les décisions d’achat ou de vente d’actions doivent être prises très rapidement et la plupart des clubs ne se réunissent que mensuellement.
Avoir un horizon de trois à cinq ans est une perspective courante parmi les stratégies des clubs d’investissement. En tant que tels, les membres potentiels devraient également envisager de rejoindre un club d’investissement comme une sorte d’engagement à long terme d’environ trois à cinq ans. Il n’est généralement pas très sain pour un club si les membres décident de partir et de retirer leur argent après une courte période de temps.
Certains clubs d’investissement n’investissent pas de fonds communs, mais les membres investissent plutôt leurs propres fonds individuellement.
La plupart des clubs d’investissement précisent les règles ou les sanctions en cas de retrait anticipé du club dès sa création. La plupart spécifient un prix de liquidation, ou pénalité de retrait anticipé, que les membres doivent payer lors du retrait de leurs fonds, qui est généralement légèrement inférieur à la valeur de leurs contributions.
2. Définissez votre style
Tout comme les investisseurs individuels varient considérablement les uns des autres en termes de style d’investissement, comme l’investissement axé sur la valeur, les stratégies d’actions à revenu ou le GARP, il en va de même pour les clubs d’investissement. Il est important que chaque club d’investissement ait un style d’investissement clairement défini, idéalement avec un certain nombre de règles quantifiables ou de limitations sur le portefeuille d’investissement du club. Par exemple, un club d’investissement peut spécifier que les membres ne peuvent proposer à l’achat que des actions ayant un prix de l’action ou une capitalisation boursière minimum, ou le club peut imposer des restrictions sectorielles sur le portefeuille pour garantir qu’un niveau minimum de diversification existe toujours.
De plus, pour le bénéfice des membres, il peut également être utile pour un nouveau club d’investissement de mettre en place des critères standardisés pour l’examen d’une action en vue d’un achat potentiel. Cela permettra aux membres du club d’accroître leur expérience dans des domaines spécifiques de l’analyse de l’équité tout en permettant à tous les membres du groupe de mieux se renseigner sur le matériel standard couvert lors des réunions et, espérons-le, de mieux comprendre le matériel qui leur est présenté.
Une fois qu’un club d’investissement a déterminé son style, il est important que chaque membre soit conscient du style d’investissement du club et disposé à suivre ces directives. Cela peut être très préjudiciable à l’atmosphère d’un club d’investissement lorsque certains membres veulent investir les fonds du club dans des penny stocks à haut risque tandis que d’autres gravitent vers les blue chips. Si vous démarrez le club, assurez-vous que chaque membre comprend et soutient l’approche du club. Si vous rejoignez un club, assurez-vous que son style répond à vos besoins. Si cela ne répond pas à vos besoins, il y a probablement un autre club qui le fait.
3. Rejoignez une association de clubs
La National Association of Investors Corporation (NAIC), également connue sous le nom de BetterInvesting, offre un soutien et des informations aux personnes souhaitant rejoindre ou créer leur propre club d’investissement aux États-Unis. La NAIC fournit non seulement d’excellents outils, mais publie également un magazine mensuel d’apprentissage pour les investisseurs. Pour les forfaits d’adhésion, visitez le site Web de BetterInvesting ici. Selon les données de la NAIC, le nombre de clubs d’investissement enregistrés auprès de l’association a connu une forte croissance au début du 21e siècle, et environ la moitié de tous les clubs enregistrés ont surperformé le S&P 500 ; un niveau de rendements excédentaires que la plupart des fonds communs de placement sont incapables d’atteindre de façon constante. Cela étant, cependant, les rendements supérieurs au marché ne contiennent pas toute la valeur qu’un membre reçoit d’un club d’investissement bien géré.
Au Royaume-Uni, cela s’appelle ProShare Investment Clubs, qui offre une foule de ressources telles que des bulletins d’information, des outils de portefeuille en ligne, un babillard pour les membres et un manuel du club d’investissement. Au Canada, l’Association des investisseurs du Canada (IAC) propose également des bulletins d’information détaillés sur l’éducation en matière de finances personnelles, des rabais sur les livres, etc.
4. Valorisez toujours l’éducation
Alors que les clubs d’investissement doivent s’efforcer de gagner autant d’argent que possible sur les marchés, l’éducation est l’une des principales raisons d’adhérer à un club. Les clubs opérant dans le but d’éduquer leurs membres constateront que les bénéfices suivent naturellement. Il est sans doute plus important que les clubs d’investissement fournissent à leurs membres la formation et l’expérience qui les aident à déterminer pourquoi le portefeuille du club a augmenté, au lieu de simplement regarder leur valeur nette augmenter. Après tout, si un investisseur n’a aucun intérêt à accroître sa connaissance du marché, l’investissement dans des fonds communs de placement ou un courtier de plein exercice peut probablement lui fournir des rendements raisonnables sans les engagements et les activités inhérents à un club d’investissement.
Les clubs d’investissement ne sont pas directement supervisés par un organisme de réglementation, mais certains clubs peuvent devoir s’enregistrer auprès des autorités et avoir une légère surveillance.
Un club d’investissement devrait également s’assurer que tous les membres reçoivent un niveau relativement égal de valeur éducative de leur adhésion. En fait, c’est une bonne idée d’évaluer le niveau d’expertise des membres d’un club avant de décider d’y adhérer. Cela garantit qu’il y a une correspondance raisonnable avec votre propre niveau de compétence. En outre, tous les membres du club doivent participer de manière égale ; certains membres assumeront naturellement plus un rôle de leadership que d’autres, mais si certains membres ne contribuent pas périodiquement aux réunions du club, l’atmosphère de l’ensemble du club risque d’en souffrir, ce qui diminuera la valeur que chacun reçoit de son adhésion.
L’essentiel
Les clubs d’investissement sont un excellent moyen de faciliter l’investissement sans se faire brûler ou arnaquer par des courtiers peu scrupuleux. Que vous fondiez votre propre club ou rejoigniez un club existant, vous constaterez qu’être membre d’un club est une expérience enrichissante.
En outre, l’un des avantages permanents les plus précieux d’un club d’investissement, en particulier pour les investisseurs débutants, est la possibilité de faire analyser les décisions d’investissement de différents points de vue. S’ils sont correctement fondés et entretenus, les clubs d’investissement peuvent rapporter à leurs membres des rendements excédentaires sur leurs fonds d’investissement année après année, tout en leur offrant une expérience éducative inestimable qui durera toute une vie.