Le mois de mai verra quelques changements importants en termes d'investissement, de normes KYC des fonds communs de placement, de suppléments sur les paiements des services publics, etc. Le mois dernier, ICICI Bank et YES Bank ont annoncé qu'elles réviseraient leurs frais pour les comptes d'épargne à partir du 1er mai.
En outre, YES Bank et IDFC First Bank ont déclaré que les utilisateurs de cartes de crédit doivent payer des frais supplémentaires de 1 % sur tous les paiements de factures de services publics.
Voici les 5 principaux changements que vous verriez en mai.
1. Banque ICICI
Le mois dernier, ICICI Bank, la deuxième banque indienne en termes de capitalisation boursière, a annoncé qu'elle réviserait les tarifs de certains de ses services destinés à ses clients. Ceux-ci incluraient les frais liés à l'utilisation des guichets automatiques, aux cartes de débit, aux chéquiers, à l'IMPS, aux oppositions de paiement, à l'attestation de signature, etc.
> Frais de carte de débit :
Les frais annuels sont de Rs 200 pour les emplacements réguliers et de Rs 99 pour les emplacements Gramin.
> Chèques :
Les 25 premiers congés annuels sont gratuits. Après cela, il y a des frais de Rs 4 par feuille. Cependant, il existe un plafond de transaction de Rs 25 000.
> Frais de transaction en espèces :
Si vous effectuez des transactions en espèces dans votre agence d'origine, vous recevrez 3 transactions en espèces gratuites par mois. Après cela, des frais de Rs 150 par transaction sont facturés.
> Frais IMPS :
Montant jusqu'à Rs 1 000 – Rs 2,50 par transaction
Montant supérieur à Rs 1 000 à Rs 25 000 – Rs 5 par transaction
Montant supérieur à Rs 25 000 à Rs 5 lakh – Rs 15 par transaction.
> Frais d'opposition au paiement par chèque :
Pour un chèque particulier – Rs 100 (Gratuit via le service client IVR et les services bancaires internationaux).
> Délivrance du duplicata du carnet de passe :
La banque facturera Rs 100 pour la délivrance d'un duplicata du livret et Rs 25 par page pour la mise à jour.
> Retours de débit ECS/NACH
Rs 500 par instance pour raisons financières. Récupération maximale jusqu'à 3 instances par mois pour un même mandat.
> Remplacement de carte
Pour une carte de remplacement en cas de carte perdue ou endommagée, le client devra débourser Rs 200.
> Supplément sur les réservations ferroviaires :
Les clients seront facturés 1,8 % des réservations conformément à la réglementation Visa.
> Attestation avec photo et signature :
Pour les attestations de photo et de signature liées aux comptes d'épargne, la banque facturera Rs 100 par demande aux clients.
> Frais de dépôt en espèces
La banque facturera Rs 50 par transaction, à prélever sur les espèces déposées dans les automates accepteurs/recycleurs d'espèces les jours fériés et entre 18h00 et 8h00 les jours ouvrables.
La banque prélèvera des frais si le dépôt en espèces dans les automates accepteurs/recycleurs d'espèces dépasse Rs 10 000 par mois entre 18h et 8h les jours ouvrables ou les jours fériés.
Ces frais ne s'appliqueront pas aux personnes âgées, aux titulaires de comptes bancaires d'épargne de base, aux titulaires de comptes Jan Dhan, aux personnes handicapées et malvoyantes, aux comptes étudiants ou à tout autre compte identifié par la banque ICICI.
2. Oui Comptes d'épargne bancaires
En avril, Yes Bank a annoncé qu'elle réviserait ses exigences de solde moyen minimum (AMB) pour différentes variantes de comptes d'épargne.
> Rs 5000 pour Savings Value / Kisan SA, les frais maximum sont de Rs 500
> Rs 2500 pour My First OUI, le tarif maximum est de Rs 250
> Savings Account Pro Plus, Yes Essence SA et YES Respect SA nécessiteront un AMB de Rs 25 000, avec des frais maximum de Rs 750.
> Le compte d'épargne PRO exigera un AMB de Rs 10 000, avec des frais maximum similaires de Rs 750.
Yes Bank propose des taux d’intérêt de 3 % à 7 % en fonction des soldes des comptes d’épargne. Ces tarifs s'appliquent à tous les titulaires de compte, y compris les clients réguliers, seniors, ruraux, semi-urbains et urbains. Les tarifs seront en vigueur à compter du 1er janvier 2024.
Si l’équilibre maintenu est :
= 100 % du besoin – NIL
50 % du besoin – 5 % du déficit de solde
Le site Web de Yes Bank a noté : « L’exigence ^AMB, telle que définie par YES BANK de temps à autre, à certains endroits, est de Rs 5 000 pour OUI Grace, de Rs 2 500 pour OUI Respect et de Rs 2 500 pour OUI Valeur. Pour Kisan Savings A/c, un solde annuel moyen (AYB) de Rs 1 000 est requis sur tous les sites. Pour la valeur de l'épargne où l'exigence AMB est de Rs 2 500, les frais maximaux pour le non-maintien des soldes sont plafonnés à Rs 125 par mois. Pour Kisan Savings A/c, les frais seraient de Rs 100 par an.
Oui Cartes de crédit bancaires
À partir du 1er mai, les cartes de crédit YES Bank factureront un supplément de 1 % pour le paiement des factures de services publics. Conformément aux dernières réglementations, les clients de Yes Bank bénéficieront d'une limite d'utilisation gratuite de Rs 15 000 dans le cycle de facturation. Au-delà de cela, la Yes Bank ajoutera la TPS et une taxe de 1% à la dépense.
Selon la banque, les changements n'affecteront que la catégorie des frais de carburant sur certains types de cartes de crédit de la banque. Le type de carte de crédit « privée » a été exclu de ces révisions. Selon le site Web de YES Bank, au 29 mars 2024, « des frais de 1 % seront applicables sur toutes les transactions de services publics au cours d'un cycle de relevé ».
Cartes de crédit IDFC First Bank
IDFC First Bank a annoncé qu'elle prélèverait une surtaxe supplémentaire de 1 % plus la TPS lorsque le montant cumulé des paiements par carte de crédit pour les factures de services publics dépasse Rs 20 000. Cependant, ce supplément ne s'appliquera pas à la carte de crédit privée FIRST, à la carte de crédit LIC Classic et à la carte de crédit LIC Select.
La banque a précisé que si le montant total des transactions sur factures de services publics (gaz, électricité et Internet) au cours d'un cycle de relevé est de Rs 20 000 ou moins, aucun supplément ne sera imposé. A l’inverse, si le total dépasse Rs 20 000, une TPS supplémentaire de 18 % sera ajoutée à la surtaxe de 1 %.
Normes KYC des fonds communs de placement
La règle est déjà en vigueur depuis le 30 avril. Selon la nouvelle réglementation KYC, le nom fourni par les investisseurs sur leur demande de fonds commun de placement doit correspondre au nom figurant sur leur carte PAN (Permanent Account Number).
Toute disparité entraînera le rejet de leurs candidatures. Ainsi, pour les personnes investissant pour la première fois dans des fonds communs de placement, il est essentiel que leur nom et leur date de naissance correspondent exactement aux informations figurant sur leur carte PAN et, par conséquent, avec leur relevé fiscal. Il est important de souligner que cette réglementation impactera uniquement les nouveaux investissements et non ceux existants.