Les investisseurs les plus prospères ne se sont pas faits en un jour. Apprendre les tenants et les aboutissants du monde financier et votre personnalité en tant qu’investisseur demande du temps et de la patience, sans parler des essais et des erreurs. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les sept premières étapes de votre expédition vers l’investissement et vous montrerons ce qu’il faut rechercher en cours de route.
Points clés à retenir
- Votre parcours d’investissement commence par un plan et un échéancier ; Lorsque vous savez pour combien de temps vous investissez et ce que vous espérez gagner, vous pouvez mettre en place la structure pour y parvenir.
- Ensuite, renseignez-vous sur le fonctionnement du marché, déterminez quelle stratégie d’investissement vous convient le mieux et déterminez quel type d’investisseur vous êtes.
- Faites attention à qui vous demandez conseil et soyez conscient de vos propres préjugés et hypothèses, alors que vous trouvez le bon chemin pour vous.
- Assurez-vous de comprendre qu’il s’agit d’un voyage à long terme afin de ne pas vous faire trébucher par des revers à court terme ; restez toujours ouvert et apprenez de vos erreurs.
1. Commencer à investir
Un investissement réussi est un voyage, pas un événement ponctuel, et vous devrez vous préparer comme si vous partiez pour un long voyage. Commencez par définir votre destination, puis planifiez votre parcours d’investissement en conséquence. Par exemple, envisagez-vous de prendre votre retraite dans 20 ans à 55 ans ? Combien d’argent aurez-vous besoin pour faire cela? Vous devez d’abord vous poser ces questions. Le plan que vous proposerez dépendra de vos objectifs de placement.
2. Sachez ce qui fonctionne sur le marché
Lisez des livres ou suivez un cours d’investissement qui traite des idées financières modernes. Les personnes qui ont proposé des théories telles que l’optimisation du portefeuille, la diversification et l’efficacité du marché ont reçu leur prix Nobel pour une bonne raison. L’investissement est une combinaison de science (fondamentaux financiers) et d’art (facteurs qualitatifs). L’aspect scientifique de la finance est un point de départ solide et ne doit pas être ignoré. Si la science n’est pas votre point fort, ne vous inquiétez pas. Il existe de nombreux textes, comme celui de Jeremy Siegel, qui expliquent les idées financières de haut niveau d’une manière facile à comprendre.
Une fois que vous savez ce qui fonctionne sur le marché, vous pouvez proposer des règles simples qui fonctionnent pour vous. Par exemple, Warren Buffett est l’un des investisseurs les plus prospères de tous les temps. Son style d’investissement simple se résume dans cette citation bien connue : « N’investissez jamais dans une entreprise que vous ne pouvez pas comprendre. » Cela lui a bien servi. Bien qu’il ait raté la reprise technologique, il a évité le ralentissement dévastateur de la bulle high-tech de 2000.
Quel type d’investisseur êtes-vous : un individualiste, un aventurier, un gardien ou une célébrité ?
3. Connaissez votre stratégie d’investissement
Personne ne vous connaît mieux que vous et votre situation. Par conséquent, vous êtes peut-être la personne la plus qualifiée pour investir vous-même. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un peu d’aide. Identifiez les traits de personnalité qui vous aideront ou vous empêcheront d’investir avec succès et gérez-les en conséquence.
Un modèle comportemental très utile qui aide les investisseurs à se comprendre a été développé par les gestionnaires de fonds Tom Bailard, Larry Biehl et Ron Kaiser.
Le modèle classe les investisseurs selon deux caractéristiques de personnalité : mode d’action (prudent ou impétueux) et niveau de confiance (confiant ou anxieux). Sur la base de ces traits de personnalité, le modèle BB&K divise les investisseurs en cinq groupes :
- Individualiste – prudent et confiant, adopte souvent une approche de bricolage
- Aventurier – volatil, entreprenant et volontaire
- Celebrity – un adepte des dernières modes d’investissement
- Gardien – très averse au risque, conservateur de patrimoine
- Flèche droite – partage les caractéristiques de tout ce qui précède de manière égale
Sans surprise, les meilleurs résultats d’investissement ont tendance à être réalisés par un individualiste, ou quelqu’un qui fait preuve d’un comportement analytique et de confiance et qui a un bon sens de la valeur. Cependant, si vous déterminez que vos traits de personnalité ressemblent à ceux d’un aventurier, vous pouvez toujours réussir votre investissement si vous ajustez votre stratégie en conséquence. En d’autres termes, quel que soit le groupe auquel vous appartenez, vous devez gérer vos principaux actifs de manière systématique et disciplinée.
4. Connaissez vos amis et vos ennemis
Méfiez-vous des faux amis qui ne font que prétendre être de votre côté, comme certains professionnels de l’investissement peu scrupuleux dont les intérêts peuvent entrer en conflit avec les vôtres. Vous devez également vous rappeler qu’en tant qu’investisseur, vous êtes en concurrence avec de grandes institutions financières qui disposent de plus de ressources, notamment un accès plus large et plus rapide à l’information.
Gardez à l’esprit que vous êtes potentiellement votre pire ennemi. En fonction de votre personnalité, de votre stratégie et de circonstances particulières, vous sabotez peut-être votre propre succès. Un tuteur irait à l’encontre de son type de personnalité s’il suivait le dernier engouement du marché et recherchait des profits à court terme. Parce que vous avez une aversion pour le risque et que vous êtes un conservateur de patrimoine, vous seriez beaucoup plus affecté par les pertes importantes qui peuvent résulter d’investissements à haut risque et à haut rendement. Soyez honnête avec vous-même et identifiez et modifiez les facteurs qui vous empêchent d’investir avec succès ou vous éloignent de votre zone de confort.
5. Trouvez le bon chemin d’investissement
Votre niveau de connaissances, votre personnalité et vos ressources doivent déterminer la voie que vous choisissez. Généralement, les investisseurs adoptent l’une des stratégies suivantes :
- Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En d’autres termes, diversifiez-vous.
- Mettez tous vos œufs dans le même panier, mais surveillez attentivement votre panier.
- Combinez ces deux stratégies en faisant des paris tactiques sur un portefeuille passif de base.
La plupart des investisseurs qui réussissent commencent avec des portefeuilles diversifiés à faible risque et apprennent progressivement par la pratique. Au fur et à mesure que les investisseurs acquièrent de plus amples connaissances, ils deviennent plus aptes à adopter une position plus active dans leurs portefeuilles.
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6. Soyez là pour le long terme
S’en tenir à la stratégie optimale à long terme n’est peut-être pas le choix d’investissement le plus excitant. Cependant, vos chances de succès devraient augmenter si vous maintenez le cap sans laisser vos émotions, ou vos « faux amis », prendre le dessus.
7. Soyez prêt à apprendre
Le marché est difficile à prévoir, mais une chose est certaine : il sera volatil. Apprendre à devenir un investisseur prospère est un processus graduel et le parcours d’investissement est généralement long. Parfois, le marché vous prouvera le contraire. Reconnaissez cela et apprenez de vos erreurs.
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