Fonds communs de placement et petits SIP : Investir dans des fonds communs de placement est souvent considéré comme une option plus sûre que le marché boursier en raison de sa nature diversifiée et de sa gestion professionnelle. Les plans d’investissement systématiques (SIP) sont des outils d’investissement populaires dans le domaine des fonds communs de placement, aidant les particuliers à atteindre leurs objectifs financiers à différents moments de leur vie. De plus, ils aident à cultiver des habitudes d’investissement disciplinées, facilitant ainsi l’accumulation de richesses à long terme.
Les données notables d'août 2024 indiquent une augmentation significative des contributions SIP, atteignant un niveau record de Rs 23 547 crore. En outre, les actifs SIP ont connu une croissance de 2,3 %, s'élevant à Rs 13,39 lakh crore. Le nombre de comptes SIP a dépassé 9,61 crore, avec une augmentation nette mensuelle de 27,40 lakh comptes, soulignant l'acceptation et l'adoption généralisées des SIP dans le paysage de l'investissement.
La Securities and Exchange Board of India (SEBI) a annoncé qu'elle lancerait des micro-plans d'investissement systématiques (SIP) pour répondre aux besoins d'un segment plus large d'investisseurs. Ces micro-SIP sont conçus pour permettre aux particuliers d'investir un montant minimum de 250 roupies par mois. Cette initiative vise à inclure les personnes à faibles revenus, comme les salariés journaliers, les femmes au foyer et les personnes âgées aux ressources financières limitées, dans le paysage de l'investissement. En abaissant la barrière à l'entrée, les micro-SIP cherchent à promouvoir l'inclusion financière et à encourager l'épargne et les investissements auprès d'un public plus large.
« Le SIP de 250 roupies ne sera pas seulement réel, mais aussi extrêmement rentable pour l'industrie. Nous verrons donc l'inclusion financière, ainsi qu'une rentabilité accrue, car c'est ce que nous faisons en Inde… La magie réside dans la mise en sachet de nos produits ; tout comme nous avons des versions en sachet dans les produits de grande consommation, SBI MF va y parvenir. L'objectif est de faire participer les citoyens à la création de richesse du pays et de créer des voies de formation de capital », a déclaré le chef de la Sebi, Madhabi Puri Buch, en juillet.
Investir régulièrement, même de petites sommes, au fil du temps peut avoir un impact significatif sur votre portefeuille financier. Cela signifie que vous n'avez pas besoin d'attendre une grosse somme d'argent pour commencer à investir. Par exemple, investir 250 roupies par mois dans un Micro SIP pendant 25 ans, pour un total de 75 000 roupies, pourrait potentiellement atteindre environ 6 lakhs de roupies avec un rendement annuel attendu de 14 %. Ce montant, comparé à l'investissement initial, pourrait s'avérer précieux pour des besoins futurs comme la retraite ou des dépenses imprévues.
« Le Micro SIP est une bonne initiative pour encourager la participation des petits investisseurs, des étudiants, des aides ménagères et d'autres groupes à faibles revenus. Il les aide également à découvrir les avantages du SIP tels que la moyenne des coûts en roupies, la discipline financière, etc. Cela contribuera également à une plus large inclusion financière de ce segment d'investisseurs. Cet ensemble d'investisseurs est éloigné du marché et n'a pas expérimenté le pouvoir de la capitalisation qui accompagne le SIP. La plupart de ces investisseurs font des fonds chit, des investissements quotidiens dans des sociétés de crédit non organisées, avec cette initiative, leur investissement commencera à affluer vers des fonds communs de placement organisés. La SEBI a également laissé entendre qu'il n'y aura pas d'exigence KYC si l'investissement annuel est inférieur à 50 000 $, cette initiative favorisera également une plus grande inclusion des investisseurs de ce groupe », a déclaré Nitin Rao, responsable produit et préposition chez Epsilon Money Mart
Les SIP sont sans aucun doute une méthode efficace pour investir sur les marchés boursiers en raison de leur capacité à étaler le coût d’entrée, minimisant ainsi l’impact d’un mauvais timing sur les investissements forfaitaires en période de volatilité des marchés. En s’engageant sur un investissement mensuel à partir de 250 roupies, les particuliers, y compris ceux qui vivent en dessous du seuil de pauvreté, peuvent se lancer dans leur parcours d’investissement.
Ce niveau de capacité financière permet aux individus d’accumuler progressivement des économies, ce qui leur permet d’établir une base financière solide pour faire face à des événements imprévus tels qu’une perte d’emploi, une urgence médicale ou la retraite. Une telle résilience financière peut aboutir à une plus grande indépendance financière au cours de leurs vieux jours, réduisant ainsi leur dépendance à la sécurité sociale ou aux régimes de protection sociale minimaux.
« Réduire le montant du SIP est une bonne chose et cela peut aider davantage d'investisseurs à investir ou même pour un segment d'investisseurs à essayer le fonctionnement des fonds communs de placement. Mais la clé est d'éduquer les investisseurs à lier leurs investissements dans les fonds communs de placement à leurs objectifs et à continuer à contribuer régulièrement. En tant que point d'entrée, c'est bien, mais même si l'investissement de 250 roupies génère des rendements plus élevés, il aura toujours un rôle plus faible dans le financement global des investisseurs. Par conséquent, éduquer et lier l'investissement dans les fonds communs de placement aux objectifs financiers est plus important que de simplement réduire le montant du SIP », a déclaré Harshad Chetanwala, co-fondateur de MyWealthGrowth.
Même pour les personnes âgées, les micro-SIP répondent à leurs besoins spécifiques en leur permettant d’atteindre des objectifs financiers modestes. De plus, ces initiatives facilitent l’inclusion financière des populations à faible revenu en les aidant à fixer et à atteindre des objectifs réalisables à diverses fins.
De plus, les micro SIP permettent aux étudiants d’accumuler des fonds pour l’enseignement supérieur et les cours professionnels tout en aidant les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles pour faire face aux circonstances imprévues et à la planification de la retraite.