Avoir une assurance ne garantit pas que vos réclamations seront traitées ou payées intégralement. Comme l'a souligné Nithin Kamat, cofondateur de Zerodha, dans un article récent sur X : « Ce n'est pas parce que vous avez une assurance que toutes vos réclamations seront traitées. Il arrive souvent que les compagnies d’assurance ne règlent pas l’intégralité des sinistres ou les rejettent catégoriquement.»
Il est essentiel de savoir pourquoi les demandes sont refusées et comment l'éviter.
Kamath a partagé des données de la startup d'assurance Ditto qui révèlent que 31 % des refus proviennent de réclamations non recevables, souvent en raison de problèmes de délai d'attente. Environ 28 % des demandes sont rejetées pour des raisons de non-couverture, notamment pour des hospitalisations inutiles.
Les retards des assureurs représentent 8 % des refus, les réclamations frauduleuses y contribuant encore davantage.
Le ratio de règlement des sinistres (CSR) est une mesure clé pour évaluer les assureurs. Dans les données partagées par Kamath, HDFC ERGO est en tête avec un taux de règlement de 98 %, suivi de Digit et SBI General avec 97 % chacun. La moyenne du secteur est cependant à la traîne à 85 %, les assureurs étant classés comme excellents (>90 %), décents (80-90 %) ou non (
Les demandes d'indemnisation en Inde ont augmenté de 30 % au cours des trois dernières années, sous l'effet de la hausse des coûts des soins de santé et du fardeau croissant des maladies chroniques telles que les maladies cardiaques, le diabète et le cancer. Les indemnités moyennes des sinistres sont passées de Rs 62 014 au cours de l’exercice 23 à Rs 81 025 au cours de l’exercice 25, reflétant la pression sur les finances familiales.
Comprendre les conditions de votre police est crucial. La connaissance des délais d'attente, des exclusions de couverture et des documents nécessaires peut empêcher le rejet des réclamations. De plus, opter pour des polices avec des avenants comme les maladies graves ou les prestations de décès accidentel garantit une couverture plus large.