Mon ami et moi sommes en train d’envisager une assurance temporaire, et l’un de nos principaux sujets de préoccupation concerne le tabagisme et la consommation d’alcool. Chaque courtier nous a demandé si nous fumions ou buvions. L’un de nous est un fumeur qui fume presque tous les jours, tandis que l’autre boit occasionnellement le week-end ou s’en abstient complètement. Nous sommes curieux de connaître les conséquences si quelqu’un ment sur ses habitudes de tabagisme dans sa proposition d’assurance temporaire. S'agit-il d'un problème grave susceptible d'annuler la politique ?
Contrairement aux idées reçues, les personnes qui fument et boivent de l’alcool sont éligibles à l’assurance maladie en Inde. Bien que certains assureurs puissent avoir mis en place certaines restrictions, la majorité des compagnies étendent la couverture à ces personnes. Il est important de noter que la consommation d’alcool n’entraîne pas automatiquement le rejet de votre demande d’assurance.
Mainak Adhikary, responsable des opérations chez Go Digit Life Insurance, partage sa réponse sur cet aspect de l'assurance temporaire.
L'assurance temporaire est un type de police d'assurance-vie qui offre une couverture pour une période spécifique, appelée « durée » de la police. Elle assure la sécurité financière des bénéficiaires de l'assuré en offrant une indemnité en cas de décès de l'assuré pendant la durée de la couverture. L’assurance temporaire ne crée pas de valeur de rachat au fil du temps. Son unique objectif est de fournir un capital décès aux bénéficiaires, leur assurant ainsi un soutien financier en cas de décès de l'assuré.
L’assurance temporaire est la couverture d’assurance la plus essentielle que tout le monde devrait envisager. Il est bon que vous et votre ami envisagiez d’acheter un forfait temporaire et posiez toutes les bonnes questions. De nombreuses personnes hésitent à souscrire une assurance temporaire, surtout si elles ne mènent pas un mode de vie particulièrement sain.
Si vous ou votre ami envisagez une assurance temporaire, il est essentiel d'être honnête au sujet de vos habitudes de consommation de tabac ou d'alcool pendant le processus de proposition. Conformément aux directives de l'IRDAI, déformer ou dissimuler des informations sur le tabagisme ou la consommation d'alcool est un problème grave. Le fait de ne pas divulguer ces détails est considéré comme une fraude et peut entraîner l’annulation de la police.
Par conséquent, assurez-vous de divulguer pleinement et de répondre à toutes les informations liées à la santé aussi précisément que possible. Si l'un de vous a arrêté de fumer, les assureurs peuvent vous classer comme non-fumeur après une période importante (généralement 12 mois). Toutefois, la période de classification peut varier d'un assureur à l'autre. Être marqué comme non-fumeur peut potentiellement réduire vos futures primes. Cependant, la divulgation complète des habitudes passées est essentielle.
Commencer à fumer après l’émission de la police d’assurance vie temporaire n’affecte généralement pas la validité de la police actuelle. Il est toutefois conseillé d’informer votre assureur de tout type de changement de style de vie. La non-divulgation peut avoir un impact sur les réclamations ou les renouvellements futurs. De plus, les futures polices ou renouvellements nécessiteront la divulgation de votre statut actuel de fumeur ou d'alcool, ce qui peut entraîner des primes plus élevées.
Enfin, l’idée selon laquelle le fait d’être marqué comme fumeur réduit vos chances de règlement de votre sinistre est inexacte à condition que vous ayez été honnête lors du processus de proposition ou d’achat de police. Être marqué comme fumeur entraîne des primes plus élevées, mais cela ne réduit pas intrinsèquement les chances que vous obteniez une police ni que vos réclamations ne soient pas payées. Les réclamations sont traitées conformément aux conditions de la police. L’honnêteté est la clé pour éviter les problèmes liés aux réclamations à long terme.