J'ai 40 ans et je souhaite investir dans le régime national de retraite (NPS). Si j’investis Rs 15 000 à Rs 20 000 en actions NPS, à quel montant de pension mensuelle puis-je m’attendre à 65 ans ?
Réponse d'Amitabh Lara, directeur exécutif et chef d'unité – Mumbai, Anand Rathi Wealth Limited
Le système national de retraite (NPS) est un système d'investissement largement privilégié qui assure la sécurité financière et la stabilité pendant la vieillesse, période pendant laquelle les retraités sont généralement confrontés à un manque de revenus réguliers. Planifier sa retraite est crucial pour assurer la stabilité financière à long terme. En employant une stratégie d’investissement proactive et stratégique, les particuliers peuvent efficacement constituer un fonds de retraite substantiel. Alors que l’espérance de vie en Inde augmente régulièrement, il devient encore plus impératif d’épargner pour ses années d’or.
Lorsqu'ils investissent dans le NPS à des fins de retraite, les investisseurs doivent être conscients que cela est associé à de multiples incertitudes, comme il est obligatoire dans le NPS que 25 % de l'investissement soit alloué à des instruments de dette, tels que des obligations d'État ou d'entreprises.
Les 75 % restants peuvent être investis au gré de l'investisseur. A l'échéance, seuls 60 % du corpus peuvent être retirés, tandis que les 40 % restants doivent être réinvestis en rentes, ce qui restreint la liquidité pour l'investisseur. Si un investisseur souhaite sortir avant l’échéance, il doit réinvestir 80 % de son corpus en rentes.
De plus, si un investisseur constate que le gestionnaire de fonds qu'il a choisi est sous-performant, il ne peut pas changer de gestionnaire de fonds plus d'une fois par an, ce qui peut créer une incertitude quant au rééquilibrage actif du portefeuille.
Le choix idéal pour constituer un corpus de retraite consiste à investir dans des fonds communs de placement à 80:20 en capitaux propres et en dettes, car ils n'ont aucune période de blocage et sont flexibles pour que les investisseurs puissent se retirer à tout moment, ce qui garantit la liquidité et la stabilité du portefeuille.
| Détails | Montant |
| Cotisations mensuelles | Rs 20 000,00 |
| Âge actuel | 40 |
| Investir jusqu'à | 65 |
| Retour attendu | 13% |
| Corpus par 65 (En Cr) | Rs 4,49 |
En investissant avec une stratégie d'allocation 80:20, vous pouvez créer un corpus de 4,5 crores au moment de la retraite.
| Détails | Montant |
| Corpus d'investissement à 65 ans | Rs 4,49 cr |
| Retrait mensuel | Rs 2 Lakh |
| Taux de croissance attendu | 10,50% |
| Augmentation annuelle du SWP | 6% |
| Les fonds durent jusqu'à l'âge | 100 ans |
Après avoir atteint la retraite, vous pouvez investir avec une allocation d'actifs de 60:40 en actions et en dette pour créer de la stabilité et de la liquidité dans le portefeuille. Planifiez vos retraits de la dette et déplacez le même corpus des capitaux propres vers la dette à partir des dépenses engagées pour l'année précédente et répétez le cycle chaque fois pour maintenir la liquidité des flux de trésorerie. En retirant 2 lakh par mois avec une augmentation annuelle de 6 %, vous pouvez conserver les fonds jusqu'à l'âge de 100 ans.
Le NPS en quelques mots
Le système national de retraite (NPS) a été introduit le 1er janvier 2004, initialement pour les nouvelles recrues du service public (à l'exclusion du personnel des forces armées). Depuis le 1er mai 2009, il est devenu accessible sur une base volontaire à tous les citoyens du pays, y compris ceux du secteur non organisé. L'objectif principal du NPS est d'assurer un revenu de retraite à tous les citoyens et de promouvoir une culture d'épargne pour la retraite grâce à des réformes du régime de retraite.
Les investissements NPS sont éligibles aux avantages fiscaux en vertu de la section 80CCD (1) dans la limite globale de Rs 1,5 lakh comme prescrit par la section 80CCE. En outre, les abonnés NPS ont le droit de bénéficier d'une déduction supplémentaire pouvant aller jusqu'à Rs 50 000 pour les investissements effectués sur leur compte Tier I en vertu de la section 80CCD (1B).