Radhika Gupta, MD et PDG d'Edelweiss Mutual Fund, a mis un numéro ferme sur ce qu'elle prévoit de payer pour l'enseignement supérieur de son fils: Rs 10 crore. Et elle a expliqué exactement comment elle prévoit d'y arriver.
Dans un article sur X, Gupta a expliqué comment le coût d'une éducation universitaire aux États-Unis – couramment Rs 2,5 crore – pourrait passer à Rs 10 crore en 16 ans, en compte dans une inflation annuelle de 5% et une dépréciation de 4%. En utilisant l'intérêt composé, la formule qu'elle a partagée – 2,5 × (1,09 ^ 16) – terres à Rs 9,9 crore.
«Nous sous-estimons l'impact de l'inflation lorsque nous faisons notre planification financière», a-t-elle écrit. « Pas seulement pour l'éducation mais même pour la retraite. Faites toujours les chiffres et planifiez tôt. »
Pour atteindre cet objectif, Gupta et son mari se sont engagés à investir Rs 1,6 lakh chaque mois via SIPS. Plus de 18 ans, cela augmente à Rs 3,5 crore dans le capital total. «D'où vient l'équilibre Rs 6,5 crore provenant de?
Dans une interview avec Mint, Gupta a partagé que son fils a déjà son propre portefeuille, qui a gagné 14% l'année dernière en raison de l'exposition aux actions moyennes et américaines.
«Nous lui avons donné un appétit à risque plus élevé car il a un horizon de temps beaucoup plus long», a-t-elle déclaré. Son portefeuille comprend un fonds de technologie international, des fonds à petite capitalisation et à mi-cap et un fonds indiciel grand et moyen.
Gupta a également révélé qu'elle et son mari visaient à investir 85% de leur revenu après impôt, le suivi et la comparaison des objectifs SIP chaque année. «Nous rivalisons en quelque sorte et discutons qui a le numéro SIP plus élevé et qui a pu atteindre le numéro SIP ciblé pour cette année», a-t-elle déclaré.
Alors que Gupta a reconnu que d'autres peuvent avoir des opinions différentes sur les coûts ou les destinations de l'éducation, elle a souligné le point plus large: même un premier cycle basé en Inde et une maîtrise aujourd'hui peut coûter jusqu'à Rs 1 crore. «Ces mathématiques sont importantes pour tout le monde», a-t-elle écrit.
Son point à retenir est cohérent: commencer tôt, rendre compte de l'inflation et s'appuyer sur le temps et la composition pour atteindre les objectifs financiers à long terme.