L'écosystème des paiements numériques en Inde a enregistré une forte croissance au cours de l'exercice 2010-25, tant en termes de volume et de valeur, le rapport annuel de la Reserve Bank of India (RBI) noté. Le volume total des transactions numériques a bondi de 34,8%, tandis que la valeur globale a augmenté de 17,9%.
Les paiements numériques au détail ont connu une augmentation de 34,9% de volume et une augmentation de 16,1% de valeur. L'interface de paiement unifiée (UPI) a continué d'être la force dominante, enregistrant une croissance de 41,7% du volume des transactions et une augmentation de la valeur de 30,3%. UPI a représenté 84% de tous les volumes de paiement numérique au détail.
Selon le RBI, UPI a géré 11 761,4 crores de transactions au cours de l'exercice – représentant un bond de 59,2% de volume par rapport à l'année précédente. La valeur de ces transactions a atteint Rs 180,24 lakh crore, reflétant une croissance robuste de 44,8% en glissement annuel.
Le rapport a noté que la part d'UPI dans le volume total des paiements numériques de la vente au détail est passée de 75,6% au cours de l'exercice 201022-23 à 83,9% au cours de l'exercice 201023-24, soulignant son empreinte en expansion à la fois à l'Inde urbaine et rurale. « Le succès de l'interface des paiements unifiés (UPI) a placé l'Inde dans une position de leadership avec une part de 48,5% dans les paiements mondiaux en temps réel en volume », a déclaré le RBI.
Parmi les autres systèmes de paiement majeurs, les transactions nationales de transfert de fonds électroniques (NEFT) ont augmenté de 32,4% en volume et de 13,4% en valeur. Les transactions de règlement brut en temps réel (RTGS) ont également augmenté, le volume augmentant de 12% et l'augmentation de la valeur de 17,8%.
Les modes numériques constituent désormais presque l'intégralité de l'écosystème de paiement de détail non monétaire. La part des transactions numériques a légèrement augmenté à 99,9% au cours de l'exercice 25, contre 99,8% l'année précédente.
Le ratio de devises-dépôts a baissé à 15,4% au 21 mars 2025, contre 15,9% il y a un an – indiquant une pénétration numérique plus profonde et une dépendance réduite à l'égard de l'argent physique.
Pour améliorer la commodité des utilisateurs et les capacités système, le RBI a introduit plusieurs nouvelles fonctionnalités sur la plate-forme UPI au cours de l'année. Ceux-ci comprenaient des paiements délégués, l'accès à l'UPI sur les machines de dépôt en espèces et l'intégration des instruments de paiement prépayés (PPI) avec des applications UPI tierces. De plus, le régulateur a permis les recharges d'équilibre automatique pour UPI Lite, Fastag et National Common Mobility Card (NCMC).
Les limites de transaction ont également été révisées dans plusieurs catégories. Notamment, le plafond des paiements d'impôts basés sur UPI a été augmenté à Rs 5 lakh.
Sur le plan mondial, l'empreinte internationale d'UPI a considérablement augmenté. Les transactions UPI basées sur le code QR ont été activées dans des pays tels que la France, le Népal, Maurice et le Sri Lanka. Le RBI s'est également associé à Project Nexus, une initiative Bank for International Settlements (BIS) visant à lier l'UPI avec des réseaux de paiement rapides dans les pays de l'ANASE.
Pour augmenter davantage l'inclusion numérique, la RBI a mis en évidence le déploiement de fonctionnalités innovantes telles que les «paiements délégués», ce qui permet à un utilisateur principal d'autoriser une autre personne à effectuer des paiements UPI en leur nom dans une limite définie. Cette initiative fait partie de la stratégie plus large des paiements Vision 2025 de la Banque centrale visant à approfondir l'accès numérique et à améliorer la sécurité.
En réponse à la hausse des problèmes de cybersécurité, la RBI a également proposé l'introduction d'un domaine Internet dédié – 'Bank.in' – pour les banques indiennes, ainsi que les plans pour «fin.in» pour d'autres institutions financières, dans le but de lutter contre la fraude et les attaques de phishing dans les transactions numériques.